Как объединяются банки: планы «Открытия» и Бинбанка
Цифровизация ИТ в банках
|
Поделиться
В феврале 2018 года Банк России принял решение об объединении банка «Открытие» и Бинбанка. Слияние двух крупных банков – организационно и технологически сложный процесс. О том, как в нем задействованы ИТ-службы и какой будет ИТ-стратегия объединенного банка рассказал член правления, руководитель ИТ-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.
News: Расскажите о проекте объединения банков, о технической стороне этой глобальной задачи
Сергей Русанов: С технической стороны мы должны поддержать бизнес-составляющую
большого проекта или даже программы проектов, которая проходит под эгидой Банка
России.
Проект создания целевого единого банка
«Открытие» – большой, серьезный и многоэтапный. Два юридических лица — Бинбанк и
«Бинбанк Digital» одновременно
присоединятся к нам 1 января 2019 года и все процессы нужно завершить за
новогодние праздники. Это традиционный период для реализации подобных проектов.
В Транскредитбанке около 12 лет назад у меня был первый подобный опыт, мы также
присоединяли в новогодние праздники одновременно четыре небольших региональных
банка.
Сложность нашего будущего объединения в том, что и банк «Открытие», и Бинбанк каждый имеют крайне сложную внутреннюю ИТ-архитектуру, поскольку также появились в результате слияния крупных банков в прошлые годы.
После объединения банков последует трансформация
филиальной сети, унификация бизнес-процессов продаж и обслуживания
гармонизированного продуктового ряда. И, конечно – сопутствующая трансформация
и унификация ИТ-систем, поддерживающих различные бизнес- и сервисные процессы. С
точки зрения ИТ, банк сейчас – это большой-большой склад разнопланового
строительного материала, где каждый его вид представлен в 4–7 разрозненных,
подчас одинаковых элементах. Из этого разнопланового строительного материала мы
можем построить массу комбинаций целевого здания.
CNews: У «Открытия» уже был опыт объединения банков. Помог ли он в данном случае? Чем принципиально отличается ситуация с последним объединением?
Сергей Русанов: Трансформация филиальных сетей экс-банков, объединенных в Открытии, еще продолжается, проекты наслаиваются один на другой. Мы еще не закончили наш проект трансформации внутри «Открытия» сетей экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банков, как начались новые проекты интеграции с Бинбанком и создания банка непрофильных активов.
Предыдущий проект делался по похожей схеме.
Сначала были реализованы первоочередные задачи юридического объединения. Создание
единого бренда, единой точки входа для надзорных органов и государственных
структур, с которыми работают банки.
При этом внутри этот «организм» состоял из
двух банков: бывшего Ханты-Мансийского банка и Номос-банка, просто объединенных
«мостиком» для обмена данными для отчетности и расчетов. Каждый из них обладал собственным
набором банковских систем. Лишь после создания единого юрлица они постепенно начали
трансформироваться. Бессмысленно иметь в одном городе два бывших филиала двух
бывших банков, поэтому мы занимаемся их переводом в единый филиал нового банка.
Подобная схема будет и в проекте объединения с Бинбанком, а впоследствии – и с
Росгосстрах-Банком. Но существенное отличие нашего интеграционного проекта в
том, что помимо юридических задач планируется унификация сервисов и их
расширение для клиентов экс-Бинбанка через организацию так называемого
кросс-обслуживания — когда можно будет прийти в офис экс-Бинбанка и помимо
привычного обслуживания купить новые продукты нового банка «Открытие». Дополнительно,
в цифровых каналах «Открытия» для клиентов экс-Бинбанка будут доступны их
«старые» продукты для проведения операций.
CNews: А вы успеваете оптимизировать процессы, вызванные объединением банков внутри банка «Открытие» до объединения с Бинбанком?
Сергей Русанов: Да, мы как раз в конце этого года завершаем проект трансформации сети и банковских систем, вошедших в банк «Открытие» экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банка. Этот процесс – как конвейер – в конце завершается сборка одного продукта, а в начале уже началась сборка второго. В результате мы создаем опорную системную архитектуру, на уровне базовых АБС. Я не рассматриваю сейчас «фронты», «миддлы», системы управление рисками – там остаются для каждого клиентского сегмента свои системы и даже по несколько. Это дело будущих полутора-двух лет. Но в части базовых систем процесс будет завершен. И где-то с января-февраля, когда мы объединимся, начнем похожий процесс уже по отношению к новому созданному объединенному банку.
CNews: Что представляла собой ИТ-инфраструктура каждого банка до объединения, системы каких поставщиков использовались, с какими ЦОДами работали банки?
Сергей
Русанов: Еще раз подчеркну, исторически «Открытие» и Бинбанк развивались за
счет поглощения различных региональных банков.
Что сделало инфраструктуру обоих
банков похожим на лоскутное одеяло. В результате мы имеем большое количество «хороших»
ИТ-активов, их можно комбинировать и использовать. Другое дело, что их очень
много, они разнообразные, представляют собой практически весь ряд банковских
систем, которые присутствуют в банковском сообществе.
ЦОДы разрозненны и находятся в разных городах. Дата-центры «Открытия» расположены в Москве и Ханты-Мансийске, дата-центры Бинбанка – в Москве и Новосибирске. При этом ИТ-инфраструктуры банков строились с прицелом на обеспечение достаточного для коммерческого банка уровня топ-20 отказо- и катастрофоустойчивости, хотя до конца этот процесс завершен не был. «Открытие» и Бинбанк размещают свои вычислительные мощности преимущественно в коммерческих ЦОД разных операторов для обеспечения большей надежности.
Сергей Русанов: Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом мы держимся стратегии прагматичных инноваций, которые при внедрении могут принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.
