могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты — это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) — это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

• Используйте карту — ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
• Полностью погасите свой баланс — Многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно доступный для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с выплатами под высокие проценты на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
• Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два — не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас — это карта, для которой вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам — а не будут стоить вам — денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрение с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.

Хотите повысить свои шансы на получение одобрения по кредитной карте? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — и тогда найдите идеальную карту для вас!

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой на август 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% АПР И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал U.Платиновая карта S. Bank Visa® является фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный начальный годовой период 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальный годовой период 0% на переводы баланса и новые покупки в течение 18 месяцев. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша.Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина, чтобы сохранить ее в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинные 0% вступительные годовые ставки

Кредитная карта BankAmericard® не кричащая и не стремится к этому. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку.Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и постоянного возврата наличных

Chase Freedom Unlimited® уже была хорошей картой, когда предлагала возврат 1,5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата наличных средств в категории бонусов

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: автоматически возвращается 5% в соответствующей критериям категории с наибольшими расходами при потраченных до 500 долларов за каждый платежный цикл (1% назад в другом месте).Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата денег

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата наличных

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards — одна из многих представленных на рынке карт с фиксированной ставкой возврата денег на 1,5%. Он поставляется с приличным бонусом за регистрацию, щедрым вступительным периодом годовой процентной ставки и возможностью увеличить ваши доходы с помощью программы Preferred Rewards Bank of America®. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Среди карт с фиксированной ставкой возврата денег вам будет сложно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠.Он возвращает неограниченные 2% от всех покупок, что отлично. Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрую начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса. Это впечатляющая, труднодоступная комбинация функций на карте с годовой платой в размере 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые вознаграждения

С помощью карты Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и выберите U.S. универмаги. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат денег в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках.Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка категории бонусов

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги назад в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы.И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с задолженности по вашей карте. Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, авансы наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом исчислении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

• Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.

• Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, тогда начнут начисляться проценты по покупкам, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют «оператором транзакций» — кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждений и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни цента в процентах.

С другой стороны, если вы «револьвер» — кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, — тогда ваша годовая процентная ставка очень важна, потому что она диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о правдивом кредитовании.Годовая процентная ставка — это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы. Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включаются в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто будет их платить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

• Годовая процентная ставка покупки.Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки. Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты по покупке начнут накапливаться, как только вы ее совершите.

• Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.

• Денежный аванс в год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу же начинают расти. Льготные периоды не применяются.

• Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.

• Текущие APR.Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.

• Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке. Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления.Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом. При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Просмотреть тарифы и сборы» или «Подробнее о предложении». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

• Для некоторых карт у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизкой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей.

• Многие карты взимают разную процентную ставку. Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты доступен диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.

• Наградные карты, как правило, имеют более высокую годовую ставку. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, — это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с нулевой годовой процентной ставкой?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на покупку на 15 месяцев. Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких «ретроактивных» процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно переместить вас на текущую ставку.)

Периоды нулевого процента по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах. Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты за всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая отражается в ваших кредитных рейтингах. Процентные ставки — это то, как эмитенты устанавливают цену на риск:

• Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег в долг. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.

• Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги.Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

• Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или более), ищите Prime + менее 12 баллов.

• Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, скорее всего, получите простые от + 15 до 20 баллов.

• В случае плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет выше в диапазоне от простого числа + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль. Повышение вашего кредита — это первый шаг к повышению вашей ставки. Что нужно сделать:

• Совершайте 100% платежей вовремя.Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.

• Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему балансу на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.

• Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга.Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.

• Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.

• Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

• Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.

• Во-вторых, поскольку вы платите больше процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы — долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%.Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

• Карта с 8% годовой процентной ставкой приносит проценты в размере около 6,58 долларов в первый месяц.

• По карте с годовой процентной ставкой 26% в первый месяц начисляются проценты в размере около 21,36 доллара США.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на карта).В данном случае допустим, что процент составляет 1,5%.

• По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.

• Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж в размере около 36,36 долларов США в первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг.Это обычный способ использования кредитных карт — это «револьверы», которые со временем платят медленно.

• При выплате 50 долларов по карте с 8% годовых, 6,58 доллара идут на проценты, а 43,42 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.

• При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть задолженность в размере 971,36 доллара, которую нужно погасить.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в ​​«гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц. Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее выберется из долгов и будет меньше платить по процентам:

• Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов.Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.

• Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов. Это означает, что платежи в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц.Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Оплатите сумму, превышающую минимальную сумму

Минимальная сумма платежа, указанная в выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете заплатить без штрафных санкций. Однако, как ясно из приведенного выше примера, это не приведет вас очень далеко к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой.Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перемещение долга на кредитную карту с 0% процентной ставкой

Перевод долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом 0% годовых может сэкономить вам сотни долларов процентов. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или кредитной карты с низкой процентной ставкой позвольте вашим конкретным потребностям быть вашим ориентиром:

• Если у вас крупная покупка и вам понадобится время для выплаты, лучше всего будет карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%. Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.

• Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой.Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.

