Как бизнесу принимать платежи от физлиц, юрлиц и ИП
Статья подготовлена вместе с экспертами Корпорации МСП
АО «Корпорация «МСП» — федеральная корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства
Для малого бизнеса очень важно иметь возможность принимать платежи разными способами. Ведь если клиент не сможет оплатить товар или услугу так, как ему это удобно, он просто развернётся и уйдёт. А каждый клиент для малого и особенно микробизнеса буквально на вес золота. При этом у таких предпринимателей есть одна общая «болезнь» — слабое юридическое сопровождение их бизнес-деятельности. Из-за этого у них часто возникают проблемы с организацией приёма платежей и правильным оформлением нужных для этого документов — мы в Корпорации МСП видим это через наш «Сервис 360°» для обратной связи с бизнесом.
Александр Исаевич
генеральный директор Корпорации МСП
Коротко
- От физических лиц — наличными, с банковских карт, на сайте и в соцсетях, на электронный кошелек и безналичным расчётом.
- От юридических лиц — наличными и безналичным расчётом.
Подробнее
Есть много разных способов принимать деньги от клиентов: брать наличные, организовать оплату со счёта мобильного телефона или по QR-коду. Разбираемся, как правильно принимать платежи внутри страны разными способами.
Как принимать платежи от физических лицНаличнымиПокупатель платит вам обычными деньгами: даёт купюру в 5 000 ₽ или высыпает мелочь на прилавок. Принимать оплату наличными могут все — самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы. Самозанятые выдают чеки в приложении «Мой налог»: указывают наименование товара или услуги, стоимость и отправляют чек покупателю по электронной почте или в любой мессенджер.
Если вы ИП или юридическое лицо
, для работы с наличными нужно установить онлайн-кассу.
Это такое оборудование, которое автоматически передаёт данные о каждой оплате в ФНС через ОФД (оператора фискальных данных). Онлайн-кассы обязательны для всех, но статья 2 ФЗ-54 предусматривает исключения, например без онлайн-кассы можно продавать газеты и журналы и торговать овощами на ярмарке, ремонтировать обувь.Чтобы принимать платежи через онлайн-кассу, нужно:
- купить или арендовать кассу с фискальным накопителем, которая одобрена налоговой и есть в реестре ФНС;
- заключить договор с ОФД, чтобы тот передавал чеки в налоговую;
- зарегистрировать онлайн-кассу на сайте налоговой — в личном кабинете ИП или юрлица;
- подключить онлайн-кассу к интернету, чтобы она передавала сведения об оплатах в налоговую.
Клиенты платят вам с банковских карт: прикладывают карточку к терминалу, если вы ИП или юридическое лицо, или переводят деньги в онлайн-банке, если вы самозанятый.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы и расчётного счёта прямо на свою личную карту.
Просто выписывайте чеки в приложении, как при приёме наличных. А ещё можно подключить специальные сервисы, например «Своё дело» от Сбербанка. Тогда каждый раз при переводе денег на вашу карту сервис будет формировать чек — вам останется только отправить его покупателю.
Если вы ИП или юридическое лицо и хотите принимать платежи с банковских карт, нужно:
- завести расчётный счёт в любом банке — именно на него будут поступать деньги;
- установить или арендовать онлайн-кассу с фискальным накопителем и зарегистрировать её в налоговой;
- установить POS-терминал — он считывает банковские карты, без него принимать оплату с карт нельзя;
- подключить эквайринг от банка — он нужен, чтобы платежи доходили с карт клиентов до вашего расчётного счёта.
За эквайринг придётся платить: в конце марта 2022 года Тинькофф брал комиссию от 1,2 %, Сбербанк — от 1,6 %, Альфа-Банк — от 1,9 %. Комиссия зависит от оборота: чем больше денег приходит на счёт, тем меньше нужно будет отдавать за каждую транзакцию.
Это когда вы можете принимать платежи через сайт, а клиенты оплачивают заказы разными способами: со счёта мобильного, банковскими картами, через терминалы у дома или электронные кошельки. Подключить такую оплату могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, можно подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей. Схема приёма платежей работает так:
- Банк или агрегатор даёт форму приёма платежей, которую можно установить на сайт или открывать по ссылке.