В части выбора вычислительных платформ существует некоторое отличие: если банк «Открытие» сделал ставку в первую очередь на x86-архитектуру, в том числе и для ключевых банковских приложений, то Бинбанк пошел по пути диверсификации решений, применив для ключевых Mission-Critical систем платформу IBMp-series.
В остальных областях (СХД, x86-системы, ЛВС, телефония, системы виртуализации и доставки приложений) банки эксплуатируют примерно одинаковые решения класса MidRange и HighEnd от известных производителей ПО и оборудования.
Хороший централизованный мощный банк уровня
топ-5 – это всегда структура с высокой степенью унификации и с конечным
количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и
конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся
бизнес. В текущей ситуации этого сделать принципиально невозможно, и это
большая проблема. Поэтому и необходим этап трансформации и миграция на целевые
системы. В настоящее время мы сравниваем и выбираем те решения из применяемых в
«Открытии» и Бинбанке, которые наиболее подходят для реализации принятой
стратегии объединенного банка.
При этом мы учитываем возможность повторного использования
высвобождающихся ресурсов и активов, чтобы минимизировать бюджет объединения.
CNews: Появятся ли в результате объединения дублирующие мощности, избыточные решения?
Сергей Русанов: Эти решения не избыточные, на них по-прежнему будет работать определенный объем транзакционной нагрузки. Сейчас мы имеем сильно децентрализованные системы, и по мере перевода их на целевые решения будем наращивать вычислительные мощности. А то что останется переориентируем, например, на задачи тестирования. Кроме того, не стоит забывать об амортизации аппаратного обеспечения. Нормальный срок службы оборудования уровня Midrange – 3–4 года. Хорошие промышленные сервера Enterprise-уровня служат 5–8 лет. К тому моменту трансформации (2019–2020 годы), большая часть «железа» и системного необновляемого ПО уже будет безнадежно устаревшей.
CNews: Потребуется ли проекту объединения дополнительное финансирование?
Сергей
Русанов: Конечно.
Такие бюджеты, причем пропорциональные величине проекта, возникали во всех проектах объединения, где я участвовал. Причем они были как правило достаточно существенные. ИТ-бюджет составляет основную расходную часть проекта в расчете его модели окупаемости. В конечном итоге в целевой системе мы хотим получить более эффективную структуру, чем сумма исходных. Естественно, на это требуется время, чтобы расходы и капитальные затраты, которые мы сейчас понесем, были компенсированы полученными повышенными доходами от бизнеса при меньшей стоимости владения новой более оптимальной инфраструктурой.
CNews: Каковы будут расходы объединенного банка на технологии?
Сергей
Русанов: В 2018 году ИТ-бюджеты обоих банков сопоставимы, и незначительно
отличаются по своей структуре.
Со 2 квартала 2018 года в банках ведется
централизованное управление ИТ-бюджетом. Закупки ИТ-услуг и сервисов
обеспечиваются по централизованным процедурам.
Отличие состоит в том, что в ИТ-бюджете «Открытия» на функцию развития (бюджет RUN) выделено больше средств, так как банк уже сейчас запустил проекты по построению основ для единого целевого ИТ-ландшафта. Также в «Открытии», при большем чем в Бинбанке объеме собственных разработок ПО, больше средств выделяется на фонд оплаты труда ИТ-специалистов.
CNews: Каковы основные положения недавно утвержденной ИТ-стратегии банка?
Сергей
Русанов: Задача текущего года – заложить основы будущей ИТ-платформы,
будущего роста. Сейчас мы заняты подготовкой фундамента, который позволит на
горизонте 3–5 лет войти в ту самую тройку самых инновационных банков, а не
только самых крупных. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта,
который сейчас пребывает в не самом лучшем состоянии. Но при этом мы держимся
стратегии прагматичных инноваций.
Инноваций, которые при внедрении могут
принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.
В рамках проектной стратегической работы у нас есть четыре макро-задачи: унифицированные операционные CRM-системы и кредитные конвейеры для всех клиентских сегментов, корпоративное хранилище данных и ERP-система (управление персоналом, бюджетированием-закупками и административно-хозяйственной деятельностью). Вместе с тем, в этом году мы начнем формировать ИТ-платформу будущего роста, как с учетом стратегических планов и амбиций банка, так и с учетом реалий и трендов цифровой экономики.
Сергей Русанов: Банк уровня топ-5 – это структура с высокой степенью унификации и с конечным количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся бизнес.
Наша цель — за год-два «перезагрузить»
ИТ-процессы для достижения необходимой скорости функционального развития ИТ
современного уровня в группе, поддержки качественного и количественного роста
бизнеса, обеспечения должного качества ИТ-сервисов и снижения стоимости их
владения при сохранении созданного за последние годы имиджа инновационного
банка.
ИТ современного банка — это баланс ультра-передового и ультра-консервативного. Первое обеспечивает движение вперед и конкурентоспособность на рынке, второе также важно, поскольку наличие и эффективность процессов и регламентов, а также их соблюдение – залог стабильности. Поэтому задача совершенствования внутренних процессов – одна из важнейших в ИТ-стратегии.
CNews: Как изменится ИТ-ландшафт объединенного банка? От каких ИТ-решений придется отказаться, будут ли внедрены технологии, принципиально новые для всех объединяемых структур?
Сергей Русанов: Особенность ситуации состоит в том, что ИТ формируемого объединенного банка не имеет возможности тратить время и значительные ресурсы на предварительное проектирование и формирование «идеального» ИТ-ландшафта. Все задачи по трансформации ИТ должны решаться параллельно с процессами трансформации бизнеса и активно поддерживать эту бизнес-трансформацию.
У нас есть термин «опорный ландшафт».
Мы выбираем опорные системы, именно опорные, а не целевые и не стратегические.
