🤔 Что такое ROI Коэффициент рентабельности инвестиций, или Return On Investment — показатель, кото

25 марта 2022 в 6:33

🤔 Что такое ROI Коэффициент рентабельности инвестиций, или Return On Investment — показатель, который отражает окупаемость всех ваших вложений в продукт, рекламные кампании или проект. Вложениями являются расходы: зарплата коллективу, производство продукта, упаковка, вложение в компанию-стартап, аренда склада и помещений, покупка сервисов и оборудования для работы, маркетинг и многое другое 🟢 В каких случаях ROI не работает 1️⃣ При продаже товаров или услуг, где клиент принимает решение не моментально. Особенно касается покупки машины, квартиры, крупной бытовой техники, дорогих товаров. Клиент взвешивает все за и против, при совершении столь важной покупки, достаточно долго. Он может перейти по объявлению, а покупку совершить через неделю или месяц. Соответственно ROI будет меняться в зависимости от периода исследования 2️⃣ При большой разнице в сумме сделок ROI тоже сложно учитывать. Если брать в пример продажу автомобиля, то рассчитывать коэффициент инвестиций в рекламу очень сложно, разовая продажа одного дорого автомобиля может поломать все расчеты 🟢 Показатель ROI используется: 1️⃣ Для аналитики рекламных кампаний, чтобы узнать, какая сумма денежных средств возвращается в организацию 2️⃣ Инвестирование денег в компанию или проект: новая программа для ПК, приложение, строительство недвижимости, развитие бизнеса или спортивной команды 3️⃣ При вложении средств в стартап, ценные бумаги или акции 🟢 Зачем считать ROI Возврат инвестиций рассчитывают для того, чтобы не допустить ошибок, которые приведут к пустой трате денежных средств. То есть принять важное управленческое решение: продолжать ли покупать сырье для производства продукта, оставлять или убирать канал продвижения, закрыть проект или прекратить участие в нем. Расчет ROI даст вам четкое представление об уровне эффективности ваших инвестиций. Простыми словами — это возможность оценить процент прибыли, который вы получите после вложения денежных средств.

Показатель выражается в процентах на каждый вложенный рубль. Высокий коэффициент показывает, что ваш проект или канал продвижения — успешен 🟢 Какой ROI считается хорошим Результат ROI в маркетинге определяется так: 1️⃣ ROI > 100 — проект приносит прибыль. 2️⃣ ROI = 100 — проект окупился, но не приносит прибыль. Пересмотрите проект и проверьте, какой процесс не дает вам развиваться. 3️⃣ ROI 100 — инвестиции не окупились, вы вложили больше, чем получили. Подумайте, стоит ли продолжать вкладывать в проект деньги, но для начала сравните остальные показатели эффективности 🟢 Применение показателя на практике Инвестор AAA покупает 100 акций компании XYZ по 10 долларов за штуку. Сделка осуществляется с кредитным плечом, так что самому ААА необходимо использовать только 500 долларов личного капитала, а его брокер одалживает ему оставшиеся 500 долларов. Брокер взимает годовую процентную ставку в размере 5% и комиссию в 5 долларов США за всю транзакцию. Ровно через год акции выросли до 20 долларов за штуку, и ААА продает все 100 акций. Личные затраты инвестора составили 500 долларов за 100 акций, плюс 5 долларов за транзакцию и еще 25 долларов за финансирование кредита. Суммарно – 530 долларов. Чистая прибыль от инвестирования составила 2000 долларов (100 акций по 20 долларов за штуку). Отсюда вычитается 500 долларов, предоставленных брокером, 500 долларов собственных средств инвестора ААА и 30 долларов комиссионных и транзакционных издержек. В итоге чистая прибыль равняется 970 долларам (2000–500–500–30). Таким образом, рентабельность инвестирования составила 183% (970/530*100) #учу_в_пульсе

Какова окупаемость инвестиций (ROI) централизованной системы смазки?

Простой машин напрямую влияет на окупаемость инвестиций и показатель прибыльности строительного и горнодобывающего оборудования. Срок окупаемости инвестиций в централизованную систему смазки для типовой машины, такой как экскаватор Caterpillar 320, составляет всего 9 месяцев.

Строительное оборудование (автопогрузчики, самосвалы с шарнирно-сочлененной рамой и другие подобные машины) требует значительных вложений. Показатель окупаемости инвестиций (ROI) выражает эффективность и период, необходимый для возврата инвестированных средств. Эффективность строительного оборудования напрямую зависит от времени его работы. Чтобы улучшить показатель окупаемости инвестиций в оборудование, необходимо оптимизировать время его работы.
 