- Клиенты переходят по ссылке или оплачивают заказ на сайте любым удобным для них способом.
- Вы выписываете чеки как обычно.
- Деньги поступают на счёт в агрегаторе или банке.
Потом выводите деньги на банковскую карту и тратите куда хотите.
Если вы ИП или юрлицо, чтобы принимать онлайн-платежи, нужно:
- открыть расчётный счёт, чтобы выводить на него деньги, полученные от покупателей;
- установить онлайн-кассу с фискальным накопителем, чтобы покупатели получали чеки на электронную почту или в смс;
- подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей;
- установить платёжный модуль на сайт, чтобы клиенты переводили деньги, или отправлять каждому покупателю ссылку на страницу оплаты.
Как и в случае с обычным торговым эквайрингом, банк или агрегатор будет удерживать комиссию за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от способа, который покупатель использовал для оплаты, и составляет 0,9–5 %.
Если принимать платежи только онлайн, можно не покупать кассу, а арендовать облачное решение. Физически аппарат будет находиться у поставщика услуги — вы просто подключитесь к нему через интернет и будете выдавать чеки. Принимать платежи с сайта без кассы не получится: в любом случае надо или купить её, или арендовать облачный сервис.
На электронный кошелёкДеньги поступают на электронный кошелёк компании или частного специалиста. Принимать электронные платёжные средства могут все — самозанятые, ИП и юрлица. А платить так могут только физические лица.
Как организовать
Если вы самозанятый, просто отправляйте клиентам номер кошелька или ссылку на оплату. Выписывайте чеки, а потом выводите деньги на карту.
Если вы ИП или юридическое лицо, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелёк в системе, которая работает с ИП и юрлицами: в ЮMoney или QIWI. Регистрация корпоративного кошелька — требование Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Для этого укажите сведения о компании или ИП, привяжите электронный кошелёк к расчётному счёту и сообщите об открытии в ФНС.
Потом установите онлайн-кассу — и сможете принимать платежи:
- Офлайн — по QR-коду или реквизитам. Даёте клиентам номер кошелька или распечатываете QR-код со ссылкой на него и вешаете в зале.
- Онлайн — по реквизитам или ссылке на страницу оплаты. Когда человек перейдёт по ней, попадёт на форму перевода денег, где в поле получателя уже будет указан ваш кошелёк.
Подробнее о том, как принимать платежи по QR-коду, читайте в статье.
Безналичным расчётомБезналичные расчёты — это когда деньги зачисляют на ваш расчётный счёт через банк.
Принимать так деньги могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Как организовать:
- Установите и подключите онлайн-кассу — она нужна, если деньги переводят физические лица.
- Заключайте с клиентами договоры и прописывайте в них порядок расчёта.
- Выдайте реквизиты или распечатайте квитанцию, по которой покупатель сможет перевести деньги в отделении банка.
- Каждый раз, когда на счёт поступает оплата от физического лица, выписывайте чек и передавайте его покупателю.
Чтобы принять наличные от индивидуального предпринимателя или юридического лица, нужно заключить договор — на поставку товара, на оказание услуг или другой. Принимать оплату таким способом могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Если вы ИП или юрлицо, по одному договору можно принять не больше 100 000 ₽ — это лимит, установленный Указанием Банка России № 5348-У.
Дальше придётся переходить на безналичный расчёт. Перезаключение или продление договора не поможет: если возникнут проблемы, суд объединит договоры в один, а вам придётся платить штраф за превышение лимита — до 50 000 ₽.
Откройте расчётный счёт и принимайте оплату на него. Для этого заключайте договоры с другими ИП или юридическими лицами, прописывайте в них метод оплаты безналичным расчётом и указывайте номер расчётного счёта. Клиенты будут создавать платёжные поручения, и деньги с их счетов поступят на ваш.
Это единственный способ, как принимать платежи без онлайн-кассы. Она не нужна, если вы работаете только с ИП или юридическими лицами по безналичному расчёту.
Было полезно? Хотите что-то добавить или спросить?
Присоединяйтесь к обсуждению во ВКонтакте или Телеграме.
Бизнес в социальных сетях и онлайн-кассы
Вопрос-ответ
Мы ИП на УСН 6%, доход. Имеем группу в ВК, в ней продаём рекламу. Механика работы такая: клиент пишет менеджеру нашему, указанному в контактах группы, обсуждает детали и оплачивает.