И в трехлетней перспективе на них мигрируем. Мы хотим иметь в конце 20-го года,
то есть в конце текущей стратегии, набор промышленных опорных систем из тех,
которые есть у нас сейчас в наличии.
Задача состоит в выборе решений, в наибольшей степени удовлетворяющих текущим и перспективным требованиям бизнеса и ИТ-архитектуры. Конечно, такой подход совсем не отменяет возможности внедрения принципиально новых технологий (биометрия, новые каналы дистанционного обслуживания, новые цифровые продукты), но основой ландшафта на ближайшие два-три года останутся наиболее адекватные и соответствующие 5-летней перспективе существующие информационные системы.
Сравниваем отечественный видеоредактор VSDC с продуктами Adobe
импортонезависимость
CNews: Какие решения будут использованы в качестве ключевых банковских систем (АБС, CRM, ДБО) в новом ИТ-ландшафте?
Сергей
Русанов: Основной АБС Банка останется ЦФТ IBSO (хотя количество используемых экземпляров должно существенно
сократиться), в качестве розничного бэк-офиса будет продолжать использоваться
решение 3Card компании
ПСиТ, в качестве целевой процессинговой системы будет использован один из
имеющихся многочисленных экземпляров системы Way4 компании OpenWay.
В
качестве интеграционной платформы будут продолжать использоваться решения Tibco.
CNews: Как формировалась ИТ-команда нового банка? Пришлось ли сокращать сотрудников, приглашать новых специалистов?
Сергей Русанов: С приходом команды Михаила Задорнова была проведена оптимизация ИТ и зафиксирована численность ИТ в 1800 человек. Ни под какие новые задачи численность не увеличивается, и мы должны управлять тем, что у нас есть. Дополнительно мы определили, что в 2018 году у банка будет уровень расходов, не выше фактического уровня 2017 года. Одновременно – есть бизнес-реалии, из которых строятся бизнес-прогнозы 2018: емкость сети, качество и конечная производительность внутренних процессов.
И на фоне этих ограничений Банку в
2018 году нужно выстроить здоровый бизнес, нарастить объемы продаж и транзакций,
показать положительный финансовый результат. Для этого нужно реализовать проекты
ИТ-развития бизнес-продуктов и процессов одно временно с проектами интеграции.
То
есть расходных статей и потребностей в ИТ-ресурсах хватает, при том что численность
ИТ-службы и ИТ- бюджет ограничены. В этих условиях мы должны решить все эти
задачи. Вот парадигма нашей работы.
К слову, в части численности – к нам присоединятся ИТ-команды Бинбанка и «Бинбанк диджитал», в настоящее время насчитывающие около 900 человек. В совокупности после объединения и небольшой оптимизации, мы надеемся иметь в составе объединенной ИТ-службы около двух с половиной тысяч сотрудников.
Как выбирать провайдера DRaaS в 2023, какие факторы надо учитывать
Маркет
CNews: Каково ваше мнение о цифровых банках? Насколько жизнеспособна такая модель в настоящее время?
Сергей
Русанов: Цифровой банк – это проект, который нужно запускать,
рассчитывать as is, с нуля, просчитывая все, что будет
приносить прибыль. Это можно сделать, особенно с текущим трендом к
законодательным «послаблениям» к переводу всех операций из офисного в цифровые
каналы.__3zh0gza.jpg)
Необходимо будет использовать биометрические системы, которые скоро
станут нормой. Но визит в офис все-таки будет нужен, клиента хотелось бы идентифицировать
хотя бы первый раз лично.
Строить цифровой банк как придаток внутри существующего банка – это другая задача. Я бы не стал ей заниматься. Мы, конечно, планируем переводить транзакционные объемы в цифровые каналы, но мы сбалансированно строим и региональную сеть. Мы считаем, что серьезный современный системный банк не может быть без офисного канала – сети точек продаж.
CNews: Вы не планируете сокращать число офисов в пользу цифрового канала?
Сергей
Русанов: У нас несколько другая парадигма.
Мы сокращаем дублирующие офисы, объединяя банки. В конечном итоге все точки
продаж банка «Открытие» будут равномерно распределены по хорошим локациям в
регионах, где есть клиентский поток. В эти точки приходят профильные клиенты,
физлица, малый бизнес. Мы строим такую целевую модель: увеличивая объемы
бизнеса, непропорционально будем увеличивать офисную сеть.
Увеличение
транзакционного объема не вызовет роста филиальной сети, мы будем преимущественно
направлять его в цифровые каналы.
Безусловно, дистанционное банковское обслуживание позволяет оптимизировать работу сети. Наша практика показывает, что ДБО не является «убийцей» точек продаж, развитие электронных каналов позволит освободить офисы от рутинных операций, высвободив ресурс сотрудников для продаж более комплексных и персональных банковских продуктов.
CNews: Какое место в вашей ИТ-стратегии занимают вопросы информационной безопасности? Какой бюджет выделяется на ИБ?
Сергей
Русанов: Безусловно, это важно. Но с моей точки зрения, то, что последние
год-два говорят про хакеров и усиление их влияния – это хайп. Всегда во все
времена существовали воры и вредители, в том числе в киберпространстве – люди, либо
желающие украсть плохо охраняемое, либо желающие навредить, потому что им это
доставляет удовольствие либо за это кто-то платит. На мой взгляд, не стоит говорить,
что именно в последние годы проблемы с информационной безопасностью стали
серьезнее и уровень угроз существенно обострился.
Меняются методы, но угрозы остаются прежними: использование дыр в системах защиты, троянские закладки, фишинг, вирусы, которые засылаются для того, чтобы украсть и снизить уровень доступности систем.
