Мерчант аккаунт. Как его открыть и как лучше организовать прием платежей на сайте?

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей. Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой. Для приема платежей таким способом и существует мерчант-аккаунт.

Что такое мерчант-аккаунт и для чего он нужен

Мерчант-аккаунт — это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через интернет. Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту. Мерчант-аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании. Номер привязывается к банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет. Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант-аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ:

• Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант-аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
• Отсутствие валютного контроля.
• При работе с мерчант-аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
• Скорость расчетов. Мерчант-аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.
• Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант-аккаунта на офшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Виды

Мерчант-аккаунты бывают двух типов — торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант-аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант-аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет-мерчант-аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант-аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями. Это основной тип мерчант-аккаунтов, который используется чаще всего.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант-аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании, для того чтобы открыть мерчант-аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант-аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все веб-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка — дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант-аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

• тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском, например с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака;
• комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензию, расчетный счет компании;
• кредитную историю компании;
• географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа;
• персональные данные владельцев компании;
• адрес сайта, через который будут приниматься платежи;
• подробную информацию о политике возврата платежей.

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором — конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

www.kp.ru

Мерчант – что это такое простыми словами

Особый вид счета, который позволяет принимать оплату за товары/услуги с банковских карточек и счетов через интернет, называется мерчант аккаунтом. Он способен обрабатывать тысячи операций за минуту, и имеет интерфейс, при помощи которого клиенты вводят данные своих банковских карт и оплачивают ними покупки.

Компания, которая принимает оплату на веб-сайте, имеет свой ID, привязанный к счету в банке. Подтверждая на сайте желание, оплатить товар или услугу, клиент дает разрешение на списание денег со своего счета. Необходимая для совершения покупки сумма попадает на мерчант счет, с которого деньги переходят на счет продавца (переход денежных средств регулирует банк-эквайер).

Главные достоинства использования мерчант аккаунтов

• Сервис 24/7. Клиенты сайта-продавца могут совершать покупки и оплачивать их не только в рабочее время, а круглосуточно, включая выходные и праздники.
• Отсутствие финансового мониторинга/валютного контроля.
• Оперативность расчетов (приблизительно 1000 операций в минуту).
• Минимизация налогового давления. Благодаря мерчант-аккаунту, открытому на оффшорную фирму, можно заниматься безналоговым бизнесом по всему миру.

Разновидности мерчант-аккаунтов

Мерчант бывают двух видов:

• Торговые. Используются тогда, когда покупка оплачивается непосредственно банковской карточкой, данные с которой считываются POS-терминалом/импринтером. Такие мерчанты используют в обычных торговых точках.
• Интернет аккаунты. Применяются для совершения платежей удаленно (через интернет). Для совершения покупки и оплаты в специальную форму на сайте нужно внести данные банковской карты и информацию о платеже. После нажатия кнопки «Оплатить» деньги будут перенаправлены со счета покупателя на счет продавца. Такие мерчант аккаунты используют интернет-магазины, криптовалютные биржи, онлайн-казино, брокеры, онлайн-игры и другие компании, работающие посредством сети Интернет.

На сегодняшний день интернет мерчант-аккаунты используют чаще всего.

Если вы хотите, чтобы на вашем сайте можно было расплатиться банковской картой и вам необходимо открыть мерчант-аккаунт, обращайтесь к нам в юридическую компанию «Rechtsanwalt». Поможем собрать и правильно оформить нужные документы, без проблем зарегистрировать мерчант-аккаунт, открыть расчетный счет в банке.

rechtsanwalt-gmbh.ru

Как работает эквайринг платежей и мерчант счета

Прием денег с кредитных карт, т.е. эквайринг платежей по кредитным либо дебетовым платежным картам производится «Процессинговым центром» на специальный банковский «Мерчант счет» или «Мерчант аккаунт» (Merchant account).

Процессинговый центр (Transaction Processing Clearinghouse) — это несколько серверов, обеспечивающих проведение всей процедуры и принадлежащих компании «Процессингу» (Payment processor) обладающей лицензиями на право ведения такой деятельности.

Мерчант счет — это специальный банковский счет организации, на который разрешено зачисление денежных средств, списанных с других счетов без 100% идентификации клиента, т.е. при наличии лишь информации о платежной карте.

