Как объединяются банки: планы «Открытия» и Бинбанка

Цифровизация ИТ в банках

11 Июля 2018 15:5211 Июл 2018 15:52 |

Поделиться

В феврале 2018 года Банк России принял решение об объединении банка «Открытие» и Бинбанка. Слияние двух крупных банков – организационно и технологически сложный процесс. О том, как в нем задействованы ИТ-службы и какой будет ИТ-стратегия объединенного банка рассказал член правления, руководитель ИТ-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.


News: Расскажите о проекте объединения банков, о технической стороне этой глобальной задачи

Сергей Русанов: С технической стороны мы должны поддержать бизнес-составляющую большого проекта или даже программы проектов, которая проходит под эгидой Банка России.

Цель – оздоровление и вывод на новый уровень финансовой группы «Открытие», в которой будут созданы крупный банк, сильный с точки зрения рыночных позиций, активной клиентской базы и технологий; страховая компания – один из лидеров страхового рынка страны, брокерская компания, пенсионные фонды. Все эти структуры должны занять ведущие позиции в своих сегментах рынка. Стратегия интеграции группы предполагает, что обновленный единый банк будет входить в топ-5, а по некоторым направлениям в топ-3 финансовых учреждений России. Отдельный проект в сфере нашего внимания – банк непрофильных активов, который появится на базе слияния банков «Траст» и «Рост».

Проект создания целевого единого банка «Открытие» – большой, серьезный и многоэтапный. Два юридических лица — Бинбанк и «Бинбанк Digital» одновременно присоединятся к нам 1 января 2019 года и все процессы нужно завершить за новогодние праздники. Это традиционный период для реализации подобных проектов. В Транскредитбанке около 12 лет назад у меня был первый подобный опыт, мы также присоединяли в новогодние праздники одновременно четыре небольших региональных банка.

Затем в 2013 году в ноябрьские праздники присоединялся к ВТБ24 Транскредитбанк, в новогодние праздники 2018 года – ВТБ24 к ВТБ. Для перерегистрации, внесения изменений в ЕГРЮЛ и ряда других процедур необходимо несколько дней, поэтому мы и планируем предстоящие активности на длинные праздники.

Сложность нашего будущего объединения в том, что и банк «Открытие», и Бинбанк каждый имеют крайне сложную внутреннюю ИТ-архитектуру, поскольку также появились в результате слияния крупных банков в прошлые годы.

После объединения банков последует трансформация филиальной сети, унификация бизнес-процессов продаж и обслуживания гармонизированного продуктового ряда. И, конечно – сопутствующая трансформация и унификация ИТ-систем, поддерживающих различные бизнес- и сервисные процессы. С точки зрения ИТ, банк сейчас – это большой-большой склад разнопланового строительного материала, где каждый его вид представлен в 4–7 разрозненных, подчас одинаковых элементах. Из этого разнопланового строительного материала мы можем построить массу комбинаций целевого здания.

Но наша задача – выбрать наиболее оптимальную, надежную и масштабируемую комбинацию исходных деталей, укрупнив и совместив воедино одинаковые элементы для построения ИТ-комплекса в соответствии с утвержденной банком «стратегией роста» – для ее поддержания в течение 3–5 лет.

CNews: У «Открытия» уже был опыт объединения банков. Помог ли он в данном случае? Чем принципиально отличается ситуация с последним объединением?

Сергей Русанов: Трансформация филиальных сетей экс-банков, объединенных в Открытии, еще продолжается, проекты наслаиваются один на другой. Мы еще не закончили наш проект трансформации внутри «Открытия» сетей экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банков, как начались новые проекты интеграции с Бинбанком и создания банка непрофильных активов.

Предыдущий проект делался по похожей схеме. Сначала были реализованы первоочередные задачи юридического объединения. Создание единого бренда, единой точки входа для надзорных органов и государственных структур, с которыми работают банки. При этом внутри этот «организм» состоял из двух банков: бывшего Ханты-Мансийского банка и Номос-банка, просто объединенных «мостиком» для обмена данными для отчетности и расчетов. Каждый из них обладал собственным набором банковских систем. Лишь после создания единого юрлица они постепенно начали трансформироваться. Бессмысленно иметь в одном городе два бывших филиала двух бывших банков, поэтому мы занимаемся их переводом в единый филиал нового банка. Подобная схема будет и в проекте объединения с Бинбанком, а впоследствии – и с Росгосстрах-Банком. Но существенное отличие нашего интеграционного проекта в том, что помимо юридических задач планируется унификация сервисов и их расширение для клиентов экс-Бинбанка через организацию так называемого кросс-обслуживания — когда можно будет прийти в офис экс-Бинбанка и помимо привычного обслуживания купить новые продукты нового банка «Открытие». Дополнительно, в цифровых каналах «Открытия» для клиентов экс-Бинбанка будут доступны их «старые» продукты для проведения операций.

CNews: А вы успеваете оптимизировать процессы, вызванные объединением банков внутри банка «Открытие» до объединения с Бинбанком?

Сергей Русанов: Да, мы как раз в конце этого года завершаем проект трансформации сети и банковских систем, вошедших в банк «Открытие» экс-Номоса и экс-Ханты-Мансийского банка. Этот процесс – как конвейер – в конце завершается сборка одного продукта, а в начале уже началась сборка второго. В результате мы создаем опорную системную архитектуру, на уровне базовых АБС. Я не рассматриваю сейчас «фронты», «миддлы», системы управление рисками – там остаются для каждого клиентского сегмента свои системы и даже по несколько. Это дело будущих полутора-двух лет. Но в части базовых систем процесс будет завершен. И где-то с января-февраля, когда мы объединимся, начнем похожий процесс уже по отношению к новому созданному объединенному банку.

CNews: Что представляла собой ИТ-инфраструктура каждого банка до объединения, системы каких поставщиков использовались, с какими ЦОДами работали банки?

Сергей Русанов: Еще раз подчеркну, исторически «Открытие» и Бинбанк развивались за счет поглощения различных региональных банков. Что сделало инфраструктуру обоих банков похожим на лоскутное одеяло. В результате мы имеем большое количество «хороших» ИТ-активов, их можно комбинировать и использовать. Другое дело, что их очень много, они разнообразные, представляют собой практически весь ряд банковских систем, которые присутствуют в банковском сообществе.