• Если вы хотите перевести баланс, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод баланса. Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам период годовой процентной ставки 0% или более, когда они впервые открывают счет. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев. Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

• Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить высокие проценты на большой баланс.

• Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

• Лучшие кредитные карты с 0% процентной ставкой — те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более — обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% процентных ставок истекает, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют начального периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку тизера, скажем 3%, или основную ставку.Их тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

В общем, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам обе. Если вы ожидаете, что у вас будет баланс на регулярной основе, важно учитывать текущую годовую процентную ставку.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода — от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту.В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите долг, и того, сколько времени у вас уйдет на его погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссионных за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли будете иметь право на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно каждый месяц вовремя оплачивать счет. Опоздание обычно приводит к жесткой плате (часто около 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу. Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют ваши первые штрафы за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку.Если вас беспокоит пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам.Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, для многих бонусных карт процентный период составляет 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация — экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее карты, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если у вашей карты начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится и процент будет сброшен до текущей ставки. Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете ее, пора подумать о других решениях по долговым обязательствам.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может со временем сэкономить вам много денег, вы все равно платите проценты.Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести остаток, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты — включая многие карты на этой странице — с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку.Карты вознаграждений делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо. Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Лучшие студенческие кредитные карты на сентябрь 2021 г.

Выбор редакции лучших студенческих кредитных карт

Награды Bank of America для студентов

Лучший в целом, лучший для путешествий

Эта карта получила признание как лучшая в целом и лучшая для путешествий, потому что она дает огромный бонус в 25000 баллов, при этом всего 1000 долларов, потраченных в первые 90 дней.Держатели карт могут заработать до 2,62 балла за каждый потраченный доллар, когда они станут участниками программы Preferred Rewards.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards for Student.

Денежные выплаты Bank of America для студентов

Лучший кэшбэк

Держатели карт могут быстро накапливать вознаграждения: до 3% кэшбэка в выбранной категории, 2% возврата в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% для всех других покупок. Эта карта также предлагает привлекательное бонусное вознаграждение в размере 200 долларов США при совершении покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Прочтите полный обзор обзора денежных вознаграждений Bank of America для студентов.

Откройте для себя Студенческий кэшбэк

Лучшее бонусное предложение

Студенты могут получить обратно все свои деньги, заработанные в течение года, без ограничения соответствующей суммы. Нам также нравится, что Discover дает бонус в размере 20 долларов за каждый учебный год со средним баллом 3.0 или выше.

Прочтите полный обзор кэшбэка студентов Discover it.

Награды для студентов Journey от Capital One

Лучшее для кредитного образования и кредитного мониторинга

Студенты могут быстро набрать кредит с помощью проверки учетной записи на предмет увеличения кредитного лимита в течение первых шести месяцев.Держатели карт также получают возможность мониторинга кредитоспособности с CrewditWise.

Прочтите полную версию программы Journey Student Rewards от Capital One Review.

Часто задаваемые вопросы

Что такое студенческие кредитные карты?

Студенческие кредитные карты — это, по сути, стартовые карты, предназначенные специально для тех, кто зачислен в аккредитованные четырехлетние колледжи или университеты. По сравнению с другими картами, разработанными для новых участников, студенческие карты обычно предлагают более низкие сборы и процентные ставки.Кроме того, часто доступны награды, хотя очень немногие общие стартовые карты предлагают их. Эмитенты карт предлагают эти перерывы пользователям, которые только начинают управлять деньгами, короче говоря, потому что они хотят, чтобы они были потенциально ценными долгосрочными клиентами.

По статистике, те, у кого есть высшее образование, зарабатывают больше денег и имеют лучшую репутацию, чем те, у кого нет. Эмитенты карт также знают, что люди часто держат свою первую кредитную карту (или, по крайней мере, первую кредитную карту эмитента ) в течение длительного времени. В совокупности эти факторы создают огромную пожизненную ценность для карточной компании, которая мотивирует их предлагать студентам-клиентам гораздо более выгодную сделку, чем они предлагают другим, у которых нет кредитной истории и установленного дохода.

Хорошая идея для студентов колледжа иметь кредитную карту?

Как и любой другой инструмент, кредитная карта может стать проблематичной, если не использовать ее ответственно. А у студентов мало опыта работы с кредитами, чтобы использовать их в умеренных количествах. Тем не менее, для большинства студентов преимущества получения кредитной карты перевешивают ее недостатки. Для начинающих есть удобство постоянного кредита. Кроме того, создание положительной кредитной истории во время учебы в колледже может дать студенту огромную фору при получении права на получение других видов кредита после окончания учебы.Будущие потребности в кредите, конечно же, включают автокредиты и ипотеку, но даже потенциальные арендодатели и работодатели часто проверяют кредитные отчеты и кредитные рейтинги. Не исключено, что неудачный опыт использования студенческой кредитной карты может дорого обойтись как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения кредитной истории студента. Но это риск, на который стоит пойти из-за потенциальных выгод от приобретения кредитной карты в начале взрослой жизни.

Что требуется для подачи заявки на студенческую кредитную карту?