В следствии невозможности идентификации клиента, транзакции по кредитным картам связаны со значительным риском, поэтому, входящие платежи оплачиваются владельцами счетов — компаниями «Торговцами» (или «Мерчантами» — «Merchants» по аналогии с названием счета). Для минимизации рисков, «Торговцам» всегда рекомендуется проводить проверку таких платежей в различных фильтрах (Fraud-фильтрах) на предмет мошенничества. Такие услуги предоставляются «Процессингами» и сторонними организациями и оплачивается отдельно.

Все платежи, обрабатываемые Процессинговыми центрами, обязательно проходят авторизацию в системах платежных карт, таких как VISA или MasterCard. «Регуляторы» жестко контролируют выполнение банками установленных правил и в случае несоблюдения производят запреты платежей между отдельными банками, а иногда и целыми регионами. Поэтому, не со всех кредитных карт не во все регионы можно осуществлять платежи. Данную информацию необходимо учитывать при выборе банка для открытия мерчант счета.

Банк, открывший мерчант счет, называется банком «Эквайером». Банк, со счета которого списываются деньги, называется «Эмитентом». Наличие у банка соответствующей «Процессинговой лицензии» является обязательным условием для открытия мерчант счета. Процедура прохождения платежа — цепочка проверок и взаимозачетов называется «Клиринг».

Упрощенная схема работы эквайринга:

Все представленные на этой Интернет-странице текстовые и графические материалы
являются собственностью ООО «Смарт Групп» — компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.
Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии
с законодательством путем обращения в хостинг центры, обслуживающие Интернет-сайты нарушителей, а также путем обращения
в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

В случае если вам нужна помощь в открытии мерчант счета в оффшорном или другом иностранном банке, Вы можете обратиться к нашим специалистам.

www.ecommerce-payments.com

что это такое простыми словами, определение Merchant Webmoney, Google Merchant Center, Merchant Account и Merchant Category Code

В последние годы люди по всему миру плавно переводятся на безналичные расчеты. Субъекты предпринимательской деятельности переводят своим сотрудникам заработную плату на карточные счета, государственные структуры также перечисляют пенсии, социальные пособия и дотации на пластик. Банковские карточки физические лица используют при расчетах за товары и услуги практически во всех торговых сетях, в интернет-магазинах, заведениях общественного питания, развлекательных центрах.

Также сегодня пользуется большой популярностью среди российских граждан виртуальный шопинг. Интернет-магазины предлагают клиентам широкий ассортимент продукции, расчет за которую осуществляется в онлайн-режиме посредством безналичных транзакций. Для проведения финансовых операций владельцам виртуальных торговых площадок необходимо подключиться к мерчанту, позволяющему совершать тысячи платежей в минуту.

Содержание статьи

Определение и использование в РФ

Мерчант представляет специальное программное обеспечение, позволяющее продавцам товаров и услуг принимать от покупателей средства, списанные с их банковских счетов и карт. На сегодняшний день этот метод проведения онлайн-платежей считается абсолютно безопасным, надежным и эффективным.

Процесс работы мерчанта сопровождается некоторыми особенностями, о которых должны знать как продавцы, так и покупатели:

1. Перевод денежных средств может осуществляться не только в автоматическом, но и в полуавтоматическом, и даже в ручном режиме.
2. После того как физическое лицо приняло решение о проведении оплаты за товары либо услуги, система сразу предложит ему доступные варианты.
3. У каждого способа виртуальной оплаты существует свой собственный мерчант.
4. Специальное программное обеспечение может работать без географической привязки.
5. Безналичные транзакции сервис проводит круглые сутки, без перерывов и выходных.

Российские граждане, которые планируют совершить оплату в интернете, должны знать, что данный платежный инструмент необходимо задействовать только при проведении торговых сделок.

Открытие мерчант-счетов целесообразно для индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций, осуществляющих торговлю через интернет. В эту категорию субъектов предпринимательской деятельности следует включить:

1. Брокеров Форекс.
2. Интернет-магазины.
3. Текстовые биржи, осуществляющие торговлю контентом.
4. Игровые порталы, в частности интернет-казино.
5. Сайты, созданные для общения и знакомств.