ЦОДы разрозненны и находятся в разных городах. Дата-центры «Открытия» расположены в Москве и Ханты-Мансийске, дата-центры Бинбанка – в Москве и Новосибирске. При этом ИТ-инфраструктуры банков строились с прицелом на обеспечение достаточного для коммерческого банка уровня топ-20 отказо- и катастрофоустойчивости, хотя до конца этот процесс завершен не был. «Открытие» и Бинбанк размещают свои вычислительные мощности преимущественно в коммерческих ЦОД разных операторов для обеспечения большей надежности.

Сергей Русанов: Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом мы держимся стратегии прагматичных инноваций, которые при внедрении могут принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.

В части выбора вычислительных платформ существует некоторое отличие: если банк «Открытие» сделал ставку в первую очередь на x86-архитектуру, в том числе и для ключевых банковских приложений, то Бинбанк пошел по пути диверсификации решений, применив для ключевых Mission-Critical систем платформу IBMp-series.

В остальных областях (СХД, x86-системы, ЛВС, телефония, системы виртуализации и доставки приложений) банки эксплуатируют примерно одинаковые решения класса MidRange и HighEnd от известных производителей ПО и оборудования.

Хороший централизованный мощный банк уровня топ-5 – это всегда структура с высокой степенью унификации и с конечным количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся бизнес. В текущей ситуации этого сделать принципиально невозможно, и это большая проблема. Поэтому и необходим этап трансформации и миграция на целевые системы. В настоящее время мы сравниваем и выбираем те решения из применяемых в «Открытии» и Бинбанке, которые наиболее подходят для реализации принятой стратегии объединенного банка.

При этом мы учитываем возможность повторного использования высвобождающихся ресурсов и активов, чтобы минимизировать бюджет объединения.

CNews: Появятся ли в результате объединения дублирующие мощности, избыточные решения?

Сергей Русанов: Эти решения не избыточные, на них по-прежнему будет работать определенный объем транзакционной нагрузки. Сейчас мы имеем сильно децентрализованные системы, и по мере перевода их на целевые решения будем наращивать вычислительные мощности. А то что останется переориентируем, например, на задачи тестирования. Кроме того, не стоит забывать об амортизации аппаратного обеспечения. Нормальный срок службы оборудования уровня Midrange – 3–4 года. Хорошие промышленные сервера Enterprise-уровня служат 5–8 лет. К тому моменту трансформации (2019–2020 годы), большая часть «железа» и системного необновляемого ПО уже будет безнадежно устаревшей.

CNews: Потребуется ли проекту объединения дополнительное финансирование?

Сергей Русанов: Конечно. При реализации таких проектов всегда возникает дополнительный ИТ-бюджет. Та бизнес-модель, которую мы планируем реализовать,

требует доработок ПО, приобретения вычислительных мощностей и лицензий, ПО удаленных рабочих мест. Кросс-объединение двух сетей требует специальных технических решений и они недешевы, особенно в необходимых объемах.

Такие бюджеты, причем пропорциональные величине проекта, возникали во всех проектах объединения, где я участвовал. Причем они были как правило достаточно существенные. ИТ-бюджет составляет основную расходную часть проекта в расчете его модели окупаемости. В конечном итоге в целевой системе мы хотим получить более эффективную структуру, чем сумма исходных. Естественно, на это требуется время, чтобы расходы и капитальные затраты, которые мы сейчас понесем, были компенсированы полученными повышенными доходами от бизнеса при меньшей стоимости владения новой более оптимальной инфраструктурой.

CNews: Каковы будут расходы объединенного банка на технологии?

Сергей Русанов: В 2018 году ИТ-бюджеты обоих банков сопоставимы, и незначительно отличаются по своей структуре. Со 2 квартала 2018 года в банках ведется централизованное управление ИТ-бюджетом. Закупки ИТ-услуг и сервисов обеспечиваются по централизованным процедурам.

Отличие состоит в том, что в ИТ-бюджете «Открытия» на функцию развития (бюджет RUN) выделено больше средств, так как банк уже сейчас запустил проекты по построению основ для единого целевого ИТ-ландшафта. Также в «Открытии», при большем чем в Бинбанке объеме собственных разработок ПО, больше средств выделяется на фонд оплаты труда ИТ-специалистов.

CNews: Каковы основные положения недавно утвержденной ИТ-стратегии банка?

Сергей Русанов: Задача текущего года – заложить основы будущей ИТ-платформы, будущего роста. Сейчас мы заняты подготовкой фундамента, который позволит на горизонте 3–5 лет войти в ту самую тройку самых инновационных банков, а не только самых крупных. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, который сейчас пребывает в не самом лучшем состоянии. Но при этом мы держимся стратегии прагматичных инноваций. Инноваций, которые при внедрении могут принести какой-то реальный финансовый доход, а не просто улучшить имидж.

В рамках проектной стратегической работы у нас есть четыре макро-задачи: унифицированные операционные CRM-системы и кредитные конвейеры для всех клиентских сегментов, корпоративное хранилище данных и ERP-система (управление персоналом, бюджетированием-закупками и административно-хозяйственной деятельностью). Вместе с тем, в этом году мы начнем формировать ИТ-платформу будущего роста, как с учетом стратегических планов и амбиций банка, так и с учетом реалий и трендов цифровой экономики.

Сергей Русанов: Банк уровня топ-5 – это структура с высокой степенью унификации и с конечным количеством промышленных систем, которые могут оперативно масштабироваться и конфигурироваться на платформах виртуализации и поддерживать динамично развивающийся бизнес.

Наша цель — за год-два «перезагрузить» ИТ-процессы для достижения необходимой скорости функционального развития ИТ современного уровня в группе, поддержки качественного и количественного роста бизнеса, обеспечения должного качества ИТ-сервисов и снижения стоимости их владения при сохранении созданного за последние годы имиджа инновационного банка.

ИТ современного банка — это баланс ультра-передового и ультра-консервативного. Первое обеспечивает движение вперед и конкурентоспособность на рынке, второе также важно, поскольку наличие и эффективность процессов и регламентов, а также их соблюдение – залог стабильности. Поэтому задача совершенствования внутренних процессов – одна из важнейших в ИТ-стратегии.

CNews: Как изменится ИТ-ландшафт объединенного банка? От каких ИТ-решений придется отказаться, будут ли внедрены технологии, принципиально новые для всех объединяемых структур?

Сергей Русанов: Особенность ситуации состоит в том, что ИТ формируемого объединенного банка не имеет возможности тратить время и значительные ресурсы на предварительное проектирование и формирование «идеального» ИТ-ландшафта. Все задачи по трансформации ИТ должны решаться параллельно с процессами трансформации бизнеса и активно поддерживать эту бизнес-трансформацию.