В течение многих лет студенческие кредитные карты легко можно было получить от эмитентов карт, которые активно продавали их в кампусах колледжей, а также посредством рекламных акций по почте, которые предлагали предварительно одобренные карты.Однако растущее беспокойство по поводу того, что, по мнению многих, было безответственной практикой маркетинга и кредитования, приводящей к чрезмерным суммам задолженности по студенческим картам, привело к принятию Закона о кредитных картах от 2009 года, который ввел новые строгие требования. Кандидаты должны быть не моложе 21 года или иметь возможность доказать, что у них достаточный независимый доход для обслуживания счета. Если кто-то моложе 21 года и не имеет достаточного дохода, он должен получить второго подписывающего лица старше 21 года (обычно это родитель или опекун).

Можно ли получить более одной студенческой кредитной карты?

Получение нескольких студенческих кредитных карт возможно, но не рекомендуется.Открытие нескольких учетных записей студенческих кредитных карт при небольшом опыте управления ими — это рецепт накопления большего количества долгов по кредитным картам, чем необходимо, и неправильного управления несколькими учетными записями. Студенческая кредитная карта предназначена не столько для получения доступа к обширным кредитам, сколько для создания кредитной истории. Многие отличные карты в этой категории могут удовлетворить потребности практически любого человека. Поэтому лучше найти только одну карту, которая делает это.

Можно ли оплатить обучение с помощью студенческой кредитной карты?

Некоторые колледжи и университеты принимают кредитные карты для оплаты обучения, но здесь есть загвоздка.Учреждение будет взимать плату за обмен данными между продавцами (также известную как плата за считывание карты) в виде «платы за удобство». Обычно это расходы в размере 2–3% от стоимости обучения. И это может быть значительная сумма, которая сводит на нет все заработанные вами награды, а возможно, и больше. Еще один недостаток внесения платы за обучение в карточку состоит в том, что изрядные расходы, скорее всего, превысят вашу кредитную линию. Это может оставить вам небольшую свободу действий для других покупок и может даже ухудшить ваш кредитный рейтинг, увеличив «использование кредита».Тогда есть вероятность, что вы не сможете вовремя оплатить огромную плату за обучение, чтобы избежать выплаты процентов, которые даже за месяц могут быть значительными.

По этим причинам обучение лучше всего покрывается другими формами оплаты, такими как поступления от студенческой ссуды или чек с вашего банковского счета.

Тем не менее, было бы разумно использовать студенческую кредитную карту для покупки учебников, школьных принадлежностей и других более скромных расходов. Это особенно привлекательно, если вы наслаждаетесь начальным периодом 0% годовых на покупки.Просто убедитесь, что у вас есть план выплаты остатка до того, как начнутся начисления процентов после окончания рекламного периода.

Выполняются ли студенческие кредитные карты для выпускников, когда вы это делаете?

На самом деле нет причин расставаться со студенческой кредитной картой после окончания учебы, если только она не приносит необычно высоких процентов или сборов. В самом деле, есть веские доводы в пользу того, чтобы держаться за учетную запись. Это потому, что кредитный рейтинг человека частично основан на среднем возрасте его различных кредитных счетов, а счет студенческой карты, вероятно, будет самой продолжительной частью кредитной истории, которую когда-либо было у большинства людей.Эмитенты карт часто имеют стратегию выпуска студенческих кредитных карт, которая по сути превращает их в обычные потребительские карты с более высокими кредитными линиями и другими ценными функциями. В некоторых случаях вы можете перейти на другую карту, которую предлагает эмитент, сохранив при этом ту же учетную запись с ее долгой и выгодной кредитной историей.

Как лучше всего использовать студенческую кредитную карту?

• Используйте карту только для удобства, а не для долгосрочного займа.
• Ограничьтесь покупками, которые можно оплачивать каждый месяц.
• Всегда оплачивайте ежемесячный счет не позднее установленного срока.
• Старайтесь никогда не платить только минимальную сумму.
• Никогда не производите оплату с опозданием. Отметьте дату ежемесячного выполнения в своем календаре и установите напоминание на свой телефон или компьютер за неделю до этой даты.
• Постарайтесь использовать не более одной трети вашей кредитной линии, чтобы использовать ее на низком уровне.
• Никогда не используйте карту для получения наличных, кроме случаев крайней необходимости. Обычно они включают процентную комиссию (обычно 3% -5%) и заоблачные процентные ставки, которые вступают в силу с момента получения денег (то есть нет льготного периода, в течение которого можно было бы выплатить их без процентов).

Можно ли платить за студенческие ссуды кредитной картой?

Как правило, кредитные учреждения не принимают кредитные карты для ежемесячных платежей. Технически, однако, можно было бы получить доступ к кредитной линии наличными на вашей кредитной карте, сняв наличные в банкомате с вашей карты или запросив удобный чек у вашего эмитента и используя его для оплаты студенческой ссуды. Однако такой тип транзакции будет считаться авансом наличными и будет очень нецелесообразным, поскольку процентные ставки по авансам наличными являются астрономическими.