Так вот касательно оплаты, хотим принимать платежи от физ лиц сразу на расчётный счёт. Через агрегаторы вроде Яндекс. Кассы работать не хотелось бы, из за огромных процентов. Хотим просто установить ККТ и принимать платежи сразу на расчётный счёт. Как в таком случае всё будет происходить?
Ответ: Если Вы будете применять например Яндекс кассу то они будут удерживать комиссию от 2,8 до 3,5%, и при этом обязанность отправки чеков плательщику останется на вас, так как они не являются платежным агентом. Второй вариант — прием платежей сразу на расчетный счет, потеря на комиссии отсутствует, в данном случае банк освобожден от обязанности выдавать чек плательщику (то что в банке дают чек-ордер не является фискальным документом) и чек все равно должны передавать вы.
— Если клиент будет получать от нас просто реквизиты расчётного счёта и оплачивать, касса ведь не сможет в таком случае автоматически пробивать чек? Ведь клиенту тоже нужен будет чек, а в таком случае как я понимаю придется пробивать чеки в ручную.
Можно ли всё таки это автоматизировать? Если нет, то как передать потом чек в электронном виде клиенту? Может быть создать какую то форму для оплаты, где бы он мог указать хотя бы свой телефон.
Ответ: если клиент при оплате в банке указал свою электронную почту или номер телефона (а сделать он это может только в назначении платежа), то вы должны отправить чек ему, если же не указал — можете отправить на свою электронку. Чек вы обязаны будете отдать при первом взаимодействии с клиентом. Можно сидеть в обнимку с кассой если у вас 2-3 платежа в день или, например, воспользоваться нашим сервисом для обработки банковских реестров платежей.
— Если пробивать в ручную, то как правильно это делать? Не будешь же сидеть в обнимку с кассой целый день и ждать платежи, которые будут поступать на расчётный. Я где то читала что чек должен пробиваться в течении 5 минут после оплаты на расчётный счёт. Как быть в таком случае? Можно ли например зайти вечером, и пробить все чеки одновременно, за те платежи которые пришли с утра и днём.
Не будет ли это являться нарушением?
Ответ: чеки из банковского реестра пробиваются на следующий рабочий день после разнесения денег бухгалтером. Да, вы можете пробить все чеки одновременно вечером за кружкой чая или поручить это нам 😉
Обязательно ли на чеке должен быть указан фактический адрес, где находится онлайн касса? Так как касса будет находится дома у ИП, не очень бы хотелось афишировать при этом адрес.
Ответ: в обязательных реквизитах кассового чека указывается место установки кассы, если вы берете кассу в аренду, то там будет не адрес не вашей квартиры, а адрес помещения в котором стоит касса (то есть к примеру наш).
Волнует очень важный нюанс, спустя какое время должны выбиваться чеки после оплаты на расчётный счёт? Где то читала что в течении 5 минут чек должен быть пробит, юристы же говорят что чек можно пробить в течении суток с момента того как деньги упали на расчётный счёт. То есть проще говоря я могу зайти вечером, и пробить все чеки по тем операциям которые были утром и днём? При этом при каждом пробитии чека я же могу ввести в кассе данные плательщика, эмайл или телефон, и чеки отправятся ему?
Ответ: Чеки из банковского реестра пробиваются на следующий рабочий день после разнесения денег бухгалтером.
Это пояснение центрального аппарата налоговой. Чек выдается при первом взаимодействии с клиентом, то есть если клиенту не нужен чек или он не указал куда его отправить — у вас нет обязанности бегать за ним. Если человек придет через полгода и потребует чек, а это и будет по сути первое взаимодействие — вы распечатает его из личного кабинета ОФД на принтере,и такой чек будет полностью легитимен. Мы задавали данные вопросы в рамках написания статьи для ЖКХ, посмотрите, этот момент там раскрыт.
Яндекс Наличными в кассе 2011-2022 | YNDX
Наличные деньги Яндекса с 2011 по 2022 год. Наличные деньги можно определить как денежные депозиты в финансовых учреждениях, которые могут быть немедленно сняты в любое время, а также инвестиции со сроком погашения в течение одного года или менее, которые являются высоколиквидными и поэтому рассматриваются как эквиваленты денежных средств и учитываются. с кассовыми позициями или рядом с ними.