Для современного банка работа по обеспечению информационной безопасности – это стандартная, каноническая деятельность. Она должна вестись непрерывно и е
й должно уделяться пристальное
внимание. Серьезных взломов стандартной инфраструктуры, банковской, например,
или биржевой, когда хакер сам получает доступ и что-то взламывает – таких
случаев в истории практически не зафиксировано. Хорошую промышленную систему с
грамотной системой безопасности взломать самостоятельно (без помощи изнутри) почти
невозможно. В серьезных банках, к коим мы себя причисляем, работа в направлении
обеспечения ИБ ведется постоянно. Есть бюджеты, есть постоянный анализ новых
видов угроз и проактивное реагирование на них, приобретение специальных
инструментов, внедрение новых технологий мониторинга безопасности.
Бюджет ИТ-безопасности
у нас – примерно 10% бюджета ИТ.
CNews: Можете ли вы рассказать о последних инцидентах, обозначить примерный объем потерь?
Сергей Русанов:За последнее время на банк было совершено несколько DDoS-атак и одна целенаправленная атака, фиксировались попытки вирусного заражения, попытки хищения информации сотрудниками. Все эти инциденты были своевременно выявлены и успешно блокированы внедренными в банке системами защиты, никаких потерь, ни финансовых, ни репутационных банк не понес.
Что касается внутренних инцидентов и попыток хищения информации — у нас используется серьезная система разграничения доступа и анализа поведения пользователей. Мы фиксируем все отклонения от поведенческой модели, блокируем все нештатные действия.
Новые угрозы ИБ
появляются постоянно, однако какого-либо всплеска в ближайшем будущем мы не
ожидаем. Тем не менее, банк внимательно следит за ситуацией и проводит
постоянную работу по совершенствованию систем и процедур обеспечения ИБ.
К слову, осенью прошлого года во время работы временной администрации Банка России, мы выявили, что основной объем услуг в части ИБ предоставлялся «Открытию» сторонней группой компаний. Несмотря на то, что в целом уровень ИБ был достаточно высок, было принято решение о полном переносе всех ключевых задач и функций ИБ и ИТ в периметр банка. Этот проект мы завершили в конце первого квартала 2018 г. И это один из показателей внимательного отношения Банка к вопросам ИБ.
CNews: Каково ваше отношение к современным технологиям: большие данные, интернет вещей, машинное обучение, видеоаналитика? Тестируете ли вы подобные решения, планируете ли их использовать во внутренних процессах или в прямом взаимодействии с клиентами?
Сергей Русанов: На
сегодняшний день использование технологий машинной обработки данных,
искусственного интеллекта, видеоаналитики, биометрии и других «молодых»
технологий в России переживает бурный рост. В это направление инвестируют
многие организации, в банковской сфере это особенно заметно в направлении
аналитического CRM, рисков, борьбы с мошенничеством, эффективности операционных
процессов, персонализации обслуживания клиентов.
Та же биометрия уже применяется в большинстве крупных банков, а, например, возможностью заменить пластиковую карточку телефоном с отпечатком пальца уже никого не удивишь. Чтобы сохранить клиентов, банкам требуется предоставлять уровень обслуживания не хуже, чем у конкурентов. И без современных технологий это «немодно», а подчас и невозможно.
Конечно же, существует огромная заинтересованность в применении современных технологий и в нашем банке, мы позиционируем себя как инновационный, высокотехнологичный финансовый институт, который активно прорабатывает и продвигает новые сервисы, основанные на новых технологиях.
Например, технология распознавания лиц у нас применяется для целей авторизации Р2Р переводов в мобильном канале, технологии «больших данных» находят применение в риск-моделях, аналитическом CRM, борьбе с мошенниками, подходы Open API используются для взаимодействия с корпоративными клиентами.
У нас есть внутри ИТ подразделение,
которое занимается инновационными проектами.
Эти ребята постоянно отрабатывают новые
идеи и технологии, несмотря на то, что пока ресурсное участие банка в этих
проектах весьма затруднено. Они занимаются разработкой новых продуктов,
экспериментами. Мы готовы в любой момент, как только будет возможность,
заняться внедрением этих инновационных разработок.
Задачей текущего года является заложить основы ИТ-платформы будущего роста, которая позволит на горизонте 3-5 лет войти в тройку самых инновационных, и как следствие – эффективных финансовых организаций России. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом придерживаемся стратегии прагматичных инноваций – внедряем только то, что нацелено на повышение общей эффективности и результативности банка.
Мария Сысойкина
Бинбанк и Связь-банк объединяют кадры – Газета Коммерсантъ № 57 (3874) от 07.04.2008
Кадровый состав Бинбанка на прошлой неделе пополнился тремя бывшими сотрудниками Сбербанка.
Немногим ранее бывшие менеджеры Сбербанка пришли и в Связь-банк. Новые назначения бывших подчиненных Андрея Казьмина эксперты связывают с созданием банковского холдинга с участием «Почты России», который может стать конкурентом Сбербанку.
На прошлой неделе сотрудникам Бинбанка были представлены два бывших специалиста корпоративного департамента Сбербанка. Как заявили «Ъ» в пресс-службе Бинбанка, Татьяна Исупова назначена директором департамента корпоративного кредитования, а Ирина Митюнина — директором департамента инвестиционного кредитования. Обе они являются бывшими подчиненными утвержденного в начале апреля члена правления Бинбанка Елены Клишиной (в Сбербанке она возглавляла отдел кредитования предприятий ТЭКа и металлургии, в числе клиентов были «Газпром», «Итера», «Транс Нафта», «Главмосстрой», «Ростар» и др.). В Бинбанке, как пояснила «Ъ» госпожа Клишина, до конца апреля новые директора департаментов должны разработать обновленную методологию кредитования корпоративных клиентов.