Что указывать в качестве дохода в заявлении на получение кредитной карты, если вы студент

Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, эмитенты кредитных карт должны требовать взрослого отправителя для заявителя студенческой кредитной карты в возрасте до 21 года, если студент не может проверить источник дохода. В заявлении на получение студенческой кредитной карты запрашивается оценка валового дохода, который вы разумно ожидаете получать каждый год. Это включает в себя заработную плату, оклад и чаевые при полной или неполной занятости, стажировке и летней работе.Если вам меньше 21 года, вы также можете указать годовую расчетную сумму дохода другого лица, которая зачисляется на счет, который вы контролируете.

Методология

В нашей базе данных собраны данные по более чем 300 кредитным картам. Наша система постоянно обновляет эти данные, которые проверяются, чтобы сделать выводы о лучших картах в той или иной категории. Мы ищем карты без ежегодных сборов, с высокими вознаграждениями и низкими процентными ставками, чтобы выбрать их как лучшие в любой области.Дополнительным бонусом является получение карты с простой точкой входа с умеренными кредитными требованиями.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Как получить кредитную карту в 18 лет

По закону вы можете получить кредитную карту в возрасте 18 лет, но молодым людям не так просто получить кредитную карту в первый раз, как раньше.Это потому, что Федеральные органы приняли закон, обязывающий эмитентов кредитных карт обеспечивать молодых людей в возрасте до 21 года доходом для оплаты остатка по кредитной карте. В противном случае молодой заявитель должен получить соавтора.

Устроиться на работу

Требования к доходу по кредитной карте на самом деле распространяются не только на молодых людей. Каждый, кто подает заявку на получение кредитной карты, молодой и пожилой, должен иметь достаточный доход, чтобы претендовать на получение кредитной карты, даже если у них безупречный кредит. В правилах не указывается конкретный доход, который вам должен соответствовать, но у эмитентов кредитных карт есть свои (не разглашаемые) правила, которые различаются в зависимости от кредитной карты.

Если вам отказали из-за того, что вы не имеете достаточного дохода для участия в программе, вы получите письмо по почте с объяснением причины отказа.

Получить соавтора

Если вы не можете претендовать на получение кредитной карты самостоятельно, можно попросить кого-нибудь старше 21 года подписать вашу заявку на получение кредитной карты. Совместное подписание должно соответствовать требованиям, чтобы вы оба были утверждены. После утверждения вы и со-подписывающая сторона несете совместную ответственность за баланс кредитной карты, даже если только один из вас использует карту.То, как вы будете обращаться с совместной кредитной картой, также повлияет на кредитную историю вашего партнера, и наоборот.

Если один из держателей карты будет безответственным с кредитной картой, это повлияет на обе ваши кредитные истории. Вот почему людей предупреждают, что нельзя совмещать.

Попросите кого-нибудь сделать вас авторизованным пользователем своей кредитной карты

Быть авторизованным пользователем — это то же самое, что иметь совместную кредитную карту с другим лицом. Разница в том, что как авторизованный пользователь вы не несете юридической ответственности за баланс.История платежей отображается в вашем кредитном отчете и позже может помочь вам получить собственную кредитную карту, если эмитент карты использует модель оценки кредитоспособности, которая учитывает авторизованных пользователей (VantageScore игнорирует учетные записи авторизованных пользователей).

Попробовать безопасную кредитную карту

Если у вас есть доход для получения кредитной карты, но отсутствие кредитной истории мешает вам получить одобрение, рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты. Для этого типа карты необходимо внести денежный залог в качестве залога против кредитного лимита.Несмотря на то, что вы внесли депозит, вы все равно несете ответственность за оплату накопленного баланса. Депозит используется только в том случае, если вы не выполняете обязательства по балансу кредитной карты и никогда не устраняете просрочку самостоятельно.

В зависимости от эмитента карты, ваша карта может быть преобразована в обычную кредитную карту, если вы хорошо управляете своей картой.

Go Prepaid

Предоплаченная карта не является кредитной картой в том смысле, что вам была предоставлена ​​кредитная линия, поэтому она не поможет вам создать кредитный рейтинг, и вы не сможете совершать покупки, если у вас нет остатка денежных средств на предоплаченной карте.Но если вам просто нужен кусок пластика, который ведет себя как кредитная карта, например, для бронирования отеля, аренды автомобиля или покупки бензина на заправке, карта предоплаты — хороший вариант. Нет требований к кредиту или доходу. Вы должны внести депозит, чтобы открыть карту, и вам нужно будет пополнить счет, как только вы исчерпаете остаток денежных средств.

Хотя вы достаточно взрослые, чтобы получить кредитную карту в 18 лет, вы можете быть не готовы, если плохо относитесь к срыву сроков, у вас часто заканчиваются деньги до следующего дня выплаты зарплаты или вы постоянно превышаете кредитный лимит на своем текущем счете.Но если вы ответственно относитесь к деньгам, знаете, как контролировать свои расходы и можете выполнять свои обязательства, вы на правильном пути.