Как оптимизировать время работы?

Лучший способ оптимизировать время работы оборудования — сократить время обслуживания. Смазывание играет здесь важнейшую роль, потому что проводится часто и отнимает много времени. Централизованная система смазки, используемая для автоматического смазывания оборудования во время работы — это лучший способ оптимизировать работу тяжелого оборудования.
 

Как рассчитать окупаемость инвестиций (ROI) централизованных систем смазки?

Для расчета окупаемости инвестиций (ROI) в централизованную систему смазки нужно сравнить стоимость автоматической централизованной системы смазки (АЦСС) с расходами на ручное смазывание.

Окупаемость инвестиций = стоимость установки АЦСС на оборудование / расходы на ручное смазывание в год

Стоимость централизованной системы смазки для типового оборудования, такого как  экскаватор Caterpillar 320,  зависит от установленного навесного оборудования и функционала, но в среднем составляет от 3000 до 4500 долларов США.

Расходы на ручное смазывание можно разделить на:

1. Расходы, вызванные простоями — это потери прибыли, вызванные невозможностью эксплуатирования оборудования
2. Стоимость работ — зарплаты специалистов, выполняющих ручную смазку

На стоимость ручной смазки также влияют  продолжительность и частота смазывания в отношении к  общему количеству рабочих дней в году, когда оборудование не эксплуатировалось.
 

5 ШАГОВ ДЛЯ РАСЧЕТА ГОДОВОЙ СТОИМОСТИ РУЧНОГО СМАЗЫВАНИЯ

Для того чтобы рассчитать расходы на ручное смазывания, мы вычленим параметры, относящиеся к ручному смазыванию, на примере  экскаватора Caterpillar 320. Это оборудование используется на строительной площадке круглый и ежедневно смазывается рабочими.
 

Шаг 1: Как рассчитать расходы, вызванные простоем

Для того чтобы рассчитать расходы, вызванные простоем оборудования во время ручного смазывания, мы рассчитаем объем потерянной прибыли, взяв за основу стоимость аренды оборудования. Это доход, который был бы получен, если бы оборудование эксплуатировалось.
Расходы, вызванные простоем = стоимость (аренды) оборудования в час
 

Шаг 2: Как рассчитать стоимость работ

Далее мы рассчитаем стоимость работ в час сотрудников, выполняющих смазывание.
Стоимость работ по ручному смазыванию = Стоимость работ в час

Чтобы выполнить эту часть расчета позднее, мы можем объединить первые два полученных значения стоимости работ в час в одно значение: стоимость простоя оборудования + стоимость работ по ручному смазыванию = (стоимость оборудования + стоимость работ) в час

В этом сценарии мы принимаем, что стоимость часовой аренды 22-тонного экскаватора составляет 56 долларов США, а стоимость работ в час — 25 долларов США.
Вставив эти значения в формулу, получаем: 56 + 25 долларов США в час.
 

Шаг 3: Как рассчитать продолжительность ручного смазывания?

Чтобы приблизительно определить время, необходимое для ручного смазывания, нужно знать количество точек смазки и время, необходимое для смазывания каждой точки.

Продолжительность ручного смазывания = Кол-во точек смазывания * Время смазки одной точки

Экскаватор Caterpillar 320 имеет 20 точек смазки. Предполагая, что для смазывания 1 точки нужна 1 минута (включая поиск масленки, его очистку, подсоединение ручного пистолета для смазывания, выдавливание смазки, отсоединение пистолета и затем еще одна очистка масленки), общее время смазывания машины составляет 20 минут.  Поскольку 1 минута = 1/60, продолжительность ручного смазывания = 20 точек * (1/60).

Однако исследования, проведенные одной из крупнейших нефтяных компаний, показывают, что в среднем на ручное смазывание одной точки уходит 3 минуты.  
 

Шаг 4: Как рассчитать частоту смазывания

 Частота смазывания — это значение, показывающее насколько часто выполняется ручное смазывание (сколько раз в день, неделю и т. п.). Теоретически, это значение зависит от рекомендованных производителями интервалов обслуживания и окружающих условий На самом деле, частота ручного смазывания зависит от того, насколько часто рабочие выполняют обслуживание.
Частота = 1 «раз» / дней между ручными смазываниями

Шаг 5: Как рассчитать годовое использование машины в часах

Для того чтобы рассчитать общее количество дней работы машины в год, мы предположим, что машина эксплуатируется 220 стандартных рабочих дней (то есть за вычетом выходных и праздничных дней).

В нашем примере с Caterpillar 320 мы предполагаем, что машина смазывается один раз в день в течение года (220 рабочих дней). Таким образом, возвращаясь к формуле, мы можем рассчитать: Частота = 1/1 и дней в году = 220.
 