Виды мерчант-аккаунтов

Для приема онлайн-платежей с банковских счетов и карточек, принадлежащих таким системам МастерКард, Виза, Американ Экспресс, создаются мерчант-аккаунты. Благодаря учетным записям удается проводить тысячи транзакций в минуту. Но, в отличие от традиционных счетов, мерчанты имеют веб-интерфейс, посредством которого физическим лицам удается оплачивать товары и услуги, вводя в специальную форму данные своих карт.

Существуют следующие виды мерчант-аккаунтов:

1. Торговые. Как правило, такие аккаунты задействуются торговыми точками, осуществляющими продажу продукции и услуг через интернет. Перед мерчантами ставится задача осуществлять прием оплаты от физических лиц за совершенные покупки. Стоит отметить, что сам процесс оплаты предусматривает задействование не только банковской карточки клиента, но и специального оборудования, например, импринтера, POS-терминала.
2. Виртуальные (работающие в интернете). Такие аккаунты задействуют все веб-ресурсы, деятельность которых связана с коммерцией. Для совершения оплаты на таких сайтах физическим лицам достаточно в специальную форму ввести данные банковской карточки. При проведении онлайн-транзакций система не задействует дополнительное оборудование. Как только клиент подтвердит намерение совершить оплату, с его карточного счета автоматически будут списаны средства и переведены на счет (банковский, карточный) продавца.

Каждый субъект предпринимательской деятельности, который на сайте осуществляет прием платежей от клиентов, получает идентификационный номер. Благодаря этому коду он получает возможность в автоматическом режиме переводить деньги с карточек физических лиц. Полученный идентификатор привязывается к банковскому счету продавца. Как только покупатель примет решение совершить оплату за выбранный товар, и нажмет на клавишу «оплатить», определенная сумма средств спишется с его пластика  и перенаправится на мерчант-счет компании.

Процесс осуществления безналичных транзакций с задействованием мерчанта на всех этапах контролируют банки-эквайеры. Каждый субъект предпринимательской деятельности должен перед началом применения мерчант-счетов заключить с финансовым учреждением соответствующее соглашение.

Преимущества открытия мерчант-счета

Субъекты предпринимательской деятельности, ведущие бизнес в интернете, при открытии мерчант-счетов получат массу преимуществ:

1. Практически полностью исключается риск мошеннических действий со стороны третьих лиц.
2. Предоставляется возможность проводить финансовые операции с разными видами валюты.
3. Каждой совершенной сделке в сети обеспечивается абсолютная конфиденциальность и гарантируется высокий уровень безопасности.
4. Система работает без выходных, праздников, перерывов.
5. На обработку одной финансовой операции тратится пару секунд.

Платежный шлюз

После того как субъект предпринимательской деятельности создаст мерчант-аккаунт, на его веб-ресурс должно быть установлено специальное программное обеспечение. Такое ПО называется платежным шлюзом, задача которого заключается в осуществлении контроля за процессом приема средств от клиентов. Принцип работы мерчант-шлюза заключается в следующем:

1. Изначально программа выполняет проверку банковской карточки физического лица, в частности ее активность.
2. На следующем этапе программа осуществляет кодировку информации о совершенной на сайте покупке.
3. После этого зашифрованные данные передаются в процессинговый центр.
4. В том случае если запрос пройдет без сбоев, закодированные данные опять возвращаются на сайт продавца.
5. Физическое лицо получает системное сообщение, в котором будет указано, что операция прошла успешно, и деньги списались с его карточки. Если его банковская карта не является активной или на ней недостаточно средств для совершения транзакции, то в сообщении будет информация об отказе.

Merchant ID – идентификатор продавца. При его создании субъект предпринимательской деятельности должен указать адрес своего основного сайта, только в обратном порядке. В готовом виде идентификатор будет выглядеть следующим образом: изначально будет стоять слово merchant. Далее ставится ru., указывается само название сайта

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр следует рассматривать в качестве удобного инструмента, разработанного специально для сайтов, имеющих коммерческое направление, а также для интернет-магазинов. Сразу после того, как субъект предпринимательской деятельности зарегистрирует на площадке свой аккаунт, ему будет предоставлена возможность размещать данные о своем товарном ассортименте.

Пользователи Гугла смогут просматривать объявления продавца, в которых помимо описания товара будут располагаться картинки, стоимость позиций и название торговой площадки. Для перехода в интернет-магазин физическим лицам достаточно будет кликнуть по адресной ссылке, и система автоматически перенаправит на нужную страницу.