Проверьте лучшие кредитные карты для подростков любого возраста

Беспокойство о здоровье и безопасности ребенка является частью родительской заботы, но как насчет его финансового будущего? В обществе, где кредитные рейтинги имеют такое большое влияние, помощь вашему ребенку в формировании здоровых финансовых привычек на раннем этапе может иметь огромное значение, когда придет время отправить его в мир.

Хотя вы, возможно, не захотите дать ребенку кредитную карту в руку, обучение его тому, как быть ответственным заемщиком сейчас, может помочь подготовить его к финансовой независимости по мере взросления. Вот одни из лучших кредитных карт для студентов, даже младших.

Лучшие кредитные карты для подростков

Лучшие открытки для детей от 13 до 17 лет

По закону ваш ребенок не может получить кредитную карту на свое имя, пока ему не исполнится 18 лет, но для этого ему не нужна собственная кредитная карта.Добавив вашего подростка в качестве авторизованного пользователя к учетной записи кредитной карты на ваше имя, ваш ребенок может начать процесс создания своей кредитной истории до того, как она ему действительно понадобится.

Если предположить, что ваши кредитные привычки здоровы, кредитная история вашего ребенка получит некоторую фору. То, насколько точно увеличится их кредит, зависит от модели скоринга, поскольку разные модели по-разному оценивают кредитные факторы.

Но прежде чем добавить ребенка к кредитной линии, имейте в виду, что в конечном итоге ответственность за учетную запись ложится только на вас.Обучение ребенка правильным привычкам расходования средств не должно происходить за счет вашего собственного кредита. Даже если вы пока не дадите им физическую кредитную карту, они все равно смогут получить выгоду от вашего аккаунта.

Если и когда вы решите переложить на них больше ответственности, вы сможете контролировать их расходы, а с некоторыми кредитными картами вы даже можете установить ограничения на то, сколько они могут тратить в целом. Лучшая часть? Вы не только поможете своему ребенку создать свою кредитную историю, но и он будет помогать вам зарабатывать баллы, мили или кэшбэк каждый раз, когда он смахивает карту — разумеется, с вашего одобрения.

Однако не все кредитные карты созданы одинаково, поэтому вот несколько вариантов, которые являются хорошим выбором для добавления вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя:

Amex Blue Cash

С кредитной картой Amex Blue Cash EveryDay вы получаете вознаграждение за траты, которые вы тратите весь день, каждый день — независимо от покупки. Это может быть хорошим вариантом для получения вознаграждения за расходы вашего ребенка, независимо от того, на что он тратит, хотя это не даст вам максимально возможного дохода.

Вы можете установить оповещения о расходах и лимиты до 200 долларов, чтобы отслеживать их расходы, а плата за каждого дополнительного держателя карты указывается в ежемесячном отчете для упрощения отслеживания расходов. Кроме того, с авторизованных пользователей не взимается плата, и хотя вы можете добавить своих детей в свою учетную запись, когда им исполнится 13 лет, кредит не отображается на их имя, пока им не исполнится 18 лет.

Неограниченная свобода погони

Chase Freedom Unlimited может быть настолько близок к идеальной кредитной карте для авторизованных пользователей.Эта карта предлагает 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки.

Хотя у вас нет возможности устанавливать лимиты расходов, для авторизованных пользователей нет возрастных требований, а добавление дополнительного держателя карты ничего не стоит.

Карта Citi Simplicity Card

С этой картой может не быть никаких вознаграждений, но карта Citi Simplicity Card может похвастаться начальным годовым процентным доходом 0% на покупки в течение 18 месяцев и начальным годовым доходом 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев, а также отсутствием сборов за просрочку платежа. , без штрафа и годовой платы в размере 0 долларов.

Если вы хотите воспользоваться отсутствием комиссий и щедрыми годовыми доходами для вступления, а также приучить вас к ответственным привычкам в расходах, это может быть отличным вариантом. Как и Chase Freedom Unlimited, карта Citi Simplicity Card не требует возрастных ограничений для авторизованных пользователей и не требует платы за добавление их в вашу учетную запись.

Лучшие карты для детей от 18 до 20 лет

Когда ваш ребенок станет совершеннолетним, все изменится. Теперь они могут оформлять кредитные продукты от своего имени, хотя есть еще требования, которым они должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Если вашему ребенку меньше 21 года, эмитенты кредитных карт, скорее всего, не одобрит их для получения карты, если у них нет поддающегося проверке дохода или, по крайней мере, у сопредседателя с доходом, который можно подтвердить.

Получение вашей первой кредитной карты в этом возрасте — отличный способ действительно начать наращивать свой кредит. Хотя существует множество возможностей использовать многие преимущества кредитной карты, неправильное обращение с кредитом и злоупотребление им могут очень быстро сказаться на нем, особенно если ваш ребенок только начинает учиться.

Теперь, когда возможности вашего ребенка для кредитных карт расширяются, вот некоторые из лучших карт для молодых людей:

Откройте для себя Защищено

Один из лучших вариантов первой кредитной карты — это обеспеченная кредитная карта. Кредитные лимиты устанавливаются возвращаемым депозитом, который владелец карты вносит на счет, и, как и в случае с необеспеченной кредитной картой, все операции сообщаются трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion.Доказательство того, что вы ответственный заемщик, является ключом к укреплению вашего кредитного рейтинга; это включает в себя погашение остатка в полном объеме и отсутствие остатка от месяца к месяцу.