С начала этого года бывшие сотрудники Сбербанка занимают менеджерские позиции и в Связь-банке. Вместе с назначенной в феврале председателем правления Связь-банка Аллой Алешкиной в банк пришли ее подчиненные — зампреды Сбербанка Александр Бринза и Владимир Мамакин.
Практически одновременные кадровые перестановки в обеих кредитных организациях могут быть связаны с началом формирования нового федерального банковского холдинга, считают участники рынка. В партнерстве со ФГУП «Почта России», которое в октябре прошлого года возглавил экс-президент Сбербанка Андрей Казьмин, холдинг сможет стать достойным конкурентом Сбербанку. Необходимость его создания обсуждалась в прошлом году в правительственных кругах, рассказал «Ъ» банкир, присутствовавший на обсуждении. «Сбербанку нужен сильный конкурент, в том числе для его же более агрессивного развития,— пояснил банкир.— А переводя команду менеджеров на новый объект, можно решить сразу и вторую задачу — заинтересовать новым проектом тех, кто засиделся в крупнейшем банке страны».
«Факты назначения сотрудников из команды Алешкиной в оба банка вполне укладываются в теорию создания нового федерального холдинга в противовес Сбербанку»,— считает аналитик инвесткомпании «АК Барс Финанс» Полина Лазич.
По словам аналитика инвесткомпании «Тройка Диалог» Ольги Веселовой, при объединении в холдинг Связь-банк и Бинбанк дополнят бизнес друг друга: «Связь-банк является более корпоративным банком, а Бинбанк — более розничным. Портфель кредитов юрлицам Связь-банка в 3,4 раза больше, чем у второго потенциального участника холдинга (на начало 2008 года он составлял $3,4 млрд). А розничный портфель Бинбанка в 4,1 раза превышает портфель партнера ($0,5 млрд на начало 2008 года)». «В результате синергии участники холдинга могут снизить расходы, получить большую долю рынка и более дешевое зарубежное финансирование»,— согласен старший аналитик компании «Уралсиб» Леонид Слипченко. По его мнению, объединенные региональные сети обоих банков — Связь-банк имеет филиалы в 49 городах России, у Бинбанка 24 филиала — могут стать хорошей опорой для работы с сетью «Почты России».
Выбор именно этих двух кредитных организаций в качестве базовых для создания холдинга эксперты объясняют двумя причинами. Связь-банк уже тесно связан с «Почтой России»: в банке инициирована программа по созданию банковских отделений с предоставлением кредитных и депозитных услуг на базе почтовых отделений. А Бинбанк просто оказался подготовлен к продаже в нужный момент. Михаил Шишханов готовил свой банк к продаже с августа прошлого года. По информации «Ъ», до получения предложения от Вадима Мошковича он заключил договор с иностранным инвестбанком на поиск стратегического инвестора. «Но как только на рынке появились слухи о создании банковского холдинга для «Почты России», господин Шишханов расторг с нами контракт»,— рассказал «Ъ» сотрудник инвестбанка.
Юлия Ъ-Чайкина
БИНБАНК Профиль компании: Приобретение и инвесторы
БИНБАНК Обзор
- Основан
1993
- Статус
Приобретено/Объединено
- Сотрудники
147
- Тип последней сделки
Слияния и поглощения
- Раунды финансирования
3
- Инвестиции
19
Хотите подробные данные о компаниях 3M+?
То, что вы здесь видите, царапает поверхность
Запросить бесплатную пробную версию
Хотите покопаться в этом профиле?
Мы поможем вам найти то, что вам нужно
Узнать больше
Бинбанк Оценка и финансирование
| Тип сделки | Дата | Сумма | Оценка/ EBITDA | Пост-Вал | Статус | Долг |
|---|
Эта информация доступна на платформе PitchBook.
Чтобы просмотреть полный профиль Бинбанка, запросите доступ.
Запросить бесплатную пробную версию
Сравнение Бинбанка
Описание
Основное
Отрасль
Расположение штаб-квартиры
Сотрудники
Итого привлечено
Постоценка
Последняя
Финансирование
Реквизиты
Провайдер коммерческих банковских услуг. Коммерческие банковские услуги компании включают корпоративные и розничные банковские услуги
Национальные банки
Москва, Россия
147 По состоянию на 2015 г.
000000&0
0000 0
nim veniam, quis nostrud exercitation ullamco Laboris nisi ut aliquip ex ea comm
00000000 00000
Charlotte, NC
000000 По состоянию на 0000
00,000
00,00 00:00-00-00
00000000000 00.000
Добавить сравнение
Функция сравнения PitchBook позволяет вам сопоставить ключевые показатели похожих компаний.__kr9gkuy.jpg)
Персонализируйте, какие точки данных вы хотите видеть, и мгновенно создавайте визуализации.