Merchant category code представляет собой четырехзначную цифровую комбинацию. С ее помощью осуществляется классификация вида деятельности интернет-магазина или коммерческого портала. Такой код задействуется при проведении в режиме реального времени финансовых операций с задействованием банковских карточек.

Сразу после того, как субъекту предпринимательской деятельности будет присвоен 4-х значный код, он сможет принимать от покупателей онлайн оплату за товары.

Мерчант и эквайер — кто кому платит комиссию? Эквайер – банк, который осуществляет контроль за онлайн платежами в системе мерчанта. С ним продавец заключает договор, по условиям которого ежемесячно оплачивает комиссию.

Сопровождение платежей через merchant WebMoney

Мерчант-сервис активно задействуется при проведении финансовых операций с электронной валютой, например с вебмани. Для совершения оплаты с виртуального кошелька физическим лицам даже не приходится запускать WM Keeper, так как операции проводятся посредством интернет-интерфейса. Данная процедура выглядит следующим образом:

1. Физическое лицо заходит в интернет-магазин.
2. Выбирается товар и подтверждается намерение совершить оплату.
3. Система автоматически делает переход на сайт мерчант-сервиса.
4. Покупатель должен авторизироваться, введя логин и пароль со своего аккаунта в вебмани.
5. Подтверждается платеж.

Возможности сервиса

После того как продавец товаров пройдет авторизацию в сервисе мерчант ВМ, ему откроются следующие возможности:

1. Можно настроить виртуальный кошелек на прием платежей.
2. Позволено подключать дополнительные способы оплаты.
3. Можно проверять транзакции, получать от системы платежные тикеты.
4. Предоставлена возможность формировать отчеты.
5. Можно настраивать платежные формы.
6. Формируется статистика по выведенным средствам и т. д.

Подробности по мерчант-счету представлены ниже.

znaybiz.ru

Оффшорный банкинг и мерчант счет в 2019. Что стоит знать?

Если вы владелец бизнеса, одним из наиболее важных вопросов, который следует решить — это выбор способов оплаты за предоставляемые услуги. Последние 10 лет показали высокую динамику роста карточных транзакций, а проведенные исследования в 2019 году отметили, что 82% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми и кредитными картами, и всего лишь, 18% людей, которые все еще используют наличные. Чтобы вывести свой бизнес на новый уровень и увеличить прибыль, необходимо открыть мерчант счет, который позволит принимать электронные платежи. Именно торговые услуги, позволяют бизнесу принимать кредитные карты, а также другие электронные методы, такие как дебетовые карты и мобильные платежи. Мерчант счет способен охватить все: начиная от программного до аппаратного обеспечения и конкретных продуктов, с помощью которых и осуществляются продажи через интернет.

Как происходит обработка кредитных карт?

Мерчант счет позволяет сэкономить до 98% на обработке платежей и быстро перевести денежные средства на любой банковский счет нерезидента. Для функциональности торгового счета нужны шлюз и учетная запись продавца. Платежный шлюз обеспечивает безопасный обмен информацией между сайтом и торговым аккаунтом. Процесс работы платежного шлюза связан с мерчант аккаунтом и оффшорным счетом, и такой процесс позволяет выполнять обработку транзакций в течение дня без задержек и ошибок. Как происходит обработка транзакций кредитных карт? Мы постарались максимально просто описать этот процесс обработки платежа:

• клиент оплачивает свою покупку, считывая свою карту в терминале вашей кредитной карты;
• терминал отправляет данные в банк-эквайер (также называемый платежным процессором, эквайером или счетом продавца) и запрашивает авторизацию платежа;
• процессор отправляет транзакции в соответствующую ассоциацию карт (Visa, MasterCard и т. д.), которая передает их в банк-эмитент или эмитенту карты;
• банк-эмитент (организация, выпустившая карту для вашего клиента) затем одобряет или отклоняет транзакцию в зависимости от состояния счета вашего клиента;
• после этого сообщение об одобрении или отказе отправляется обратно вам и вашему терминалу.

Некоторые платежные шлюзы оставляют настройки торгового аккаунта его владельцу, что не всегда бывает понятно и легко пользователю, поэтому мы рекомендуем найти платежный шлюз, который является поставщиком платежных услуг либо запишитесь к нам на бесплатную консультацию и узнайте больше о преимуществах мерчат счета для бизнеса.

Когда стоит использовать отдельный торговый счет?

Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.

Когда стоит использовать объединенный торговый счет?

Для большинства предприятий, принимающих платежи через интернет, отдельный торговый счет не требуется. Небольшая экономия не стоит времени и усилий, связанных с прохождением процесса утверждения. И ставки, которые предлагаются, настолько сложны и запутаны, что трудно подсчитать, сколько вы на самом деле платите, а иногда можно заплатить больше, чем изначально было заявлено. Поэтому, можно легко начать с объединенной учетной записи и позже переключиться на отдельную учетную запись, когда ваш бизнес окрепнет и объем продаж оправдает это изменение.

Преимущества Merchant счета

Инструменты наличных и чеков становятся менее популярными среди клиентов, а вот онлайн-платежи с использованием дебетовых и кредитных карт, наоборот растет ежегодно. Торговый и банковский счет нерезидента, поможет вывести бизнес на новый уровень и увеличит ценность вашей компании в ряде других направлений. Топ 5 преимуществ Merchant аккаунта.

Лучшее управление капиталом

Прием кредитных карт и переход к онлайн-платежам упрощают обработку транзакций в вашем бизнесе. Вместо того, чтобы считать наличные деньги, электронные платежи помогут вам упорядочить и улучшить управление денежными потоками и их прогнозирование.

Обработка кредитных карт

Одним из наиболее важных преимуществ, которые может принести торговый аккаунт, является возможность принимать кредитные и дебетовые карты. Кредитные и дебетовые карты продолжают расти в предпочтениях среди клиентов, набирая силу как новая «норма». Компании, которые уделяют приоритетное внимание своему опыту работы с клиентами, часто обнаруживают, что устранение любых трений в процессах покупки или приема платежей может помочь привлечь новых клиентов и улучшить поток денежных средств.

Увеличение продаж

Исследование Community Merchants USA показало, что в одном опросе, анонсируемом Intuit, 83% малых предприятий, которые принимали кредитные карты, увидели увеличение продаж уже через неделю.

Возможность принимать платежи в самых разных валютах

Одним из основных преимуществ торговых счетов является то, что вы можете принимать несколько валют одновременно. Это обеспечивает возможность обращаться к клиентам независимо от места проживания, что позволяет им осуществлять платежи в местной валюте. Такой процесс значительно улучшает качество оплаты для этих международных клиентов, и ни для кого не секрет, чем проще клиентам совершать платежи, тем больше вероятность, что они будут рекомендовать вас и возвращаться снова и снова.

Высокий уровень безопасности

Онлайн-платежи и мерчант аккаунт позволяют исключить отклоненный чек. Отклоненная покупка — это покупка, в которой на платежном балансе нет средств для выполнения транзакции в вашу пользу. В начале 2000-х это был любимый способ мелких преступников обманывать бизнес. Из-за отсутствия более надежной альтернативы было практически невозможно избежать мошеннические операции в продажах. Сегодня именно торговый банковский счет позволяет сразу начать принимать платежи с абсолютной безопасностью для бизнеса.

Если вы заинтересованы в том, чтобы привлечь больше клиентов, предложить различные безопасные способы оплаты и с легкостью управлять своими деньгами, самое время открыть торговый счет для вашего бизнеса. Остались вопросы? Напишите нам на электронную почту

[email protected] и мы поможем открыть мерчант счет для вашей оффшорной компании.

internationalwealth.info

Как открыть мерчант-аккаунт: пошаговая инструкция

Создание мерчант-аккаунта в первую очередь в интересах самого торговца

Принимать безналичные платежи онлайн — необходимость для торговцев Источник: image.freepik.com

Возможность расплатиться картой — неотъемлемая часть онлайн-бизнеса.Чтобы обеспечить покупателям такой функционал, торговцы должны заключить договор с банком на обслуживание мерчант- аккаунта. Зачастую это не быстрая процедура, но в этой статье редакция собрала основные советы, которые упростят этот процесс.

 

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт — это соглашение между магазином и банком-эквайрером, которое дает возможность финансовому учреждению обрабатывать безналичные платежи покупателей. По сути, для онлайн-торговцев такой счет — это возможность заниматься приемом оплат от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки, поступают на банковский счет продавца через процессинговый центр.

 

Как создать мерчант-аккаунт

Зачастую выбор банка для открытия счета зависит от типа бизнеса, его размера, оборота, истории платежей, и многих других важных деталей. Об этом — далее.