Ежегодные расходы на ручное смазывание

Определив годовую стоимость простоя 22-тонного экскаватора Caterpillar 320 со стоимостью аренды 56 долларов США в час, стоимостью работ 25 долларов США в час, с 20 точками смазки, и временем смазывания одной точки 1 минута, ежедневным смазыванием и эксплуатацией машины 220 дней в год, мы можем рассчитать окупаемость инвестиций. 

Стоимость ручного смазывания в год = (стоимость машины + стоимость работы) * Продолжительность ручного смазывания * Частота * Кол-во дней работы в год

Стоимость ручного смазывания = (56 долларов США в час + 25 долларов США в час) * 20 точек * (1/60) * (1/1) * 220 = 5940 долларов США
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Наша первая формула дает нам следующий результат:

Таким образом, если стоимость централизованной системы смазки составляет 4500 долларов США, мы получаем, что для  окупаемости инвестиций понадобится 9 месяцев и 3 дня. Это означает, что инвестиция в централизованную систему смазки полностью окупится через 9 месяцев и 3 дня.

После этого периода система будет приносить чистую прибыль.

ПОДБЕРИТЕ ЦЕНТРАЛИЗОВАННУЮ СИСТЕМУ СМАЗКИ, ОПТИМАЛЬНО СООТВЕТСТВУЮЩУЮ ВАШИМ ЗАДАЧАМ

Компания Graco производит централизованные системы смазки, разработанные специально для тяжелой строительной и горнодобывающей техники. Воспользуйтесь нашим  конфигуратором оборудования  для тяжелой техники, чтобы подобрать централизованную систему смазки, оптимально подходящую для ваших задач. 

Обратитесь к ближайшему дистрибьютору Graco

Связаться со специалистом

Что такое толерантность к риску и почему это важно?

Что такое толерантность к риску?

Толерантность к риску — это степень риска, которую инвестор готов принять, учитывая волатильность стоимости инвестиций. Важный компонент в инвестировании, толерантность к риску часто определяет тип и сумму инвестиций, которые выбирает человек.

Повышенная толерантность к риску часто является синонимом инвестиций в акции, фонды акций и биржевые фонды (ETF), в то время как более низкая толерантность к риску часто связана с покупкой облигаций, фондов облигаций и доходных фондов.

Ключевые выводы

• Толерантность к риску — это мера степени потерь, которые инвестор готов понести в рамках своего портфеля.
• Волатильность акций, колебания рынка, экономические или политические события, а также нормативные изменения или изменения процентных ставок влияют на толерантность инвестора к риску.
• Возраст, инвестиционные цели и доход влияют на устойчивость инвестора к риску.
• Агрессивный инвестор обычно имеет более высокую толерантность к риску и готов рисковать большими деньгами ради возможности получить более высокую, но неизвестную прибыль.
• Консервативный инвестор обычно менее склонен к риску и ищет инвестиции с гарантированным доходом.

Допустимый риск

Понимание допустимого риска

Все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска, и знание их уровня терпимости к риску помогает инвесторам планировать весь свой портфель, определяя, как они инвестируют. В зависимости от того, какой риск они могут терпеть, инвесторы классифицируются как агрессивные, умеренные и консервативные.

Оценки допустимости риска доступны в Интернете, включая опросы или анкеты, связанные с рисками. Инвестор также может захотеть просмотреть историческую доходность для различных классов активов, чтобы определить волатильность различных финансовых инструментов.

Одним из факторов, влияющих на толерантность к риску, является временной горизонт для инвестора. Имея финансовую цель с долгосрочным горизонтом, инвестор может получить большую прибыль, тщательно инвестируя в активы с более высоким риском, такие как акции. И наоборот, денежные вложения с меньшим риском могут быть подходящими для краткосрочных финансовых целей.

Способность инвестора зарабатывать в будущем и наличие других активов, таких как дом, пенсия, социальное обеспечение или наследство, влияют на толерантность к риску. Инвестор может пойти на больший риск с инвестиционными активами, когда у него есть другие, более стабильные источники средств. Кроме того, инвесторы с большим портфелем могут быть более терпимы к риску, поскольку процент убытков в большем портфеле намного меньше, чем в меньшем портфеле.

Терпимость к агрессивному риску

Агрессивный инвестор или инвестор с высокой толерантностью к риску готов рисковать потерей денег, чтобы получить потенциально лучшие результаты. Агрессивные инвесторы, как правило, хорошо разбираются в рынке, понимают волатильность ценных бумаг и следуют стратегиям достижения доходности выше средней.