Запросить бесплатную пробную версию
Бинбанк Конкуренты (1)
| Название компании | Статус финансирования | Местоположение | Сотрудники | Всего привлечено | Последняя дата финансирования/тип | Последняя сумма финансирования |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0000 00 0000000 | Корпорация | Шарлотта, Северная Каролина | 000000 | 00.000 | 00000000000 | 00.000 |
Вы просматриваете 1 из 1 конкурентов. Получить полный список »
Бинбанк Инвестиции и приобретения (19)
| Название компании | Дата сделки | Тип сделки | Размер сделки | Промышленность | Ведущий партнер |
|---|---|---|---|---|---|
| 000 0000 | 18 ноября 2016 г. | 0000000000 | 000,00 | Национальные банки | |
| 0000000000000 | 25 мая 2016 г. | 000000000 | Национальные банки | ||
| 0&0 0000 0000 | 21 апреля 2016 г. | 0000000000 | Национальные банки | ||
| 000 000000000 | 09 апреля 2016 | 000000000 | 00000 | Многострочное страхование | |
| Тверьуниверсалбанк | 18 февраля 2016 г. | Вторичная транзакция — частная | Национальные банки |
Вы просматриваете 5 из 19 инвестиций и приобретений. Получить полный список »
Филиалы Бинбанка (1)
| Название компании | Промышленность | Местоположение | Основан |
|---|---|---|---|
| 000 00000000000000 | Национальные банки | Владимир, Россия |
Чтобы просмотреть полную историю дочерних компаний БИНБАНКа, запросите доступ »
Бинбанк Выходы (1)
| Название компании | Дата выхода | Выход Тип | Размер выхода | Статус | Покупатели |
|---|---|---|---|---|---|
| 000 0000000000 000 | 04 сентября 2015 г. | 000000000000000000 | Завершено |
|
Чтобы просмотреть полную историю выходов из БИНБАНКа, запросите доступ »
История Базельского комитета
Историческая хронология
- Краткий обзор
- Закладка фундамента: международное сотрудничество банковского надзора
- Базель I: Базельское соглашение о капитале
- Базель II: новая структура капитала
- Базель III: реакция на финансовый кризис 2007–2009 годов
Кратко
Базельский комитет, первоначально называвшийся Комитетом по банковскому регулированию и практике надзора, был создан управляющими центральными банками стран Группы десяти в конце 19 века.74 после серьезных потрясений на международных валютных и банковских рынках (особенно крах Bankhaus Herstatt в Западной Германии).
Комитет со штаб-квартирой в Банке международных расчетов в Базеле был создан для повышения финансовой стабильности путем повышения качества банковского надзора во всем мире, а также в качестве форума для регулярного сотрудничества между его странами-членами по вопросам банковского надзора.__q4epb9y.jpg)
Первое заседание Комитета состоялось 19 февраля.75, и с тех пор встречи проводятся регулярно три или четыре раза в год.
С момента своего создания Базельский комитет расширил свое членство с G10 до 45 организаций из 28 юрисдикций. Начиная с Базельского конкордата, впервые выпущенного в 1975 году и с тех пор несколько раз пересматривавшегося, Комитет установил ряд международных стандартов банковского регулирования, в первую очередь его знаковые публикации соглашений о достаточности капитала, которые широко известны как Базель I, Базель II. и, совсем недавно, Базель III.
Закладка фундамента: международное сотрудничество между органами банковского надзора
С самого начала одной из важных целей работы Комитета было устранение пробелов в охвате международного надзора, чтобы (i) ни одно банковское учреждение не могло избежать надзора; и (ii) надзор будет адекватным и последовательным во всех юрисдикциях-членах. Первым шагом в этом направлении стал документ 1975 г., получивший название «Конкордат».
Конкордат устанавливает принципы разделения надзорной ответственности за иностранными филиалами, дочерними компаниями и совместными предприятиями банков между принимающими и родительскими (или домашними) надзорными органами. 19 мая83, Конкордат был пересмотрен и переиздан как Принципы надзора за иностранными учреждениями банков .
В апреле 1990 года вышло дополнение к Конкордату 1983 года. Это дополнение, Обмен информацией между органами надзора за участниками финансовых рынков , направлено на улучшение трансграничного потока пруденциальной информации между органами банковского надзора. В июле 1992 г. некоторые принципы Конкордата были переформулированы и опубликованы как Минимальные стандарты надзора за международными банковскими группами и их трансграничными учреждениями . Эти стандарты были доведены до сведения других органов банковского надзора, которым было предложено их утвердить.
В октябре 1996 года Комитет опубликовал отчет Надзор за трансграничными банковскими операциями , составленный совместной рабочей группой, в которую вошли надзорные органы из юрисдикций, не входящих в G10, и оффшорных центров.
В документе представлены предложения по преодолению препятствий для эффективного консолидированного надзора за трансграничными операциями международных банков. Впоследствии одобренный надзорными органами из 140 стран, отчет помог наладить отношения между надзорными органами в странах происхождения и пребывания.
Участие надзорных органов, не входящих в G10, также сыграло жизненно важную роль в формулировании Комитетом основных принципов эффективного банковского надзора в следующем году. Толчком к этому документу послужил отчет министров финансов Большой семерки 1996 года, в котором содержится призыв к эффективному надзору на всех важных финансовых рынках, в том числе в странах с формирующейся рыночной экономикой. Впервые опубликованный в сентябре 1997 г., документ изложил 25 основных принципов, которые, по мнению Базельского комитета, должны соблюдаться для обеспечения эффективности системы надзора. После нескольких изменений, последний раз в сентябре 2012 г., документ теперь включает 29принципы, охватывающие надзорные полномочия, необходимость раннего вмешательства и своевременных надзорных действий, надзорные ожидания банков и соблюдение надзорных стандартов.
Базель I: Базельское соглашение о капитале
Когда были заложены основы для надзора за международными банками, достаточность капитала вскоре стала основным направлением деятельности Комитета. В начале 1980-х годов начало долгового кризиса в Латинской Америке усилило озабоченность Комитета по поводу ухудшения коэффициентов капитала основных международных банков в период растущих международных рисков. При поддержке управляющих G10 члены Комитета решили остановить эрозию стандартов капитала в своих банковских системах и работать над большей конвергенцией в измерении достаточности капитала. Это привело к широкому консенсусу в отношении взвешенного подхода к измерению риска как на балансе банков, так и вне их.
Комитет полностью осознал первостепенную необходимость многонационального соглашения для укрепления стабильности международной банковской системы и устранения источника конкурентного неравенства, возникающего из-за различий в национальных требованиях к капиталу.
После комментариев к консультативному документу, опубликованному в декабре 1987 года, система измерения капитала, обычно называемая Базельским соглашением о капитале , была одобрена управляющими G10 и передана банкам 19 июля.88.