1. Определитесь с оператором кредитных карт

Проанализируйте какой оператор кредитных карт вас интересует. Это зачастую зависит от демографии и целевой аудитории. Скорее всего вам будет достаточно Visa или Masterсard. Но если вы планируете работать на рынке, где есть альтернативные платежные инструменты, убедитесь, что банк, в котором вы хотите открыть аккаунт, даст вам возможность работать с такими провайдерами. По статистике, Visa занимает первое место по популярности своих карт в разных странах мира, оставляя Masterсard и American Express позади. Но на украинском рынке лидирует Mastercard.

2. Определитесь с платежной моделью

В зависимости от того, какие товары и услуги вы предлагаете, ваш бизнес должен быть в состоянии предложить различные модели платежей (например, единоразовый или повторяющийся платеж). Исходя их набора необходимых услуг выбирайте банк с наиболее удобными для вас условиями.

3. Проанализируйте свой оборот

Комиссии, которые предлагают банки, будут зависеть от оборота бизнеса. Будьте готовы предоставить финансовому учреждению все необходимые документы, отображающие финансовое положение и оборот как минимум за последний год.

4. Начните искать банк

Чаще всего эксперты рекомендуют открывать мерчант-аккаунт в местном банке. Здесь имеется ввиду, что банк должен находиться в той же юрисдикции что и зарегистрированный бизнес торговца. Поэтому не спешите открывать счет в крупном банке, который ориентируется сразу на несколько стран. Обратите внимание на местные финучреждения. Кроме того, не стоит забывать о банке, в котором открыт ваш текущий счет. Это увеличит доверие со стороны финучреждения и обеспечит лучшие условия для торговца.

Также услугами посредников стоит воспользоваться стартапам, фирмам, входящим в зону высокого риска, а также бизнесам, которые существуют на рынке менее двух лет (или же тем, у которых нет истории платежей). Это увеличит шансы торговца получить мерчант-аккаунт и устранит десятки рисков, связанных с обработкой платежей.

5. Подготовьте свой веб-сайт

Для получения мерчант-счета вам необходимо будет привести в порядок свой веб-сайт. Проверьте ваш сайт на соответствие требованиям Masterсard и Visa. Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, он вам в этом поможет.

6. Соберите все документы

Следующим шагом будет сбор всей необходимой документации и передача данных в банк. В документацию входит подробный перечень всей предпринимательской деятельности и налоговые декларации. Список может меняться в зависимости от банка.

7. Подайте заявление

И в заключение, заполните бланк заявки. Банк рассмотрит ее и примет окончательное решение. Далее торговец должен будет внести абонентскую плату за аккаунт, и не только. Помимо этого оплачивать надо будет ежемесячные сборы, чарджбеки и возвраты платежей. Во избежание неприятных неожиданностей внимательно читайте раздел договора, в котором указаны все эти нюансы.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Платежный шлюз для веб-сайта: как упростить прием платежей онлайн

psm7.com

что это такое? Система электронных платежей

Мир электронной коммерции устроен так, что пользователям Всемирной сети выгоднее производить оплату приобретённых товаров и услуг, не закрывая браузер, то есть онлайн. Оплата через интернет – это возможность рассчитываться с продавцом не только непосредственно на сайте, но и с помощью банковских карт.

Что такое мерчант?

И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

Мерчант-аккаунтом (merchant account) называют специальный сервис приема платежей, позволяющий клиентам перечислять оплату с банковских карт Visa, MasterCard, American Express и так далее. Мерчант-аккаунт – это возможность совершать тысячи сделок в минуту.

Merchant используется для продажи программного обеспечения, сетевых игр, кинофильмов, музыкальных файлов, контактов (например, на сайтах знакомств), услуг (например, веб-дизайн), заключения сделок на Forex и совершения многих других операций.

Оплата через интернет

Сервис мерчант используется и в системе расчётов «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer). Платежи, для совершения которых нет необходимости запускать WM Keeper, совершаются через интернет-интерфейс. Система «Вебмани Мерчант» служит для оплаты услуг и товаров на веб-сайтах продавцов (к таким контентам относятся интернет-магазины, сервисы пополнения внешних (лицевых) счетов и так далее).