- Денежные средства Яндекса за квартал, закончившийся 30 сентября 2022 г. , составили 1,761 млрд долларов , 7,86% снижение по сравнению с прошлым годом.
- Денежные средства Яндекса в кассе за 2021 год составили 1,443 млрд долларов , что на 55,25% меньше по сравнению с 2020 годом.
- Наличные в кассе Яндекса за 2020 год составили 3,224 млрд долларов , что на 187,88% больше по сравнению с 2019 годом.
- Денежные средства Яндекса в кассе за 2019 год составили 1,12 млрд долларов , что на на 13,1% больше, чем в 2018 году.
, составили 1,761 млрд долларов , 7,86% снижение по сравнению с прошлым годом.| Яндекс Годовая наличность в кассе (в миллионах долларов США) | |
|---|---|
| 2021 | 1 443 долл. США |
| 2020 | 3 224 долл. США |
| 2019 | 1120 долларов США |
| 2018 | $990 |
| 2017 | 1141 долл. США |
| 2016 | 1039 долларов |
| 2015 | $581 |
| 2014 | $473 |
| 2013 | 1023 долл. США |
| 2012 | $399 |
| 2011 | $357 |
| 2010 | $ |
| Квартальная наличность Яндекса в кассе (млн долларов США) | |
|---|---|
| 30.09.2022 | 1761 долл. США |
| 30.06.2022 | 1478 долларов |
| 31.03.2022 | 1049 долларов |
| 31.12.2021 | 1 443 долл. США |
| 30.09.2021 | 1911 долларов |
| 30.06.2021 | 2 953 долл. США |
| 31.03.2021 | 3052 $ |
| 31.12.2020 | 3 224 долл. США |
| 30.09.2020 | 3 161 долл. США |
| 30.06.2020 | 3458 долларов США |
| 31.03.2020 | 2537 долларов |
| 31.12.2019 | 1120 долларов США |
| 30.09.2019 | 1 373 долл. США |
| 30.06.2019 | 1260 долларов |
| 31.03.2019 | 1138 долларов |
| 31.12.2018 | $990 |
| 30.09.2018 | 1425 долларов |
| 30.06.2018 | 1531 долл. США |
| 31.03.2018 | 1591 долл. США |
31. 12.2017 | 1141 долл. США |
| 30.09.2017 | 1062 долл. США |
| 30.06.2017 | 1033 долл. США |
| 31.03.2017 | 1041 долл. США |
| 31.12.2016 | 1039 долларов |
| 30.09.2016 | 1049 долларов |
| 30.06.2016 | $979 |
| 31.03.2016 | 895 долларов |
| 31.12.2015 | $581 |
| 30.09.2015 | $577 |
| 30.06.2015 | 594 $ |
| 31.03.2015 | 460 долларов |
| 31.12.2014 | $473 |
| 30.09.2014 | 510 долларов |
30. 06.2014 | 670 $ |
| 31.03.2014 | $722 |
| 31.12.2013 | 1023 долл. США |
| 30.09.2013 | $369 |
| 30.06.2013 | 217 долларов |
| 31.03.2013 | $348 |
| 31.12.2012 | $399 |
| 30.09.2012 | $386 |
| 30.06.2012 | 364 $ |
| 31 марта 2012 г. | 350 долларов |
| 31.12.2011 | $357 |
| 30.09.2011 | 437 $ |
| 30.06.2011 | 664 $ |
| 31 марта 2011 г. | |
| 31.12.2010 | |
30. 09.2010 | |
| 30.06.2010 | |
| Сектор | Промышленность | Рыночная капитализация | Доход |
|---|---|---|---|
| Компьютеры и технологии | Интернет-контент | $6.840B | 4,794 миллиарда долларов |