Соглашение 1988 г. предусматривало введение к концу 1992 г. минимального отношения капитала к активам, взвешенным с учетом риска, на уровне 8%. международные банки. В сентябре 1993 года Комитет опубликовал заявление, в котором подтверждалось, что банки стран G10, ведущие существенный международный банковский бизнес, отвечают минимальным требованиям, изложенным в Соглашении.
Соглашение всегда должно было развиваться с течением времени. Изменения внесены 19 ноября.91 для более точного определения общих резервов или общих резервов на возможные потери по ссудам, которые могут быть включены в расчет достаточности капитала. В апреле 1995 года Комитет издал еще одну поправку, которая вступит в силу в конце того же года, чтобы признать влияние двустороннего взаимозачета кредитных рисков банков в производных продуктах и расширить матрицу дополнительных факторов.
В апреле 1996 г. был выпущен еще один документ, поясняющий, как члены Комитета намереваются признавать последствия многостороннего взаимозачета.
Комитет также усовершенствовал структуру для учета рисков, отличных от кредитного риска, который был в центре внимания Соглашения 1988 года. В январе 1996 г., после двух консультативных процессов, Комитет выпустил Поправку к Соглашению о капитале для включения рыночных рисков (или Поправку о рыночных рисках), которая вступит в силу в конце 1997 г. Она была разработана для включения в Соглашение капитала требования к рыночным рискам, возникающим в связи с подверженностью банков иностранной валюте, торгуемым долговым ценным бумагам, акциям, товарам и опционам. Важным аспектом Поправки к рыночному риску было то, что банкам впервые было разрешено использовать внутренние модели (модели стоимости под риском) в качестве основы для измерения своих требований к капиталу для рыночного риска при соблюдении строгих количественных и качественных стандартов.
Большая часть подготовительной работы по пакету рыночных рисков была проведена совместно с органами регулирования рынка ценных бумаг.
Базель II: новая система достаточности капитала
В июне 1999 года Комитет выпустил предложение о новой системе достаточности капитала, заменяющей Соглашение 1988 года. Это привело к выпуску пересмотренной концепции капитала в июне 2004 года. Пересмотренная основа, известная как «Базель II», состояла из трех столпов:
- минимальные требования к капиталу, которые были направлены на разработку и расширение стандартизированных правил, изложенных в 1988 г. Аккорд
- надзорная проверка достаточности капитала учреждения и процесс внутренней оценки
- эффективное использование раскрытия информации в качестве рычага для укрепления рыночной дисциплины и поощрения надлежащей банковской практики
Новая концепция была разработана для того, чтобы улучшить способ отражения требований к нормативному капиталу основных рисков и лучше учесть финансовые инновации, появившиеся в последние годы.
Изменения направлены на поощрение и поощрение постоянных улучшений в измерении и контроле рисков.
Публикация структуры в июне 2004 г. последовала за почти шестью годами интенсивной подготовки. В течение этого периода Базельский комитет провел обширные консультации с представителями банковского сектора, надзорными органами, центральными банками и внешними наблюдателями, чтобы разработать значительно более чувствительные к риску требования к капиталу.
После публикации в июне 2004 г., в которой основное внимание уделялось банковскому портфелю, Комитет обратил свое внимание на торговый портфель. В тесном сотрудничестве с Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO), международным органом по регулированию ценных бумаг, Комитет опубликовал в июле 2005 года согласованный документ, регулирующий порядок обращения с торговыми книгами банков в соответствии с новой системой. Для удобства пользования этот новый текст был объединен с текстом от июня 2004 г. во всеобъемлющем документе, выпущенном в июне 2006 г.
: Базель II: Международная конвергенция оценки капитала и стандартов капитала: пересмотренная концепция – комплексная версия .
Члены комитета и несколько нечленов согласились принять новые правила, хотя и в разные сроки. Одной из проблем, с которой надзорные органы во всем мире столкнулись в соответствии с Базелем II, была необходимость утверждения использования определенных подходов к измерению рисков в нескольких юрисдикциях. Хотя это не было новой концепцией для надзорного сообщества – Поправка о рыночных рисках от 1996 содержал аналогичное требование — Базель II расширил сферу таких разрешений и потребовал еще большей степени сотрудничества между местными и принимающими надзорными органами. Чтобы помочь решить эту проблему, в 2006 году Комитет выпустил руководство по обмену информацией, за которым последовали рекомендации по надзорному сотрудничеству и механизмам распределения в контексте передовых подходов к измерению операционного риска.
Базель III: реакция на финансовый кризис 2007–2009 годов
Еще до краха Lehman Brothers в сентябре 2008 года стала очевидной необходимость фундаментального укрепления основы Базель II.
Банковский сектор вступил в финансовый кризис со слишком большим левериджем и недостаточными буферами ликвидности. Эти недостатки сопровождались плохим управлением и управлением рисками, а также неадекватными структурами стимулов. Опасное сочетание этих факторов было продемонстрировано неправильной оценкой кредитного риска и риска ликвидности, а также чрезмерным ростом кредита.
В ответ на эти факторы риска Базельский комитет выпустил Принципы надежного управления риском ликвидности и надзора в том же месяце, когда Lehman Brothers потерпел крах. В июле 2009 года Комитет выпустил еще один пакет документов для усиления структуры капитала Базеля II, в частности, в отношении режима некоторых сложных позиций секьюритизации, забалансовых инструментов и требований торгового портфеля. Эти усовершенствования были частью более широких усилий по усилению регулирования и надзора за международными банками в свете недостатков, выявленных кризисом финансового рынка.
В сентябре 2010 года Группа управляющих и руководителей надзора (GHOS) объявила о повышении глобальных стандартов минимального капитала для коммерческих банков.
Это последовало за соглашением, достигнутым в июле, в отношении общего дизайна пакета реформ капитала и ликвидности, который теперь называется «Базель III». В ноябре 2010 года новые стандарты капитала и ликвидности были одобрены на саммите лидеров G20 в Сеуле и впоследствии согласованы на заседании Базельского комитета в декабре 2010 года.
Предлагаемые стандарты были выпущены Комитетом в середине декабря 2010 года (и впоследствии были пересмотрены). Версии от декабря 2010 года были изложены в Базель III: Международная система измерения, стандартов и мониторинга риска ликвидности и Базель III: Глобальная система регулирования для более устойчивых банков и банковских систем . Усовершенствованная Базельская структура пересматривает и укрепляет три основных элемента, установленных Базелем II, и расширяет их в нескольких областях. Большинство реформ проводится поэтапно в период с 2013 по 2019 год:
- ужесточение требований к качеству и количеству регулятивного капитала, в частности усиление центральной роли общего капитала
- дополнительный уровень общего капитала — буфер сохранения капитала, который при нарушении ограничивает выплаты, чтобы помочь выполнить минимальное требование к общему капиталу
- контрциклический буфер капитала, который налагает ограничения на участие банков в общесистемных кредитных бумах с целью сокращения их потерь в кредитных кризисах
- коэффициент левериджа — минимальная сумма капитала, поглощающего убытки, по отношению ко всем активам банка и внебалансовым рискам независимо от взвешивания риска
- требования к ликвидности — минимальный коэффициент ликвидности, коэффициент покрытия ликвидности (LCR), предназначенный для обеспечения достаточного количества денежных средств для покрытия потребностей в финансировании в течение 30-дневного стрессового периода; и долгосрочный коэффициент, коэффициент чистого стабильного финансирования (NSFR), предназначенный для устранения несоответствий сроков погашения по всему балансу .
- дополнительные требования к системно значимым банкам, включая дополнительную способность поглощать убытки и усиленные механизмы трансграничного надзора и разрешения
С 2011 года Комитет обратил внимание на усовершенствование расчета требований к капиталу. Требования к капиталу, основанные на оценке риска, изложенные в рамках Базеля II, были расширены и теперь охватывают:
- в 2012 г. требования к капиталу для операций банков с центральными контрагентами (первоначально промежуточный подход, впоследствии пересмотренный в 2014 г.)
- в 2013 г., маржинальные требования для производных инструментов без централизованного клиринга и требования к капиталу для собственного капитала банков в фондах
- в 2014 году, стандартизированный подход к оценке подверженности кредитному риску контрагента, улучшающий предыдущие методологии оценки кредитного риска контрагента, связанного со сделками с производными инструментами
- в 2014 году, более надежная основа для расчета требований к капиталу для секьюритизации, а также введение больших лимитов риска для ограничения максимальных потерь, которые может понести банк в случае внезапного банкротства контрагента
- в 2016 году, пересмотренная концепция рыночных рисков, принятая после фундаментального пересмотра требований к капиталу торгового портфеля
- консолидированная и расширенная система требований к раскрытию информации, отражающая развитие Базельских стандартов
Комитет завершил свои посткризисные реформы Базеля III в 2017 году, опубликовав новые стандарты расчета требований к капиталу для кредитного риска, риска корректировки кредитной оценки и операционного риска.
Окончательные реформы также включают пересмотренный коэффициент левериджа, надбавку за коэффициент левериджа для глобальных системно значимых банков и пороговый уровень результатов, основанный на пересмотренных стандартизированных подходах, который ограничивает степень, в которой банки могут использовать внутренние модели для снижения требований к капиталу, основанных на риске. Эти окончательные реформы устраняют недостатки докризисной нормативно-правовой базы и обеспечивают нормативно-правовую базу для устойчивой банковской системы, поддерживающей реальную экономику.
Ключевой целью изменений было снижение чрезмерной изменчивости активов, взвешенных с учетом риска (RWA). На пике мирового финансового кризиса широкий круг заинтересованных сторон потерял веру в сообщаемые банками коэффициенты капитала, взвешенные с учетом риска. Собственный эмпирический анализ Комитета также выявил тревожную степень изменчивости расчетов RWA банками. Изменения в нормативно-правовой базе помогут восстановить доверие к расчету RWA за счет повышения надежности и чувствительности к риску стандартизированных подходов к кредитному и операционному рискам, ограничения подходов, основанных на внутреннем моделировании, и дополнения основанной на риске основы пересмотренным коэффициентом левериджа и выходной этаж.
Внедрение
Согласно Уставу, члены Комитета соглашаются полностью внедрить Базельские стандарты для своих международных банков. Эти стандарты представляют собой минимальные требования, и члены BCBS могут принять решение выйти за их пределы.
В январе 2012 г. GHOS одобрила комплексный процесс, предложенный Комитетом для мониторинга выполнения членами Базеля III. Программа оценки соответствия нормативным требованиям (RCAP) состоит из двух отдельных, но дополняющих друг друга рабочих потоков для контроля за своевременным принятием стандартов Базель III и для оценки согласованности и полноты принятых стандартов, включая значимость любых отклонений от нормативной базы.
В рамках RCAP комитет публикует полугодовые отчеты о прогрессе членов во внедрении Базельских стандартов в дополнение к регулярным обновлениям для лидеров G20. Этот мониторинг сопровождается программой коллегиальных обзоров, которые оценивают выполнение членами. В период с 2012 по 2016 год Комитет проанализировал внедрение во всех юрисдикциях системы капитала, основанного на оценке риска, в ходе которого многие юрисдикции предприняли шаги для улучшения соответствия своих внутренних правил требованиям Базеля.