После того как пользователь нашёл и выбрал интересующий его товар, его автоматически перебрасывает на сайт сервиса «Мерчант». Здесь покупателю предстоит сначала авторизоваться, используя свой логин и пароль, зарегистрированные в системе «Вебмани» (WebMoney), с помощью которых он авторизуется, а затем подтвердить платёж.

Некоторым пользователям-новичкам, даже если они являются высококлассными специалистами офлайн, бывает очень сложно адаптироваться во Всемирной сети. Ответ на вопросы: «Что такое мерчант? Что это такое — сайт сервиса?», равно как и другие интересующие их вопросы, касающиеся электронной коммерции, они найдут сразу же после того, как вобьют в поисковую строку любого браузера фразу «система «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer)».

Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей

«Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

• может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;

• имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;

• система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?

Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

• с детальным текстом запроса;

• со способом проведения платежа;

• с возможными способами вернуть платёж отправителю.

Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

О возможностях сервиса мерчант

Все возможности, которые может предоставить сервис приема платежей «Мерчант Вебмани», станут доступными продавцу только после авторизации на сайте WebMoney. Авторизовавшись, пользователь сможет:

• настраивать кошельки на приём платежей;

• подключать дополнительные способы оплаты посредством пластиковых карт и интернет-банкинга;

• проверять прохождение платежей;

• настраивать платёжные формы и окна оповещения о получении оплаты;

• формировать отчёты и статистику по принятым платежам;

• формировать отчёты и статистические данные по выводу средств со своего кошелька «Вебмани»;

• получать платёжные тикеты и проверять транзакции.

Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

Прежде чем получить возможность получать платежи через Сбербанк, пользователю необходимо зарегистрироваться в системе LiqPay и открыть магазин:

• на главной странице сайта LiqPay.com ввести номер мобильного телефона;

• ввести пароль, полученный в SMS;

• после авторизации на сайте LiqPay перейти в раздел “Бизнес” и открыть меню “Мои магазины”;

• выбрать опцию “Подключить интернет-эквайринг”;

• указать информацию о сайте-магазине и ввести реквизиты компании-продавца, без которых приём платежей невозможен: номер банковского счёта; номер пластиковой карты; номер счёта в системе AS PrivatBank.

Активация магазина в системе LiqPay

На проверку сведений о только что зарегистрированном в системе LiqPay новом магазине потребуется около 24 часов. По истечении этого времени магазин будет активирован, о чём пользователь узнает в разделе “Бизнес”, если откроет меню “Мои магазины”.

В процессе обработки полученных сведений банком могут быть затребованы регистрационные документы компании, от имени которой был открыт магазин. Если это произойдёт, пользователь Глобальной сети, зарегистрировавший интернет-магазин, будет оповещён по электронной почте, указанной при регистрации.

Преимущества мерчант-аккаунта

Владельцы мерчант-аккаунтов получают ряд преимуществ:

• отсутствие контроля за валютными операциями;

• круглосуточное функционирование сервиса;

• возможность получать (а для клиентов – производить) оплату по выходным и в нерабочее время;

• высокоскоростная система расчётов.

Компания или предприниматель, являющийся владельцем мерчант-аккаунта, может одновременно получать платежи сразу от нескольких тысяч клиентов. Оффшорным компаниям предоставляется возможность ведения необлагаемого налогами бизнеса в любой точке мира.

«Лиг Пей Мерчант»: что это такое?

Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

• при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;

• указанный товар оценён и имеется в наличии;

• на сайте указаны контактные данные администрации.

В сервисе LiqPay владельцам мерчантов предоставляется большой выбор публичных API, предназначенных для получения платежей. Чтобы воспользоваться готовой html-кнопкой, интернет-предпринимателю необходимо открыть раздел “Бизнес”, а затем в появившемся меню выбрать опцию “Платежные кнопки”. Опытные пользователи могут настраивать API для приёма платежей самостоятельно.

API с меткой public становится доступным пользователям, имеющим аккаунты в LiqPay, сразу после регистрации интернет-магазина.

Представителю компании, принимающей платежи через интернет-магазин, предоставляется идентификационный номер, необходимый для автоматического списания средств с карточки клиента и перевода их на счёт продавца. Платёж считается принятым сразу после того, как покупатель нажмет на кнопку «Оплатить». Координирование процесса перевода денег берёт на себя банк-эквайер, пользоваться услугами которого могут предприниматели, заключившие договор с банком и центром управления платежными картами.

fb.ru