Yandex N.V., интернет-компания, которая разрабатывает технологические продукты и услуги, используя возможности машинного обучения, занимает лидирующие позиции на европейском рынке благодаря своей передовой и популярной поисковой системе. Работает в 5 блоке. Подразделение «Поиск и портал», его основной бизнес, предлагает обширную поисковую систему, персональные услуги, Яндекс.Здоровье, географические и рекламные услуги. Подразделение «Медиасервисы» предлагает КиноПоиск, Яндекс.Музыку, Яндекс.Афишу, Яндекс.Студию, Яндекс.Плюс и Яндекс. Подразделение TV.Taxi состоит из подразделений Ride-Hail и FoodTech. Он включает в себя подразделение «Автономные автомобили». Блок объявлений предлагает автомобили, недвижимость, поиск работы и онлайн-путешествия через Auto.ru, Яндекс.Недвижимость и Яндекс.Работа. Блок «Другие бизнес-единицы и инициативы» состоит из геолокационных сервисов, Дзен, Яндекс.Облака, Устройств и Яндекс.Драйва. Подразделение Яндекс Маркет состоит из Яндекс.Маркета. Яндекс получает большую часть своих доходов от онлайн-рекламы. Компания предлагает как программную, так и мобильную рекламу. | |||
| Стандартное наименование | Страна | Рыночная капитализация | Соотношение полиэтилена |
|---|---|---|---|
| РЕЛКС (РЕЛС) | Соединенное Королевство | 56,437 млрд долларов | 0,00 |
| Tencent Music Entertainment Group (TME) | Китай | 14,273 млрд долларов | 28.07 |
| Shutterstock (ССТК) | США | 2,748 млрд долларов | 26,55 |
| Визг (YELP) | США | 2,261 млрд долларов | 61,21 |
| Genius Sports (GENI) | Соединенное Королевство | 1 200 млрд долларов | 0,00 |
| Чжиху (ZH) | Китай | 0,984 млрд долларов | 0,00 |
| Аналогичная сеть (SMWB) | Израиль | 0,498 млрд долларов | 0,00 |
| ДХИ (ДХХ) | США | 0,287 млрд долларов | 150,25 |
КАССОВЫЙ СЧЕТЧИК — ПОЛУФАБРИКАТЫ, ТРЕБУЕТСЯ ОБЛИЦОВКА — MOD.
BBC1000231 — РАЗМЕРЫ см Д 100 х Г 65 х В 92 — СТАНДАРТЫ ЕС КАССОВЫЙ СЧЕТЧИК — ПОЛУФАБРИКАТЫ, ТРЕБУЕТСЯ ОБЛИЦОВКА — MOD. BBC1000231 — РАЗМЕРЫ см Д 100 x Г 65 x В 92 — СТАНДАРТЫ ЕС | ВсефорфудОборудование для общественного питания
- Дом
- Оборудование для общественного питания
- Барная мебель
- Универсальные счетчики окружающей среды
1016,93 фунтов стерлингов (+НДС £ 223,72)
только цитата
Запросить информациюЗапросить информацию
+44 (0)20 3529 6128
Запросить цену
Код: STK/BBC1000231
Время выполнения заказа: от 3 до 15 рабочих дней
| Охлаждаемые столы для приготовления пиццы/бара | Готов к установке подножки |
| Полуфабрикат фасада, требуется обшивка панелями | Размеры см Д 100 x Г 65 x В 92 |
Мод. BBC1000231 | Стандарты ЕС |
| Рама из блестящей алюминиевой трубы | СТАНДАРТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ |
| Регулируемые ножки | Кассовый ящик из нержавеющей стали |
| Боковые панели и нижние полки из нержавеющей стали |
- Дополнительные опции
Загрузка…
Что в вашей корзине
КАССОВЫЙ СЧЕТЧИК — ПОЛУФАБРИКАТЫ, ТРЕБУЕТСЯ ОБЛИЦОВКА — MOD. BBC1000231 — РАЗМЕРЫ см Д 100 x Г 65 x В 92 — СТАНДАРТЫ ЕС
1016,93 фунтов стерлингов
Итого: 1016,9 фунтов стерлингов3
Этот товар невозможно приобрести без помощи нашего квалифицированного персонала. Пожалуйста, продолжите, запросив цитату, и мы свяжемся с вами как можно скорее.
ВАС ТАКЖЕ МОЖЕТ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ
ОКРУЖАЮЩАЯ ПИЦЦА-БАР И ГАСТРОНОМИЧЕСКАЯ СТОЛА — Внутренний квадратный угол 45° — ПОЛУФАБРИКАТЫ, ТРЕБУЕТСЯ ОБЛИЦОВКА — MOD.