Их инвестиции делают упор на прирост капитала, а не на доход или сохранение их основных инвестиций. Распределение активов этого инвестора обычно включает в себя акции и небольшое распределение или отсутствие распределения в облигации или денежные средства.

Умеренная устойчивость к риску

Умеренные инвесторы хотят приумножить свои деньги, не теряя слишком много. Их цель — взвесить возможности и риски, и такой подход инвестора иногда называют «сбалансированной» стратегией.

Обычно умеренные инвесторы создают портфель, который включает в себя смесь акций и облигаций, возможно, в виде структуры 50/50 или 60/40.

Консервативное отношение к риску

Консервативные инвесторы готовы допустить небольшую волатильность в своих инвестиционных портфелях. Пенсионеры или лица предпенсионного возраста часто включаются в эту категорию, поскольку они могут не желать рисковать потерей своих основных инвестиций и иметь краткосрочную инвестиционную стратегию.

Консервативный инвестор ориентируется на автомобили, которые являются гарантированными и высоколиквидными. Люди, не склонные к риску, обычно выбирают банковские депозитные сертификаты (CD), денежные рынки или казначейские облигации США для получения дохода и сохранения капитала.

Каков пример структуры портфеля 60/40?

Инвестор, устойчивый к умеренному риску, может инвестировать в структуру 60/40, которая может включать 60% инвестиций в акции, 30% в облигации и 10% в наличные.

Какие финансовые инструменты считаются инвестициями с высоким риском?

Насколько толерантность к риску соотносится с потенциалом риска?

В то время как толерантность к риску измеряет готовность инвестора идти на риск, способность инвестора к риску измеряет его финансовую способность идти на риск.

Что такое рентабельность инвестиций (ROI)? – Forbes Advisor

Обновлено: 28 сентября 2022 г., 01:01

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Возврат инвестиций (ROI) — это показатель, используемый для понимания рентабельности инвестиций. ROI сравнивает, сколько вы заплатили за инвестиции, с тем, сколько вы заработали, чтобы оценить их эффективность. Давайте посмотрим, как его используют как частные инвесторы, так и предприятия.

Что такое рентабельность инвестиций?

Когда вы вкладываете деньги в инвестиции или бизнес-начинания, ROI помогает вам понять, сколько прибыли или убытков принесли ваши инвестиции.

Возврат инвестиций представляет собой простое соотношение, которое делит чистую прибыль (или убыток) от инвестиций на их стоимость. Поскольку он выражается в процентах, вы можете сравнить эффективность или прибыльность различных вариантов инвестирования.

Подробнее: Ознакомьтесь с нашим калькулятором ROI

ROI тесно связан с такими показателями, как рентабельность активов (ROA) и рентабельность собственного капитала (ROE).

Как рассчитать рентабельность инвестиций

Чтобы рассчитать рентабельность инвестиций, разделите сумму, которую вы заработали на инвестициях (часто называемую чистой прибылью или стоимостью инвестиции за вычетом ее приведенной стоимости), на стоимость инвестиции и умножьте ее на 100. Результат должен быть представлен в процентах. Вот два способа представить эту формулу:

ROI = (Чистая прибыль / Стоимость инвестиций) x 100

ROI = (Приведенная стоимость — Стоимость инвестиций / Стоимость инвестиций) x 100

Допустим, вы инвестировали 5000 долларов в компанию XYZ в прошлом году, например, и продал свои акции за 5500 долларов на этой неделе. Вот как можно рассчитать ROI для этой инвестиции:

ROI = ($5,500 – $5,000 / $5,000) x 100

Ваша рентабельность инвестиций в компанию XYZ составит 10%. В этом простом примере не учитываются налоги на прирост капитала или любые сборы, связанные с покупкой или продажей акций, но более реалистичный расчет должен учитывать их в стоимости инвестиций.

Процентное значение, полученное при расчете, является суперсилой ROI. Вместо конкретной суммы в долларах вы можете взять этот процент и сравнить его с процентом ROI других инвестиций в разных классах активов или валютах, чтобы определить, какая из них дает наибольшую доходность.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Узнайте больше

На веб-сайте eToro

Внесите 100 долларов и получите бонус в размере 10 долларов! (только для США)

Торговля различными активами, включая акции, ETF и криптовалюты

eToro предлагает торговые инструменты, которые помогут как новичкам, так и экспертам

How to Use ROI

ROI может использоваться обычными инвесторами для оценки своих портфелей или для оценки почти любого вида расходов.

Владелец бизнеса может использовать рентабельность инвестиций, например, для расчета рентабельности затрат на рекламу. Если расходы на рекламу в размере 50 000 долларов США принесут продажи в размере 750 000 долларов США, владелец бизнеса получит 1400% рентабельности инвестиций в рекламу. Точно так же владелец недвижимости, обдумывающий новую бытовую технику, может рассмотреть рентабельность инвестиций из двух разных вариантов ремонта, учитывая стоимость и потенциальное увеличение арендной платы, чтобы сделать правильный выбор.

Просто имейте в виду, что рентабельность инвестиций зависит только от цифр, которые вы вводите в свои расчеты, и рентабельность инвестиций не может исключить риск или неопределенность. Когда вы используете ROI для принятия решения о будущих инвестициях, вам все равно нужно учитывать риск того, что ваши прогнозы чистой прибыли могут быть слишком оптимистичными или даже слишком пессимистичными. И, как и в случае со всеми инвестициями, историческая эффективность не является гарантией будущего успеха.

Что такое хороший ROI?

Согласно общепринятому мнению, годовая рентабельность инвестиций в размере около 7% или выше считается хорошей рентабельностью инвестиций в акции. Это касается и среднегодовой доходности индекса S&P 500 с учетом инфляции.

Поскольку это среднее значение, в некоторые годы ваш доход может быть выше; в некоторые годы они могут быть ниже. Но в целом производительность сгладится примерно до этой суммы.

Тем не менее, определение соответствующего ROI для вашей инвестиционной стратегии требует тщательного рассмотрения, а не простого ориентира. Например, S&P 500 может не подходить для уровня риска, на который вы готовы пойти, или класса активов, в который вы инвестируете. Чтобы рассчитать выгодную для вас рентабельность инвестиций, задайте себе следующие вопросы:

• Какой риск я могу себе позволить?
• Что произойдет, если я потеряю вложенные деньги?
• Сколько прибыли мне нужно, чтобы эта инвестиция могла привести к потере денег?
• Что еще я могу сделать с этими деньгами, если я не сделаю эти инвестиции?

Ограничения ROI

ROI не без ограничений. Прежде всего, ROI не учитывает время.

Если у одной инвестиции рентабельность инвестиций составила 20 % за пять лет, а у другой — 15 % за два года, базовый расчет рентабельности инвестиций не поможет вам определить, какая инвестиция была наилучшей. Это потому, что он не принимает во внимание доходность сложных процентов с течением времени.

Годовая рентабельность инвестиций может помочь обойти это ограничение. Чтобы рассчитать годовую рентабельность инвестиций, вам нужно немного алгебры. Значение n в надстрочном индексе ниже является ключевым, поскольку оно представляет собой количество лет, в течение которых удерживаются инвестиции.

Годовая рентабельность инвестиций = {[1 + (Чистая прибыль / Стоимость инвестиций)] (1/n) – 1} x 100

Если вы купили портфель ценных бумаг на сумму 35 000 долларов США, а через пять лет ваш портфель стоил 41 000 долларов, вы бы заработали ROI в годовом исчислении 3,22%. Формула будет выглядеть так:

Годовая рентабельность инвестиций = {[1 + (6 000 / 35 000)] (1/5) – 1} x 100 = 3,22%

Точные расчеты рентабельности инвестиций зависят от учета всех затрат, а не только первоначальной стоимости инвестиций. сам. Транзакционные издержки, налоги, расходы на техническое обслуживание и другие вспомогательные расходы должны быть учтены в ваших расчетах.

Наконец, расчет рентабельности инвестиций, который зависит от предполагаемых будущих значений, но не включает какую-либо оценку риска, может стать проблемой для инвесторов. Легко соблазниться высокими потенциальными ROI. Но сам расчет не дает никаких указаний на то, насколько вероятным будет такой доход. Это означает, что инвесторы должны действовать осторожно.

Практический результат

ROI — это понятная и легко рассчитываемая метрика для определения эффективности инвестиций. Этот широко используемый расчет позволяет сравнивать различные варианты инвестирования.

Но ROI не может быть единственным показателем, который инвесторы используют для принятия решений, поскольку он не учитывает риск или временной горизонт и требует точного измерения всех затрат. Использование ROI может быть хорошим началом для оценки инвестиций, но не останавливайтесь на достигнутом.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эмили Гай Биркен — бывший педагог, пожизненный финансовый ботаник и писатель-фрилансер, лауреат премии Plutus Award, специализирующийся на научных исследованиях, лежащих в основе иррационального поведения денег. Ее образование позволяет ей делать сложные финансовые темы понятными и понятными для неспециалистов. Она является автором четырех книг, в том числе «Покончим с финансовым стрессом сейчас» и «Пять лет до выхода на пенсию».

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.