У Discover it Secured есть ежегодная плата в размере 0 долларов, поэтому ваш ребенок может просто сосредоточиться на своевременной оплате. Вы также получаете 2% кэшбэка за покупки в ресторанах и на заправках (до 1000 долларов в квартал) и 1% кэшбэка за все остальные покупки. Через восемь месяцев Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы перейти на учетную запись без залога.

Откройте для себя Студенческий кэшбэк

Как только ваш ребенок получит право на получение незащищенной карты, кэшбэк для студентов Discover it может стать отличным вариантом. Ежегодная плата в размере 0 долларов и кредит на выписку в размере 20 долларов каждый год для студентов колледжей, имеющих средний балл 3.0 или выше, ваш ребенок может начать получать удовольствие от кредитных карт, не отвлекаясь от учебы.

Эта карта также может похвастаться 5% кэшбэка в чередующихся категориях каждый квартал на сумму до 1500 долларов США при покупках и 1% кэшбэка на все другие покупки.Вам необходимо активировать категории бонусов каждый квартал, а текущие категории бонусов можно найти в календаре Discover Cashback. Предыдущие категории бонусов включали покупки на Amazon.com, Target.com и Walmart.com; бакалея; газ; и покупки услуг совместного проезда.

Нужно больше? Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые ваш ребенок зарабатывает в конце первого года обучения, и нет никаких ограничений на то, сколько средств Discover будет соответствовать. Кредит, необходимый для этой карты, варьируется от удовлетворительного до отличного, поэтому сосредоточьтесь на максимально возможной оценке, чтобы увеличить шансы на одобрение.

Студенческая кредитная карта Journey от Capital One

С помощью студенческой кредитной карты Journey от Capital One держатели карт могут получать 1% кэшбэка за все покупки и 1,25% кэшбэка каждый месяц, когда вы вносите своевременный ежемесячный платеж. Не нужно беспокоиться о ежегодной плате, никаких комиссий за транзакции за границу, если ваш ребенок уезжает за границу, и он может получить доступ к более высокой кредитной линии всего за шесть месяцев. Чтобы получить разрешение на использование этой карты, вашему ребенку потребуется средний кредит.

OpenSky Secured Visa

Для этого не требуется проверка кредитоспособности.Поскольку OpenSky Secured Visa является защищенной кредитной картой, вы устанавливаете свою кредитную линию с начальным возвращаемым депозитом — от 200 до 3000 долларов. Чтобы убедиться, что вы увеличиваете свою кредитоспособность, обо всех действиях сообщается в три основных кредитных бюро. Это альтернатива карте Discover it Secured, но ей не хватает уровня дохода, предлагаемого Discover.

5 быстрых советов по увеличению кредитоспособности вашего подростка

• Откройте банковский счет перед тем, как начать : Прежде чем начинать пользоваться кредитными картами, подумайте об открытии текущего счета для подростка и предоставьте ему дебетовую или предоплаченную карту, чтобы они могли получить удобно просматривать свои балансы и отслеживать свои транзакции.
• Подумайте о том, чтобы сделать их авторизованным пользователем вашей кредитной карты. : Добавление вашего подростка в качестве авторизованного пользователя к вашей учетной записи кредитной карты может помочь им получить кредит в раннем возрасте при условии, что карта используется ответственно.
• Изучите обеспеченные кредитные карты : Когда ваш подросток станет достаточно взрослым, вы можете подумать о поиске защищенной кредитной карты, которая сообщает историю платежей в три большие кредитные бюро: Equifax, Experian и Transunion. Правильная обеспеченная кредитная карта также может помочь вашему подростку получить кредит при ответственном использовании карты.
• Научите подростка, что можно и чего нельзя использовать с кредитными картами. : Поговорите с подростком об ответственном использовании карт, важности получения кредита и о том, как получить хороший кредитный рейтинг. Также обсудите важные вещи, которых следует избегать при использовании кредитной карты, например, перерасход средств или просроченные платежи.
• Узнайте у них об их финансах : Как только у вашего подростка появится кредитная карта, регулярная проверка их финансов поможет убедиться, что он не сбивается с пути. Это даст им возможность задавать вопросы, учиться у вас и обсуждать прогресс в достижении своих финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы

Какая лучшая кредитная карта для подростка?

Лучшая кредитная карта для подростка — это карта, которая поможет ему научиться формировать здоровые финансовые привычки на будущее. Некоторые кредитные карты делают это проще, чем другие. Например, кредитные карты American Express позволяют добавлять авторизованных пользователей в свой аккаунт, когда им исполнится 13 лет. Они могут получить выгоду от добавления в вашу учетную запись и могут получать кэшбэк-вознаграждения или вознаграждения за путешествия, но вы можете отслеживать их покупки и устанавливать для них лимиты расходов.

Сколько лет вашему подростку должно быть, чтобы получить кредитную карту?