Как ритейлер OBI перешел с Cisco Webex на Webinar Meetings

Импортозамещение ВКС

У нас есть термин «опорный ландшафт». Мы выбираем опорные системы, именно опорные, а не целевые и не стратегические. И в трехлетней перспективе на них мигрируем. Мы хотим иметь в конце 20-го года, то есть в конце текущей стратегии, набор промышленных опорных систем из тех, которые есть у нас сейчас в наличии.

Задача состоит в выборе решений, в наибольшей степени удовлетворяющих текущим и перспективным требованиям бизнеса и ИТ-архитектуры. Конечно, такой подход совсем не отменяет возможности внедрения принципиально новых технологий (биометрия, новые каналы дистанционного обслуживания, новые цифровые продукты), но основой ландшафта на ближайшие два-три года останутся наиболее адекватные и соответствующие 5-летней перспективе существующие информационные системы.

CNews: Какие решения будут использованы в качестве ключевых банковских систем (АБС, CRM, ДБО) в новом ИТ-ландшафте?

Сергей Русанов: Основной АБС Банка останется ЦФТ IBSO (хотя количество используемых экземпляров должно существенно сократиться), в качестве розничного бэк-офиса будет продолжать использоваться решение 3Card компании ПСиТ, в качестве целевой процессинговой системы будет использован один из имеющихся многочисленных экземпляров системы Way4 компании OpenWay. В качестве интеграционной платформы будут продолжать использоваться решения Tibco.

Как незрячие тестировщики помогают делать портал mos.ru удобным

ИТ в госсекторе

CNews: Как формировалась ИТ-команда нового банка? Пришлось ли сокращать сотрудников, приглашать новых специалистов?

Сергей Русанов: С приходом команды Михаила Задорнова была проведена оптимизация ИТ и зафиксирована численность ИТ в 1800 человек. Ни под какие новые задачи численность не увеличивается, и мы должны управлять тем, что у нас есть. Дополнительно мы определили, что в 2018 году у банка будет уровень расходов, не выше фактического уровня 2017 года. Одновременно – есть бизнес-реалии, из которых строятся бизнес-прогнозы 2018: емкость сети, качество и конечная производительность внутренних процессов.

И на фоне этих ограничений Банку в 2018 году нужно выстроить здоровый бизнес, нарастить объемы продаж и транзакций, показать положительный финансовый результат. Для этого нужно реализовать проекты ИТ-развития бизнес-продуктов и процессов одно временно с проектами интеграции. То есть расходных статей и потребностей в ИТ-ресурсах хватает, при том что численность ИТ-службы и ИТ- бюджет ограничены. В этих условиях мы должны решить все эти задачи. Вот парадигма нашей работы.

К слову, в части численности – к нам присоединятся ИТ-команды Бинбанка и «Бинбанк диджитал», в настоящее время насчитывающие около 900 человек. В совокупности после объединения и небольшой оптимизации, мы надеемся иметь в составе объединенной ИТ-службы около двух с половиной тысяч сотрудников.

CNews: Каково ваше мнение о цифровых банках? Насколько жизнеспособна такая модель в настоящее время?

Сергей Русанов: Цифровой банк – это проект, который нужно запускать, рассчитывать as is, с нуля, просчитывая все, что будет приносить прибыль. Это можно сделать, особенно с текущим трендом к законодательным «послаблениям» к переводу всех операций из офисного в цифровые каналы. Необходимо будет использовать биометрические системы, которые скоро станут нормой. Но визит в офис все-таки будет нужен, клиента хотелось бы идентифицировать хотя бы первый раз лично.

Строить цифровой банк как придаток внутри существующего банка – это другая задача. Я бы не стал ей заниматься. Мы, конечно, планируем переводить транзакционные объемы в цифровые каналы, но мы сбалансированно строим и региональную сеть. Мы считаем, что серьезный современный системный банк не может быть без офисного канала – сети точек продаж.

CNews: Вы не планируете сокращать число офисов в пользу цифрового канала?

Сергей Русанов: У нас несколько другая парадигма. Мы сокращаем дублирующие офисы, объединяя банки. В конечном итоге все точки продаж банка «Открытие» будут равномерно распределены по хорошим локациям в регионах, где есть клиентский поток. В эти точки приходят профильные клиенты, физлица, малый бизнес. Мы строим такую целевую модель: увеличивая объемы бизнеса, непропорционально будем увеличивать офисную сеть. Увеличение транзакционного объема не вызовет роста филиальной сети, мы будем преимущественно направлять его в цифровые каналы.

Безусловно, дистанционное банковское обслуживание позволяет оптимизировать работу сети. Наша практика показывает, что ДБО не является «убийцей» точек продаж, развитие электронных каналов позволит освободить офисы от рутинных операций, высвободив ресурс сотрудников для продаж более комплексных и персональных банковских продуктов.

CNews: Какое место в вашей ИТ-стратегии занимают вопросы информационной безопасности? Какой бюджет выделяется на ИБ?

Сергей Русанов: Безусловно, это важно. Но с моей точки зрения, то, что последние год-два говорят про хакеров и усиление их влияния – это хайп. Всегда во все времена существовали воры и вредители, в том числе в киберпространстве – люди, либо желающие украсть плохо охраняемое, либо желающие навредить, потому что им это доставляет удовольствие либо за это кто-то платит. На мой взгляд, не стоит говорить, что именно в последние годы проблемы с информационной безопасностью стали серьезнее и уровень угроз существенно обострился.

Меняются методы, но угрозы остаются прежними: использование дыр в системах защиты, троянские закладки, фишинг, вирусы, которые засылаются для того, чтобы украсть и снизить уровень доступности систем.

Для современного банка работа по обеспечению информационной безопасности – это стандартная, каноническая деятельность. Она должна вестись непрерывно и е

й должно уделяться пристальное внимание. Серьезных взломов стандартной инфраструктуры, банковской, например, или биржевой, когда хакер сам получает доступ и что-то взламывает – таких случаев в истории практически не зафиксировано. Хорошую промышленную систему с грамотной системой безопасности взломать самостоятельно (без помощи изнутри) почти невозможно. В серьезных банках, к коим мы себя причисляем, работа в направлении обеспечения ИБ ведется постоянно. Есть бюджеты, есть постоянный анализ новых видов угроз и проактивное реагирование на них, приобретение специальных инструментов, внедрение новых технологий мониторинга безопасности. Бюджет ИТ-безопасности у нас – примерно 10% бюджета ИТ.

CNews: Можете ли вы рассказать о последних инцидентах, обозначить примерный объем потерь?