Обычно вам должно быть 18 лет, чтобы подать заявку на получение собственной кредитной карты. Однако в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года вам понадобится сопроводитель старше 21 года, если вы моложе 21 года.

Тем не менее, многие компании, выпускающие кредитные карты, облегчают жизнь молодежи и детям до 18 лет, чтобы получить кредитную карту в качестве авторизованного пользователя на чужой учетной записи.Это дает подросткам возможность использовать кредитные карты и научиться важным финансовым привычкам, но основной владелец учетной записи по-прежнему несет ответственность за счет кредитной карты.

Как вы увеличиваете кредитоспособность своего подростка?

У вашего подростка не будет возможности подать заявку на получение собственной кредитной карты до достижения 18-летнего возраста, но вы можете добавить его в качестве авторизованного пользователя в одну из своих учетных записей кредитной карты. Если вы ответственно управляете своим аккаунтом и не допускаете просроченных платежей, кредитный рейтинг вашего ребенка может улучшиться.

Для использования подростку необязательно давать физическую кредитную карту, но им может быть полезно узнать, как работает накопительный кредит. Кроме того, если ваш подросток использует бонусную кредитную карту для совершения покупок, вы получите эти вознаграждения на своей учетной записи.

Следует ли давать подростку кредитную карту?

Ваш подросток не может подавать заявление на получение кредитной карты до достижения 18-летнего возраста, и ему все равно потребуется сопроводитель, пока ему не исполнится 21 год.Эти ограничения могут затруднить получение подростком кредита, поэтому может оказаться полезным предоставление подростку кредитной карты после добавления его в качестве авторизованного пользователя в одну из ваших учетных записей. Этот метод может помочь вашему подростку узнать, как работает бюджет, чтобы он мог использовать и оплачивать покупки по карте каждый месяц.

Если вам неудобно давать подростку кредитную карту, вы все равно можете добавить его в качестве авторизованного пользователя, не давая ему использовать физическую карту. Ваше ответственное использование учетной записи будет по-прежнему засчитываться как действие в кредитном отчете вашего подростка и может помочь ему получить кредит.

Итог

Основа для поддержания хорошей кредитной истории может начаться в молодом возрасте. Как авторизованный пользователь, ваш ребенок может извлечь выгоду не только из возможности практиковать правильные привычки тратить, но и за счет более продолжительной кредитной истории. Когда им исполнится 18 лет, они смогут использовать свою собственную кредитную карту и продолжить свою репутацию ответственного заемщика. Сильная кредитная история и хороший кредитный рейтинг могут открыть для них возможности в будущем, в том числе более выгодные условия ссуды и процентные ставки.

кредитных карт для подростков: лучшие варианты и что вы должны знать

Как получить кредитную карту по телефону 18

Подростки, которым исполнилось 18 лет, и которые теперь считаются совершеннолетними по закону, имеют больше возможностей для кредитных карт, чем несовершеннолетние. Подростки от 18 лет и старше могут претендовать на получение первой карты тремя способами.

Подать заявку на получение традиционной кредитной карты

Подростки в возрасте 18 лет и старше могут подать заявление на получение традиционной кредитной карты без помощи родителей или опекуна, но должны подтвердить источник дохода. Закон о кредитных картах 2009 года ужесточил эти правила для компаний, выпускающих кредитные карты, и потребовал от заявителей младше 21 года продемонстрировать свою способность производить платежи. Таким образом, подростки должны будут предоставить подтверждение дохода, например форму W-2 от своего работодателя.

Имейте в виду, что Закон о кредитных картах от 2009 года ограничивает подростков без дохода, например, работающих неполный рабочий день, в получении одобрения кредитной карты.Никакое пособие, даже на регулярной основе, не учитывается.

Рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты

Для подростков без стабильного дохода обеспеченные кредитные карты — отличный вариант начального уровня. Эти карты действуют так же, как стандартные кредитные карты. Единственное отличие состоит в том, что заявители должны внести гарантийный депозит, чтобы открыть свой счет, действующий в качестве залога, если пользователь карты не может произвести платежи по своему счету. Кроме того, сумма, которую вы кладете, обычно определяет вашу кредитную линию.Например, если вы внесете депозит в размере 500 долларов, вам не разрешат тратить на карту более 500 долларов за раз.

Если вы решите закрыть свой счет, этот залог будет возвращен после выплаты вашего баланса. В некоторых случаях вы можете даже получить залог досрочно, если эмитент кредитной карты сочтет пользователя кредитоспособным. По прошествии нескольких месяцев своевременных и полных платежей вы можете получить право на получение этого депозита полностью. Прежде всего, обеспеченные кредитные карты помогают пользователю установить свои кредитные привычки, если у него нет дохода, чтобы претендовать на получение традиционной карты.

Выбираю подписанную кредитную карту

Если вы не хотите вносить залог, чтобы получить кредитную карту, у вас есть последний вариант: подписанная кредитная карта. Только избранные эмитенты допускают соавторов, поэтому вам нужно подтвердить эту информацию перед подачей заявки.