Сергей Русанов:За последнее время на банк было совершено несколько DDoS-атак и одна целенаправленная атака, фиксировались попытки вирусного заражения, попытки хищения информации сотрудниками. Все эти инциденты были своевременно выявлены и успешно блокированы внедренными в банке системами защиты, никаких потерь, ни финансовых, ни репутационных банк не понес.

Что касается внутренних инцидентов и попыток хищения информации — у нас используется серьезная система разграничения доступа и анализа поведения пользователей. Мы фиксируем все отклонения от поведенческой модели, блокируем все нештатные действия.

Новые угрозы ИБ появляются постоянно, однако какого-либо всплеска в ближайшем будущем мы не ожидаем. Тем не менее, банк внимательно следит за ситуацией и проводит постоянную работу по совершенствованию систем и процедур обеспечения ИБ.

К слову, осенью прошлого года во время работы временной администрации Банка России, мы выявили, что основной объем услуг в части ИБ предоставлялся «Открытию» сторонней группой компаний. Несмотря на то, что в целом уровень ИБ был достаточно высок, было принято решение о полном переносе всех ключевых задач и функций ИБ и ИТ в периметр банка. Этот проект мы завершили в конце первого квартала 2018 г. И это один из показателей внимательного отношения Банка к вопросам ИБ.

CNews: Каково ваше отношение к современным технологиям: большие данные, интернет вещей, машинное обучение, видеоаналитика? Тестируете ли вы подобные решения, планируете ли их использовать во внутренних процессах или в прямом взаимодействии с клиентами?

Сергей Русанов: На сегодняшний день использование технологий машинной обработки данных, искусственного интеллекта, видеоаналитики, биометрии и других «молодых» технологий в России переживает бурный рост. В это направление инвестируют многие организации, в банковской сфере это особенно заметно в направлении аналитического CRM, рисков, борьбы с мошенничеством, эффективности операционных процессов, персонализации обслуживания клиентов.

Та же биометрия уже применяется в большинстве крупных банков, а, например, возможностью заменить пластиковую карточку телефоном с отпечатком пальца уже никого не удивишь. Чтобы сохранить клиентов, банкам требуется предоставлять уровень обслуживания не хуже, чем у конкурентов. И без современных технологий это «немодно», а подчас и невозможно.

Конечно же, существует огромная заинтересованность в применении современных технологий и в нашем банке, мы позиционируем себя как инновационный, высокотехнологичный финансовый институт, который активно прорабатывает и продвигает новые сервисы, основанные на новых технологиях.

Например, технология распознавания лиц у нас применяется для целей авторизации Р2Р переводов в мобильном канале, технологии «больших данных» находят применение в риск-моделях, аналитическом CRM, борьбе с мошенниками, подходы Open API используются для взаимодействия с корпоративными клиентами.

У нас есть внутри ИТ подразделение, которое занимается инновационными проектами. Эти ребята постоянно отрабатывают новые идеи и технологии, несмотря на то, что пока ресурсное участие банка в этих проектах весьма затруднено. Они занимаются разработкой новых продуктов, экспериментами. Мы готовы в любой момент, как только будет возможность, заняться внедрением этих инновационных разработок.

Задачей текущего года является заложить основы ИТ-платформы будущего роста, которая позволит на горизонте 3-5 лет войти в тройку самых инновационных, и как следствие – эффективных финансовых организаций России. Мы начинаем кардинальную перестройку ИТ-ландшафта, но при этом придерживаемся стратегии прагматичных инноваций – внедряем только то, что нацелено на повышение общей эффективности и результативности банка.

Мария Сысойкина

Компании: ПАО «БИНБАНК»

Реквизиты

---

ИНН

7731025412

Лицензия ЦБ РФ

2562

ОГРН

1027700159442

КПП

775001001

Страна

Российская Федерация

Регион

Москва

Отрасль

банки

Адрес в интернете

www. binbank.ru

Позиции в рэнкингах

---

17-е место за 2015 год

Место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу

15-е место за 2015 год

Место в списке крупнейших банков по активам

Архив рейтингов

---

Рейтинги кредитоспособности банков (отозван)

Национальная шкала	Прогноз	Рейтинг под наблюдением	Дата
отозван отозван, 07. 06.2016	—	—	07.06.2016
A (II) A (II), Развивающийся, Наблюдение снято, 07.06.2016	Развивающийся	Наблюдение снято	07.06.2016
A (II) A (II), Развивающийся, Рейтинг под наблюдением, 28. 03.2016	Развивающийся	Рейтинг под наблюдением	28.03.2016
A+ (III) A+ (III), Негативный, Наблюдение снято, 23.10.2015	Негативный	Наблюдение снято	23.10.2015
A+ (III) A+ (III), Развивающийся, Рейтинг под наблюдением, 03. 07.2015	Развивающийся	Рейтинг под наблюдением	03.07.2015
A+ (III) A+ (III), Развивающийся, Рейтинг под наблюдением, 24.02.2015	Развивающийся	Рейтинг под наблюдением	24.02.2015
A+ (III) A+ (III), Развивающийся, 09. 02.2015	Развивающийся	—	09.02.2015
A+ (III) A+ (III), Стабильный, 31.12.2013	Стабильный	—	31.12.2013
A+ (III) A+ (III), Стабильный, 27. 12.2012	Стабильный	—	27.12.2012

БИНБАНК будет присоединен к МДМ Банку

На сайт Виакадемии ↵

НОВОСТИ

для банков, о банках и не только…

Вы здесь:  
1. Главная
2. Банковские новости
3. Новости за 2016 год
4. БИНБАНК будет присоединен к МДМ Банку
Вы здесь:  
1. Главная
2. Банковские новости
3. Новости за 2016 год
4. БИНБАНК будет присоединен к МДМ Банку

12 окт, 2016

ПрофБанкинг

Новости за 2016 год

БИНБАНК будет присоединен к МДМ Банку

На внеочередном общем собрании акционеров БИНБАНКа и МДМ Банка утверждена схема юридического объединения двух банков: БИНБАНК присоединяется к МДМ Банку, при этом объединенный банк будет работать под брендом БИНБАНКа, то есть МДМ Банк будет переименован в БИНБАНК. Процесс объединения планируется завершить до конца 2016 года.

Выбор данного варианта обусловлен тем, что он позволит максимально быстро завершить процесс объединения. За то время, пока БИНБАНК присоединял другие банки группы, МДМ Банк был подготовлен к тому, чтобы на его балансе завершить создание объединенной кредитной организации.

В 2016 году в Группе БИНБАНКа был реализован ряд проектов по технологической интеграции и юридическому объединению: к БИНБАНКу были присоединены банки «Кедр», «БИНБАНК Смоленск» и «БИНБАНК Сургут». В ноябре 2016 года планируется завершить присоединение к БИНБАНКу еще одной кредитной организации – «БИНБАНКа Тверь». 

Новости на главной

окт 17, 2022 Новости за 2022 год

Банк России выпускает монету, посвященную Николаю Данилевскому

Подробнее 158

окт 14, 2022 Новости за 2022 год

Коммерческий банк «Объединенный банк Республики» добровольно покинул рынок

Подробнее 316

окт 12, 2022 Новости за 2022 год

Опубликовано и вступило в силу Указание ЦБ РФ № 6290-У об установлении курсов валют

Подробнее 425

Все новости

Новости одной строкой

окт 14, 2022 Новости одной строкой

Согласно проекту изменений в 732-П, с 01.

10.2023 СБП должна быть встроена у СЗКО не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки (для работы с компьютера).

Подробнее 177

окт 14, 2022 Новости одной строкой

ЦБ РФ разместил у себя на сайте проект изменений в 732-П, согласно которому хочет обязать СЗКО, а также другие банки с универсальной лицензией, подключенные к НСПК, с 1 апреля 2024 года обеспечить переводы между юрлицами по СБП.

Подробнее 167

окт 06, 2022 Новости одной строкой

Банк России до 31.12.22 не будет применять к банкам меры воздействия, если в их мобильных приложениях и на сайтах отсутствует возможность открыть счет (вклад) и получить кредит с использованием идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС).

Подробнее 209

Наши статьи

авг 08, 2022 Банковские статьи

НКО в банковской системе РФ. Полный список небанковских кредитных организаций на 01 августа 2022 года.



Подробнее 2587

апр 10, 2022 Банковские статьи

Практическая медицина для экономики России

Подробнее 5642

янв 04, 2022 Банковские статьи

Ландшафт европейских платежей в 2030 году: имплантаты, фоновая оплата и встроенная финансовая грамотность

Подробнее 5475

сен 01, 2012 Банковские статьи

Кассовые символы

Подробнее 729552

март 23, 2013 Банковские статьи

Основные нормативные акты по банковскому делу

Подробнее 353805

янв 07, 2013 Банковские статьи

План счетов кредитной организации

Подробнее 108824

Все статьи

Знаете ли Вы, что…?

Знаете ли Вы, что в 1916 году для постройки одного американского банка все кирпичи были отправлены почтой?

Блиц ответ о банках

Каков размер ключевой ставки?

Интернет-магазин для Вас и Вашего бизнеса!

НАШИ КУРСЫ

«Мастер банковского дела»
«Основы бухучета в банке»
«Банковский аналитик»
«Подлинность и платежеспособность денежных знаков для кассовых работников кредитных организаций»

«Java-разработчик веб-приложений»
«Enterprise Java-разработчик»
«Веб Java-разработчик»

 

«Разработчик программных роботов»
«Беспроводные сети Wi-Fi»
«Передача и коммутация данных в компьютерных сетях»
«Технологии TCP/IP»

«Управление эмоциями и эмоциональный интеллект»
«Делопроизводство (документационное обеспечение)»
«Управление человеческими ресурсами»

БАЗА ЗНАНИЙ КАССИРА

Новости мировой валютной индустрии

Современные платежные системы

Банкноты стран мира

Печатные книги

Электронные книги

БАНКОВСКОЕ ОБОРУДОВАНИЕ

Счетчики банкнот

Детекторы банкнот

Сортировщики банкнот

Сортировщики монет

Упаковщики банкнот

Дезинфекция банкнот

ПРОФБАНКИНГ

Почему ПрофБанкинг?

О проекте ПрофБанкинг

Презентация

Благотворительность

Викторины и конкурсы

Поиск

 

Банковские новости

Горячие новости

Новости одной строкой

Нормативные акты

Разъяснения Банка России

Формы документов банка

 

 

Курсы по банковскому делу

Статьи о банковском деле

Блиц-ответ о банках

Знаете ли Вы, что. ..

Обложки для документов

Карта сайта

ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Пресс-релизы

Анонсы мероприятий

Список мероприятий

Прошедшие мероприятия

Наши партнеры

Партерская программа

История | OCC

О компании

• Кто мы есть
• Контролер
• Лидерство
• Организация
• Местоположения
• История
• Основание ОКК и Национальной банковской системы
• Хью Маккаллох: первый контролер OCC
• моментов в истории
• 1863-1865
• 1866-1913
• 1914-1935
• 1936-1966
• 1967-2007
• 2008-настоящее время
• Предыдущие контролеры
• Карьера в OCC
• Что мы делаем
• Связаться с нами



Поделиться этой страницей:

Управление финансового контролера, созданное как бюро Министерства финансов США в соответствии с Законом о национальной валюте от 25 февраля 1863 г. , в 2013 г. отметило свое 150-летие.

Начало

Основание OCC Национальная банковская система

В 1863 году президент Линкольн подписал Закон о национальной валюте, учреждающий Управление валютного контролера, на которое возложена ответственность за организацию и управление системой банков, зарегистрированных на национальном уровне, и единой национальной валютой.

Подробнее о лидерстве Линкольна

Хью Маккаллох: первый контролер OCC

Хью Маккаллох, президент Государственного банка Индианы, был назначен президентом Линкольном первым контролером денежного обращения. Маккалох, когда-то противник национального банковского законодательства, организовал агентство и запустил национальную банковскую систему.

Подробнее о Хью Маккаллохе

Моменты истории

Моменты истории

Экономические выводы из истории федеральной банковской системы

Узнайте о ключевых моментах в истории федеральной банковской системы и их влиянии на страну с экономической точки зрения.

Моменты истории

OCC Через годы

1863 — 1865

Основание национальной банковской системы

История Управления финансового контролера и национальной банковской системы начинается в 1863 году, когда была введена национальная валюта. Закон был принят Конгрессом и подписан президентом Авраамом Линкольном.

Подробнее о 1863 — 1865

1866 — 1913

Система в действии

Из 1600 государственных банков, существовавших в 1860 году, к 1866 году осталось только 300, в то время как национальная банковская система вырвалась вперед по численности и влиянию. В своем Годовом отчете Конгрессу за 1872 год контролер Джон Джей Нокс гордился вкладом почти десятилетней системы в рост благосостояния и могущества страны.

Подробнее о 1866 — 1913

1914 — 1935

Переходные годы

Принятие Закона о Федеральной резервной системе в 1913 году стало переломным моментом в истории банковского дела США. Она создала Федеральную резервную систему, состоящую из сети отделений в крупных американских городах, объединенных Советом управляющих со штаб-квартирой в Вашингтоне, округ Колумбия. Вторая война с ее ненасытным спросом на рабочую силу и материалы ознаменовала конец Великой депрессии. Национальная служба увела многих банковских инспекторов с передовой надзора и перевела их на передовую боевых действий, что означало усиление ответственности для оставшихся сотрудников. К счастью, с новой ограничительной нормативно-правовой базой и упором на кредитование правительства, а не отдельных лиц, безопасность и устойчивость банков никогда не подвергались риску.

Подробнее о 1936 — 1966

1967 — 2007

Информационная революция, процветание, предупреждения

Более тесная интеграция Америки и мира привела к изменениям в OCC, а также в контролируемой им отрасли. Улучшения связи означали более быстрое и последовательное принятие решений в округах ОКК, число которых, соответственно, сократилось с 14 до шести, а затем до четырех.

Подробнее о 1967–2007 гг.

2008 г. – настоящее время

Кризис, реформы и восстановление

Несмотря на тревожные признаки, никто не ожидал худшего финансового кризиса со времен Великой депрессии. В 2008 году произошло первое в истории ежегодное снижение цен на жилье, наряду с рекордными уровнями лишения права выкупа и большими убытками по субстандартным кредитам, в том числе национальными банками, которые не выдавали рискованные кредиты, но все же инвестировали в них большие партии.

Подробнее о 2008 г. – настоящее время

Предыдущие контролеры денежного обращения

С тех пор как Хью Маккаллох, первый контролер денежного обращения, вступил в должность в 1863 г., выдающиеся американцы, в том числе банкиры, адвокаты и лауреат Нобелевской премии, возглавляли OCC. и внес значительный вклад в историю США.

Посмотреть все предыдущие контроллеры

История BND — Bank of North Dakota

В 1836 году Конгресс США не продлил устав Второго банка Соединенных Штатов, открыв возможность штатам открывать свои собственные банки. В Алабаме, Кентукки, Иллинойсе, Вермонте, Джорджии, Теннесси и Южной Каролине были созданы банки, которые полностью принадлежали правительству штата. В Миссури, Индиане и Вирджинии были банки, в которых государство владело контрольным пакетом акций, а в ряде других штатов были созданы банки, в которых штату принадлежал миноритарный пакет акций. К 1900, выжили только Вирджиния и Кентукки. Сегодня эти два банка уже не функционируют.

В начале 1900-х годов сельское хозяйство, особенно пшеница, было движущей силой экономики Северной Дакоты. Частые засухи и суровые зимы мешали зарабатывать на жизнь. Торговцы зерном за пределами штата, подавлявшие цены на зерно, поставщики сельскохозяйственных товаров, повышавшие цены, и банки в Миннеаполисе и Чикаго, повышавшие процентные ставки по фермерским кредитам, иногда до 12%, еще больше осложняли трудный вегетационный период.

Эти условия разочаровали жителей Северной Дакоты, а попытки ввести законы о более справедливой деловой практике потерпели неудачу. А. К. Таунли, политик, уволенный Социалистической партией, организовал Беспартийную лигу с намерением создать фермерскую организацию, которая защищала бы социальное и экономическое положение фермера.

Беспартийная лига получила контроль над канцелярией губернатора и Законодательным собранием в 1918 году. Их платформа включала государственную собственность и контроль над маркетинговыми и кредитными агентствами. В 1919 декабря Законодательное собрание штата учредило Банк Северной Дакоты (BND) и Ассоциацию мельниц и лифтов Северной Дакоты. BND открылся 28 июля 1919 года с капиталом в 2 миллиона долларов.

В нескольких разделах Кодекса законов Северной Дакоты рассматривается создание Банка, его надзор и роль в штате. Сегодня Законодательное собрание Северной Дакоты будет выделять средства из BND, когда это необходимо, в рамках бюджетного процесса или закона штата.

• Глава 6-09 Банк Северной Дакоты
• Глава 54-17 Промышленная комиссия
• Раздел 6 Банки и банковское дело

BND с самого начала отвечала потребностям государства. Например, когда во время Великой депрессии учителям платили варрантами, а не наличными, BND заплатила им полностью, а не 15% убытков, которые они понесли бы, пытаясь обналичить их в другом месте. В 1940-х годах BND продала обратно сельскохозяйственные угодья, которые были изъяты в 30-х годах, обычно тем семьям, которые владели ими и которым было разрешено оставаться на земле и обрабатывать ее.

В 1945 году БНД сделал первый перевод средств в Общий фонд штата в размере 1725 долларов. К концу 1950-х годов большая часть сельскохозяйственных угодий, купленных у фермеров во время Великой депрессии, была продана, и Банк выдавал ипотечные кредиты в небольших общинах, когда местные банки этого не делали.

Губернатор Уильям Гай вступил в должность в 1961 году. Его убежденность в том, что Банк должен служить двигателем экономического развития, сильно повлияла на его курс. В результате портфель коммерческих кредитов значительно увеличился за счет партнерства с финансовыми учреждениями для кредитов участия. В 1967, BND предоставила первую студенческую ссуду с федеральной страховкой в ​​Соединенных Штатах.

В дополнение к поддержке экономического развития, BND предоставил финансирование для восстановления во время стихийных бедствий, таких как наводнения 1997 года в Гранд-Форксе, наводнения 2011 года в Майноте и Бисмарке, а также кредиты для оказания помощи сельскому хозяйству во время неблагоприятных погодных условий.

Сегодня в партнерстве с большинством финансовых учреждений Северной Дакоты BND выполняет свою миссию по содействию развитию сельского хозяйства, торговли и промышленности в Северной Дакоте. Операционная политика, установленная в 1919, говорится, что Банк должен «помочь и помогать в развитии государственных и национальных банков и других финансовых учреждений и государственных корпораций в пределах государства и никоим образом не разрушать или наносить ущерб существующим финансовым учреждениям. ” Операционная политика Банка продолжает служить руководящим принципом работы Банка в нашем государстве.

Банк Северной Дакоты находится в Бисмарке с момента его открытия в 1919 году и переехал на свое нынешнее место в 2008 году. Хотя филиалов банка нет, офисы с сотрудниками кредитного отдела находятся в Фарго, Гранд-Форксе и Майноте.

Несколько организаций проводили исследования BND.

• Исследовательский отчет Центра государственной политики Новой Англии, 11–2 мая 2011 г. : Банк Северной Дакоты: модель для Массачусетса и других штатов?
• Vermont Digger 25 января 2010 г.: заключение эксперта: следует ли Вермонту создать государственный банк?
Организационная структура

Промышленная комиссия

В 1919 году Законодательное собрание штата создало Промышленную комиссию штата, в функции которой входило руководство и управление от имени штата Северная Дакота некоторыми коммунальными предприятиями, отраслями, предприятиями и бизнес-проектами. Промышленной комиссии было поручено функционирование, управление и контроль БНД. В состав Комиссии входят губернатор, исполняющий обязанности председателя, генеральный прокурор и комиссар по сельскому хозяйству.

Консультативный совет

В 1969 году законом штата был учрежден Консультативный совет директоров BND. Губернатор Северной Дакоты назначает членов Консультативного совета, хорошо разбирающихся в банковском деле и финансах, в совет, состоящий из семи человек. Консультативный совет рассматривает операции Банка и дает рекомендации Промышленной комиссии в отношении управления, услуг, политики и процедур.

Исполнительный комитет

Исполнительный комитет Bank of North Dakota состоит из семи членов:

• Президент и главный исполнительный директор
• Директор по развитию бизнеса
• Главный кредитный директор
• Главный административный сотрудник
• Директор по инновациям
• Финансовый директор
• Директор по управлению рисками
• Главный кредитный директор

Служащие

Законодательное собрание утвердило 173 эквивалента полной занятости для работы в Bank of North Dakota.

Обзор операций

BND не застрахован FDIC

В отличие от большинства коммерческих банков, BND не является членом Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Кодекс штата Северная Дакота 6-09-10 предусматривает, что все вклады в BND гарантируются полной верой и доверием штата Северная Дакота.

Федеральный резервный банк Миннеаполиса

BND имеет деловые отношения с Федеральным резервным банком Миннеаполиса. Банк обрабатывает чеки, депонирует избыточные остатки наличности, поддерживает резервные требования, надежно хранит все свои ценные бумаги, зарегистрированные в Федеральной резервной системе, и имеет право заимствования в дисконтном окне.

Прибыль банка возвращается штату

Прибыль банка используется тремя способами: ассигнования через Законодательное собрание Северной Дакоты для финансирования Общего фонда, программы кредитования, ориентированные на миссию, и капитал BND.

Законодательное собрание Северной Дакоты санкционирует перевод средств в Общий фонд штата. Каждая законодательная сессия рассматривает потребности государственного бюджета, и суммы, выделенные из капитала BND для Общего фонда, будут варьироваться в зависимости от потребностей государства и желания BND поддерживать адекватную ликвидность и капитал.

Прибыль Банка также используется для поддержки его кредитных программ, ориентированных на миссию. С одобрения законодательного органа BND финансирует выкуп процентных ставок и внебалансовые программы, которые помогают стимулировать экономическое развитие и инфраструктурные проекты по всему штату.

Наконец, избыточная прибыль BND сохраняется и накапливается для финансирования капитала. Целью Банка является поддержание уровня капитала первого уровня на уровне 12%.

Депозитная база

Все государственные средства должны быть депонированы в BND, если только специальные органы не разрешают внешние инвестиции. Большая часть депозитов БНД поступает от сбора государством налогов и сборов. Остаток депозитов Банка поступает из корпоративных счетов, городских и окружных государственных учреждений Северной Дакоты, а также финансовых учреждений Северной Дакоты. Жители Северной Дакоты составляют очень небольшую часть нашей депозитной базы.

На этом графике показано, как BND получает сборы и налоги и распределяет их среди жителей Северной Дакоты.

Инвестиционная стратегия

BND следует консервативной инвестиционной политике, инвестируя в ценные бумаги AAA, поддерживаемые федеральным правительством или агентствами федерального правительства.

Потребность в резервах

Банк Северной Дакоты поддерживает достаточные резервы и резерв на покрытие убытков, чтобы защитить себя от кредитного риска, заложенного в его кредитном портфеле. В нем используется модель, которая учитывает конкретные риски и экономические факторы для обеспечения адекватных уровней резервов.

Руководство по аудиту

Департамент финансовых учреждений Северной Дакоты осуществляет аудиторский надзор за Банком Северной Дакоты, но не имеет регулирующих полномочий в отношении BND. В дополнение к своей аудиторской деятельности, BND имеет надежный отдел внутреннего аудита для обеспечения соблюдения федеральных банковских правил, а также использует агрессивный график внешнего аудита.

Партнерство с местными финансовыми учреждениями

Bank of North Dakota поддерживает прочные отношения с финансовыми учреждениями штата и не конкурирует с ними. Это было установлено в основополагающих принципах Банка в 1919: «BND должен помогать и помогать в развитии … финансовых учреждений и государственных корпораций в государстве и никоим образом не разрушать или наносить ущерб существующим финансовым учреждениям».

Хотя физические лица получают студенческие кредиты непосредственно от BND, они не предназначены для других кредитов или розничных счетов. BND не предлагает кредитные карты или собственные банкоматы для широкой публики. Физические лица и предприятия должны работать со своими местными финансовыми учреждениями для бизнеса и большинства сельскохозяйственных кредитов. Если местный банк или кредитный союз хочет получить кредит от BND или заемщик хочет получить доступ к программе BND, запрос делает ведущее финансовое учреждение, а не заемщик.

BND уполномочен помогать другим финансовым учреждениям в предоставлении финансирования для стимулирования экономического развития в штате. Эта эффективная бизнес-модель позволяет продвигать программы штата и работать со знающими людьми, понимающими сообщества, которым они служат.

На этом рисунке показана типичная кредитная операция для бизнес-кредита.

Взгляд в будущее

BND активно решает потребности государства, регулярно встречаясь с нашими партнерами по финансовым учреждениям, правительству, высшему образованию и экономическому развитию. Наше видение «BND — гибкий партнер, который создает финансовые решения для текущих и возникающих экономических потребностей» продолжает побуждать нас выполнять нашу миссию «Предоставлять качественные и надежные финансовые услуги, способствующие развитию сельского хозяйства, торговли и промышленности в Северной Дакоте». Это заявление о миссии было установлено в 1919 и остается прежним сегодня, напоминая нам о нашей важной роли и ответственности перед гражданами Северной Дакоты.

Узнайте больше об истории The Bank of North Dakota на нашем микросайте, посвященном 100-летию, TheBNDStory.nd.gov.

Что такое банковский идентификационный номер (БИН) и как он работает?

Что такое банковский идентификационный номер (БИН)?

Термин банковский идентификационный номер (БИН) относится к первым четырем-шести цифрам на платежной карте. Этот набор цифр идентифицирует финансовое учреждение, выпустившее карту. Таким образом, он сопоставляет транзакции с эмитентом используемой карты. БИН можно найти на различных платежных картах, включая кредитные карты, платежные карты и дебетовые карты.

Система BIN помогает финансовым учреждениям выявлять мошеннические или украденные платежные карты и может помочь предотвратить кражу личных данных.

Key Takeaways

• Идентификационный номер банка — это первые четыре-шесть цифр, которые появляются на платежных картах.
• BIN можно найти на кредитных картах, платежных картах, картах предоплаты, дебетовых картах и ​​подарочных картах.
• БИН помогает продавцам оценивать и анализировать транзакции по платежным картам.
• Этот номер позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускоряет обработку транзакций.
• BIN могут помочь финансовым учреждениям идентифицировать мошеннические или украденные карты и предотвратить кражу личных данных.

Как работают банковские идентификационные номера (БИНы)

Идентификационный номер банка — это система нумерации, разработанная Американским национальным институтом стандартов (ANSI) и Международной организацией по стандартизации (ISO) для идентификации учреждений, выпускающих платежные карты. ANSI — это некоммерческая организация (НПО), которая разрабатывает бизнес-стандарты в США, а ISO — это международная неправительственная группа, которая создает стандарты для различных отраслей.

Все платежные карты имеют БИН-номер. Это набор из четырех-шести номеров, случайно назначенных дебетовым картам, кредитным картам, платежным картам, подарочным картам, электронным льготным картам и другим платежным картам. Номер выбит на лицевой стороне карты, а также напечатан чуть ниже. Первая цифра указывает основной идентификатор отрасли. Цифры, которые следуют, указывают на учреждение-эмитент или банк. Например, кредитные карты Visa начинаются с цифры 4, которая относится к банковской и финансовой категории.

Когда покупатель совершает покупку в Интернете, он вводит данные своей карты на странице оплаты. После отправки первых четырех-шести цифр карты интернет-магазин может определить, какое учреждение выпустило карту клиента, в том числе:

• Бренд карты или основной отраслевой идентификатор, например Visa, MasterCard, American Express и Diner’s Club
• Уровень карты, например корпоративный или платиновый
• Тип карты
• Страна банка-эмитента

Когда клиент инициирует транзакцию, эмитент получает запрос на авторизацию, чтобы проверить, действительны ли карта и счет и доступна ли сумма покупки. Результатом этого процесса является утверждение или отклонение платежа. Без BIN система обработки кредитных карт не сможет определить происхождение средств клиента и не сможет завершить транзакцию.


Номер BIN позволяет продавцам принимать несколько форм оплаты и ускоряет обработку транзакций.

Для чего используются бункеры?

У BIN есть множество полезных приложений. Основная цель состоит в том, чтобы позволить продавцам оценивать и анализировать транзакции по платежным картам.

Они также позволяют продавцам идентифицировать банки-отправители вместе с их адресом и номером телефона, а также узнать, находятся ли банки-эмитенты в той же стране, что и устройство, используемое для совершения транзакции. Он также проверяет адрес, предоставленный клиентом.

Но что еще более важно, система нумерации помогает идентифицировать кражу личных данных или потенциальные нарушения безопасности путем сравнения данных, таких как адрес учреждения-эмитента и владельца карты.

Преимущества корзины для мусора

БИНы используются для увеличения скорости и эффективности оформления заказа при оплате дебетовой или кредитной картой. Когда покупатель проводит своей картой, платежный процессор магазина сканирует БИН на его карте и проверяет его учетную запись у эмитента карты. Это также определяет, разрешена ли транзакция и соответствует ли она каким-либо соответствующим национальным законам.

Пример банковского идентификационного номера (БИН)

Вот гипотетический пример, показывающий, как работают BIN. Допустим, клиент использует свою банковскую карту на бензоколонке, когда заправляет свой бак. Как только они проводят картой, система сканирует БИН, чтобы определить конкретное учреждение, выпустившее карту.

Затем запрос на авторизацию помещается в учетную запись клиента. Запрос авторизуется в течение нескольких секунд, и транзакция утверждается, если средства доступны, или отклоняется, если у клиента недостаточно средств для покрытия платежа.

Что такое банковский идентификационный код?

Идентификационный код банка, также известный как идентификационный код банка, представляет собой специальный код, состоящий из восьми-одиннадцати цифр. Это международный стандарт, который идентифицирует банк или нефинансовое учреждение всякий раз, когда кто-то совершает международную покупку или транзакцию. БИК может быть подключен или не подключен. Первые являются частью сети SWIFT и называются кодами SWIFT, в то время как вторые обычно используются только для справки.

Как использовать банковский идентификационный номер?

Потребители обычно не используют BIN, но важно знать, что они означают. Первая цифра является основным идентификатором отрасли, а остальные цифры указывают на финансовое учреждение-эмитент.

Когда вы совершаете покупку или транзакцию, учреждение-эмитент получает запрос на авторизацию. Этот запрос пытается проверить легитимность учетной записи и наличие средств. Если все в порядке, транзакция одобрена. В противном случае учреждение отклоняет его.


Что такое мошенничество с BIN?

Мошенничество с БИНом — мошенническая схема. Это происходит, когда мошенник звонит, выдавая себя за кого-то из вашего банка, утверждая, что информация о вашей учетной записи была скомпрометирована. Мошенник может предоставить вам информацию, чтобы попытаться завоевать ваше доверие. Как только вы попались на крючок, они пытаются подтвердить номер вашей карты и начинают с вопроса о том, в каком банке вы находитесь.

Когда у них есть эта информация, они дают вам идентификационный номер банка и просят вас подтвердить оставшиеся цифры на карте вместе с любой другой информацией, которую они могут получить от вас.

Почему номера BIN важны?

BIN позволяют продавцам принимать несколько платежей одновременно. Они также значительно ускоряют обработку платежей.

БИН помогают банкам и финансовым учреждениям идентифицировать карты, которые были скомпрометированы или украдены, поскольку они предоставляют информацию о типе используемой карты, типе банка и другую информацию о компании-эмитенте и держателе карты.

Итог

Банковские идентификационные номера используются для определения того, какие платежные карты принадлежат какому финансовому учреждению-эмитенту.