Регистрируя счет кредитной карты подростка, родитель также будет нести ответственность за платежи на счет. Подписанная кредитная карта повлияет на кредитоспособность как пользователя карты, так и соавтора.Если подросток не производит платежи, в кредитной истории родителя или опекуна будут отражены пропущенные платежи.

Как получить кредитную карту для подростка до 18 лет

Для подростков до 18 лет возможности использования кредитной карты гораздо более ограничены. Единственный способ для несовершеннолетних получить право на участие — стать авторизованным пользователем чьей-либо существующей карты, например кредитной карты родителя или опекуна.

Разрешение подростку стать авторизованным пользователем может помочь повысить его кредитный рейтинг. Если владелец кредитной карты вовремя оплачивает свои счета по кредитной карте и придерживается хороших кредитных привычек, то кредитный рейтинг авторизованного пользователя одновременно выиграет.Точно так же неправильные привычки кредитных карт, такие как просроченные платежи и наличие больших остатков средств, могут нанести вред авторизованному пользователю.

Важно понимать, что превращение вашего ребенка в авторизованного пользователя вашей кредитной карты влечет за собой финансовую ответственность за понесенные им расходы. Например, если они потратят 600 долларов в торговом центре на видеоигры, вы будете нести ответственность за оплату, даже если вы не одобрили транзакцию.

Добавление авторизованных пользователей будет зависеть от кредитной карты, так как некоторые эмитенты взимают плату за добавление авторизованных пользователей.Чтобы определить, соответствует ли ваша карта требованиям, вам следует напрямую спросить своего эмитента о любых сборах, связанных с авторизованными пользователями. Наконец, ваша кредитная карта может иметь возрастное ограничение для авторизованных пользователей:

Если подросток будет удален как авторизованный пользователь в будущем, это сократит его средний возраст учетной записи.Обычно это считается негативным фактором в глазах рейтинговых агентств, снижая свой кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Лучше всего, чтобы подросток оставался авторизованным пользователем как можно дольше или до тех пор, пока у него не будет создана собственная кредитная история.

С какого возраста мой подросток может получить кредитную карту?

Хотя у подростка нет «правильного» возраста для получения кредитной карты, опрос Т. Роу Прайс в 2017 году показал, что только 18% детей в возрасте до 18 лет имеют кредитную карту.Однако исследование Висконсинской школы бизнеса показало, что подростки, получившие кредитную карту раньше, с меньшей вероятностью потерпят неудачу с выплатой и имеют более высокие кредитные баллы в долгосрочной перспективе. Стоит отметить, что социально-экономические факторы, такие как высокий доход домохозяйства, могут повлиять на эти результаты. В конечном счете, возраст, в котором подростку следует получить кредитную карту, зависит от его финансовой грамотности и готовности, которые неизбежно будут различаться среди подростков.

Стоит ли давать подростку кредитную карту?

Как получить кредитную карту для подростка

В зависимости от возраста и дохода вашего подростка они могут иметь право на получение кредитной карты без помощи родителя или опекуна.Они смогут подать заявку от своего имени. Но если ваш подросток моложе 18 лет или у него нет источника дохода, лучше всего добавить его в качестве авторизованного пользователя на вашу существующую кредитную карту. Просто позвоните в эмитент карты, чтобы добавить авторизованного пользователя к вашей карте, так как вы захотите уточнить требования к минимальному возрасту или какие-либо дополнительные сборы. Тогда у вашего подростка будет отдельная карточка на свое имя.

Как заработать кредит в подростковом возрасте

Никогда не рано думать о создании кредита.Получение вашей первой кредитной карты — будь то ваша собственная или авторизованный пользователь — требует больших обязательств. Со временем ваш кредитный рейтинг будет постепенно расти с хорошими кредитными привычками. Вот несколько советов, которые помогут вам увеличить свой кредит с помощью первой карты:

• Всегда производите платежи вовремя и в полном объеме. В конце вашего ежемесячного платежного цикла вы должны обязательно оплачивать счет по кредитной карте. В противном случае на ваш баланс будут начислены проценты, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
• Никогда не тратьте больше, чем можете вернуть. Кредитные карты — это не вымышленные деньги, и вы несете ответственность за каждую совершаемую транзакцию. Средняя семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму более 8000 долларов, которая накапливается, если вы не можете произвести платежи.
• Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Использование кредита — это процент использованного кредита с учетом всего доступного кредита. Рекомендуется тратить не более 30% от вашего кредитного лимита.Если ваш максимальный кредитный лимит составляет 500 долларов, вы не должны брать более 150 долларов до полной выплаты остатка.

Приговор Пингвина

Наличие хорошей кредитной истории — жизненно важная часть вашего финансового будущего. Поскольку на создание отличного кредитного рейтинга уходят годы, может быть хорошей идеей получить свою первую кредитную карту в подростковом возрасте. Для начала подросткам следует использовать кредитные карты для оплаты самого необходимого и как можно скорее оплачивать счета. Задолженность по кредитной карте может быстро накапливаться, но, практикуя хорошие привычки тратить, подростки могут понять важность финансового управления и составления бюджета.

Информация, касающаяся защищенной кредитной карты Discover it®, Discover it® Student Cash Back и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards для студентов, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикация.