Карты кредитные с 18: Кредитная карта с 18 лет

Содержание

Кредитная карта с 18 лет

В нашей жизни нередко бывают такие ситуации, когда срочно требуются дополнительные средства для серьезной покупки. В таких случаях есть смысл оформить кредитную карту, которая в Альфа-Банке доступна всем гражданам России с 18 (восемнадцати) лет без справок и поручителей — достаточно заполнить стандартную онлайн-заявку на нашем сайте.

Оформление онлайн-заявки быстрое и без отказа — на все у вас уйдет не более 10 минут. Далее следует дождаться положительного решения о выдаче карты, а затем забрать кредитную карту в отделении банка, указанном вами в интернет-заявке. Обязательно возьмите с собой паспорт — он потребуется для получения карты.

Почему Альфа-Банк:

  • 🅰 Кредитные карты с 18 лет

  • 🅰 Быстрое оформление карты

  • 🅰 Льготный период 100 дней

Несколько рекомендаций для выгодного пользования кредиткой с 18 лет

Помните, что кредитная карта может быть вам полезна не только в качестве серьезной финансовой поддержки, когда не хватает личных средств. Следуя нашим простым советам, вы сможете получить от своей карты дополнительную выгоду.

Карта с кешбэком помогает вернуть до 10% от стоимости покупок — стоит расплачиваться ею как можно чаще.

Не забывайте о льготном периоде и гасите задолженность по карте в срок — это позволит пользоваться средствами банка без процентов.

Выберите карту с подходящей вам программой лояльности, чтобы копить премиальные мили или бонусы.

Помните: за снятие наличных с кредитки в банкомата сторонних банков может взиматься комиссия, по возможности старайтесь этого избегать.

3 весомых причины оформить кредитную карту с 18 лет по паспорту в Альфа-Банке

Кредитный лимит. Совершайте важные покупки в удобный вам момент.

Льготный период. Тратьте деньги банка без процентов до 100 дней.

Кэшбек. Получайте обратно на счет до 10%.

В ассортименте кредитных карт Альфа-Банка вы всегда сможете найти оптимальный вариант. Ждем вас!

Подробнее об условиях

Максимальный кредитный лимит

1 000 000 руб

Беспроцентный период

100 дней

Минимальная процентная ставка

11,99%

Выпуск карты

бесплатно

Другие предложения по кредитным картам

Кредитные карты с 18 лет моментально без справок и отказа

Очень удобный вариант сотрудничества с банком:

  1. Клиенту выгодно то, что он может в любой момент воспользоваться данным финансовым инструментом.
  2. Банк за пользование кредитной картой получает неплохую прибыль. Для сравнения – если по ипотеке процентная ставка составляет порядка 10% годовых, то по кредитной карте она доходит до 50% в год.
  3. Очень часто кредитная карта выдается вместе с зарплатной или же стипендиальной. Зная то, что по определенным числам на эту карту поступают средства, банк дополнительно обеспечивает себе гарантию возвращения вкладов. Так как в договорах подобного рода обычно прописывается возможность перевода денежных средств с дебетовой карты на кредитную в автоматическом режиме.

Кредитные карты с льготным периодом →

Именно поэтому обе стороны максимально заинтересованы в сотрудничестве — вплоть до того, что банк готов пойти на определенный риск. А именно выдать кредитную карту любому человеку, достигшему 18-летнего возраста. Даже в том случае, если он официально не трудоустроен.

Благодаря популярности продукта, многие банки специально создали отдельную разновидность кредитных карт – «студенческая молодежная 19 лет».

Онлайн-заявка на кредитную карту с 18 лет по паспорту

Благодаря современным технологиям сейчас возможно получить кредитную карту не покидая своего дома! Для этого достаточно будет:

  • Заполнить заявку на сайте банка, после чего клиенту приходит уведомление о подтверждении заявки.
  • Карту можно будет получить по почте или же при помощи курьерской доставки.
  • Для оформления кредитки достаточно иметь только лишь паспорт – личные данные необходимо будет указывать в момент оформления договора. Онлайн заявка без этой информации оформлена быть не может.

Лучшие кредитные карты →

Срочно оформить кредитку и получить без отказа в 18 лет

Зачастую так получается, что денежные средства нужны срочно – нет времени ждать одобрения кредитного договора наличными. Причем оформить надо без справок – не из тех соображений, что отсутствует возможность подтвердить свой доход, а потому, что банально нет времени заниматься сбором всех необходимых бумаг.

Лучший вариант в этом случае – оформить кредитную карту. Решение вопроса таким образом вполне реально, так как многие банки предлагают продукт карта «моментальная», которую 100% можно получить без отказа, причем прямо в день обращения.

Кредитные карты в день обращения →

Выгодное решение вопроса – благодаря своей оперативности. Тем более что сейчас возможно в некоторых случаях оформление револьверного кредита, позволяющего снимать средства без комиссии за обналичивание. При этом получение кредитной карты не представляет ничего сложного — в Новосибирске с 18 лет человек может ее получить совершенно спокойно. Точно также, как и в Омске или в Самаре.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2021 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Кредитные карты с 18 лет

Начиная взрослую жизнь, молодые люди часто сталкиваются с нехваткой денег. Заем — традиционный способ решения этого вопроса. Заказать кредитную карту с 18 лет позволяют хоть и не все банки, но многие.

В таком возрасте редко у кого имеется кредитная история или постоянная работа. Принимая это во внимание, финансовые организации часто предлагают кредитки с минимальной суммой лимита. Зато, дают возможность клиенту показать себя с лучшей стороны. Частое использование карточки, своевременный возврат денег, интерес к другим банковским продуктам помогут постепенно поднять лимит до максимального значения.

Клиентам с 18 лет кредитная карта предоставляется с программами лояльности. Можно накапливать бонусные баллы с покупок и получать кэшбэк. 

Кредиткой выгоднее всего оплачивать покупки, а за снятие средств будет взиматься комиссия. Поскольку на карточке можно хранить дебетовые средства, очередность трат: собственные или заемные, устанавливается финансовой организацией. В интернет-банкинге можно следить за балансом, расходами и графиком платежей.

Как получить кредитную карту в 18 лет

Финансовые учреждения предлагают клиентам от 18 лет взять кредитные карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир». Стоимость годового обслуживания зависит от ее статуса. В некоторых банках есть специальные условия, при выполнении которых плата за обслуживание возвращается на счет.

Многие финансовые организации предлагают специальные тарифы для молодежи. Если нет официального трудоустройства, можно пригласить поручителей, либо предоставить в обеспечение движимое или недвижимое имущество. 

Оформление кредитной карты в Москве заемщикам с 18 лет возможно, если они являются гражданами Российской Федерации с пропиской на территории действия банка. 

Наличие постоянной работы и положительной кредитной истории повысит шансы на одобрение. Но из-за небольшой суммы лимита, банки могут не проводить тщательную проверку информации о клиентах.

Заказать кредитную карту заемщику с 18 лет можно онлайн, заполнив анкету на сайте. Через несколько минут позвонит менеджер и назначит дату заключения договора. Вы можете подписать документы в офисе организации и там же получить карточку. Либо, при необходимости, ее вместе с договором привезет сотрудник банка по указанному адресу. 

Именная кредитка выпускается в течение пяти дней, моментальная выдается сразу, после принятия положительного решения по обращению.

Кредитные карты с 18 лет


Молодежный тариф в Москве: порядок оформления

Оформить студенческую кредитную карту в банке Москвы, не покидая пределов собственного дома, предлагает сайт CreditZnatok. Процедура занимает минимум времени при максимальной вероятности положительного решения. Алгоритм действий прост.

На страницах нашего ресурса размещены банки, выдающие кредитные карты для студентов от 18 лет. Все, что необходимо сделать вам, это:

  • Выбрать кредитку (Чтобы подобрать максимально выгодные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться работой фильтров, затем изучить процентные ставки, сроки оформления и другие критерии займов).
  • Заполнить заявку (В открытых полях вносятся личные данные. Онлайн заявка на оформление кредита в 18 лет рассматривается от 30 минут до 1 рабочего дня).
  • Получить в банке кредитку (Предварительно заявителю поступает звонок от представителей банковского сектора, специалист оповещает клиента, где, когда и в каком отделении он может подписать договор и забрать карту. Альтернативой посещению банка выступает доставка почтой или курьером. Как правило, продукт выдают студенту по паспорту или студенческому билету).

Онлайн оформление займа по паспорту занимает порядка 5-15 минут личного времени. Для увеличения шансов на выдачу студенту без работы, рекомендуется заполнять одновременно несколько заявок.

Критерии выбора банковского продукта

Если вы решили оформить займ в восемнадцать лет в Москве и стремитесь получить максимально выгодные для себя условия, уделите внимание выбору банка и его продукта. Грамотный подход позволит пользоваться кредитным лимитом с минимальной переплатой по процентам. Итак, выбирая онлайн банк Москвы и его программы, изучите:

  • Процентные ставки по кредитным картам — получить молодежный кредит в Москве можно со ставкой от 20% годовых. Чем ниже этот показатель, тем меньше ежемесячно вам придется переплачивать за пользование лимитом. Однако этот критерий следует сопоставлять с другими условиями кредитования, такими как ежегодное обслуживание карты (взимается не всеми банками), комиссионный сбор за обналичивание средств через банкоматы, наличие льготного периода и пр.
  • Бонусный период — срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами без начисления процентов. Оформить молодежный кредит без справок предлагается с льготным периодом от 55 дней. Если клиент, обналичив средства, в установленный срок возмещает кредитный лимит, с него кредитное учреждение не изымает проценты.
  • Комиссионные сборы. Как правило, начисляются за обналичивание денег через банкоматы. Их размер может достигать от 0 до 7%. Процент изымается по факту съема. Чтобы избежать подобных переплат, студенческий займ без отказа позволяет рассчитываться за покупки и услуги через терминалы торговых сетей без сборов и скрытых платежей. Более того, за расчет на кассах картами, многие магазины проводят акции, предлагают накопительные бонусные программы.

Заявка на оформление кредитной карты: кому выгоден данный продукт?

Получение займов без справок с работы — идеальное предложение не только для студентов. Это доступный вариант улучшить свое финансовое положение начинающим специалистам, временно неработающим гражданам.

Чтобы получить кредитную карту с 18 лет быстро, воспользуйтесь услугами нашего сервиса и подайте заявку в банк без отказа по предложенным программам. Мы не берем комиссий и других сборов за предоставляемые услуги. Сотрудничаем с проверенными финучреждениями.

50 лет вместе: как кредитные карты изменили мир

Автор фото, Barclaycard

Подпись к фото,

Первые клиенты с пластиковыми картами Barclaycard чувствовали себя особенными

Ровно 50 лет назад британский банк Barclays выпустил первые кредитные карты в Великобритании.

Спустя полвека потребители уже воспринимают как должное существование различных удобных способов оплаты. Но в 1966 году люди восторженно ощущали большие перемены, когда пытались воспользоваться своими своими новыми пластиковыми картами.

"Когда карта пришла, я даже толком не поняла, что это", - признается Лиз Ходжкинсон. Ей тогда было 22 года, и она только закончила университет.

С 29 июня 1966 года Barclays разослал своим клиентам около 1,2 млн пластиковых карт. Некоторые отправили карточки обратно, другие просто не воспользовались ими, но некоторые, как Лиз, решили попробовать новый способ оплаты.

"В письме от Barclays разъяснялось, что банк высылает карты своим лучшим клиентам. Это была невероятная революция. Вплоть до того, что женщинам теперь не нужен был мужчина-поручитель, чтобы получить кредит", - говорит Лиз.

В то же время банк заявил: "Цель [Barclaycard] - сократить использование наличных денег при совершении покупок и иных сделок. Схема призвана помочь не только тем, кто путешествует и тратит много денег в ресторанах, но и тем, кто совершает ежедневные покупки в любой точке страны".

В письме также подчеркивалось, что карта может принести выгоду розничным торговцам, поскоьку поможет сократить или полностью исключить книги по бухучету, в которых содержались данные о кредитных счетах клиентов.

Разобравшись что к чему, Лиз решила использовать свою карту как можно скорее.

"Я поняла, что я могу купить что-то без необходимости платить за это сразу, а могу отсрочить платеж на три недели. Это означало, что мне не надо было больше ждать до зарплаты. Я почувствовала себя особенной. У моего мужа был счет в Lloyds в то время, и у него такой карточки не было", - продолжает Лиз.

Действительно, у конкурентов Barclays ушло шесть лет на то, чтобы предложить своим клиентам подобную услугу.

Автор фото, Andrew Crowley

Подпись к фото,

Лиз Ходжкинсон в 1966 году и сейчас

Тогда и сейчас

К тому времени, когда группа, состоящая из Lloyds, NatWest и Midland (теперь HSBC) создала в 1972 году систему кредитных карт Access (ныне упразднена), у Barclays было 1,7 млн держателей карт.

На сегодняшний день компания обслуживает 10,5 млн клиентов, не считая корпоративных клиентов.

За прошедшие годы мир пластиковых карт кардинально изменился.

В 1966 году Barclaycard взимал годовую процентную ставку в размере 1,5%, но ожидал платежа до конца месяца.

Идея возобновляемого кредита, когда карта может использоваться для получения более длительного займа, развилась в 1967 году. Тогда Barclays стал предлагать кредиты сроком на три месяца. Теперь, конечно, можно жить в долг по кредитной карте хоть всю жизнь. В среднем ставка по непогашенной задолженности составляет 18,9%.

Ограничения по займам в 1966 году тоже были гораздо скромнее. Держатели карт могли получить в кредит до 100 фунтов. Сегодня средний займ составляет около 4 тыс. фунтов, говорится в сообщении компании.

Забегая вперед, можно сказать, что, по мнению экспертов из Payment UK, к 2021 году пластиковые карты станут наиболее часто используемым способом оплаты в Великобритании. То есть кредитками будут пользоваться чаще, чем наличными деньгами.

Рост будет обусловлен ростом платежеспособности следующего поколения владельцев счетов, поясняют в Ассоциации банковских карт Великобритании. Молодые люди более склонны использовать новые технологии, такие как бесконтактные платежи или платежи со смартфонов, продолжают свою мысль эксперты.

Но старшее поколение тоже входит во вкус. Лиз Ходжкинсон теперь 72 года, и она показывает свой смартфон: "У меня есть приложение на телефоне для бесконтактных платежей". Но признается, что установить программу помог внук.

Автор фото, AP

Подпись к фото,

Barclaycard

В долгах как в шелках

Введение пластиковых карт в 1966 году дало многим держателям карт, таким как Лиз, чувство уверенности. Однако эволюция кредитной системы также означала, что вероятность попадания в долги серьезно возрастала.

"Я был в восторге, когда получил карту Access в 18 лет, - говорит Карен Уэйк. Сейчас ему 55, он на пенсии. Но счастье длилось недолго. - К 25 годам я влез в долги на сумму около 30 тыс. фунтов".

"Я упорно трудился, чтобы закрыть долг в течение пяти-шести лет и с тех пор не влезал в долги, - продолжает он. - Несмотря на то, что сейчас я работаю в индустрии финансовых услуг, это не помогло мне грамотно распорядиться своими финансами в молодом возрасте".

Сегодня многие люди с удовольствием используют кредитные карты, поскольку они удобны. Можно получать бонусы или частичный возврат стоимости покупки, главное восполнять баланс кредита каждый месяц, чтобы не попасть на проценты за просроченный платеж.

Но перерасход и влезание долгосрочных долговые обязательства остаются серьезной проблемой.

Исполнительный директор благотворительного фонда Step Change Майк О'Коннор говорит: "Средняя задолженность по кредитной карте составляет 8403 фунта. В прошлом году мы имели дело с более чем 200 тысячами людей, чей долг по кредитным картам составлял 1,7 млрд фунтов".

Он считает, что нужно реформировать рынок и сделать так, чтобы кредитные карты работали лучше для потребителей, особенно для тех, кто находится в трудном финансовом положении.

"Можно внести небольшие изменения в существующие правила, например, увеличить минимальный платеж с 1% до 2% от остатка или установить минимальные выплаты таким образом, чтобы они приводили к уходу в отрицательный баланс. Эти небольшие шаги могут помочь людям съэкономить тысячи фунтов в год и избавиться от многолетних задолженностей", - говорит О'Коннор.

Лучшие кредитные карты для 18-летних в 2021 году

Будучи одними из самых молодых рабочих в рабочей силе, 18-летние, как правило, имеют самый низкий доход - и наименьшее количество финансовых ноу-хау. Но мало кто понимает, что у них есть одно ключевое преимущество перед более опытными коллегами: время.

Например, время (и сила сложных процентов) может привести к резкому увеличению даже скромных пенсионных сбережений, если они начнутся, когда вы впервые попадаете на рынок труда.

Точно так же, чем раньше вы начнете создавать хорошую кредитную историю, тем выше вы сможете набрать баллы, поскольку длина вашей кредитной истории составляет до 15% от вашего балла FICO.Конечно, хотя вы можете создать пенсионный счет, как только начнете работать, получение кредитной карты может оказаться более трудным в зависимости от вашего возраста. В этой статье мы рассмотрим некоторые из того, что мы считаем лучшими кредитными картами для 18-летних. Мы также рассмотрим несколько вариантов кредитных карт, подходящих для людей старше 21 года.

с 18 до 20 | 21 и старше

18 лет может быть захватывающим временем, полным новых приключений. Многие впервые уйдут из дома, проголосуют впервые и купят свой первый билет Powerball в бесплодной надежде стать миллионером.В свое время еще один обряд посвящения для новоиспеченных 18-летних заключался в том, чтобы подписаться на их первую кредитную карту, выбирая из множества приложений, неизбежно попадающих в их почтовый ящик - до Закона о картах 2009 года.

В наши дни Закон о картах (CARD Act) требует, чтобы потребители в возрасте до 21 года имели соискателя или стабильный доход для получения кредитной карты. Одним махом Закон о картах ограничил возможности 18-летних лиц получать кредит на всем потребительском рынке до нескольких эмитентов и карт.Но, хотя и ограничены, варианты карт все же существуют, чтобы помочь вам начать наращивать кредит.

Студенты | Предоплата | Cosigners

Лучшие кредитные карты для студентов

Без сопутствующего лица лица в возрасте до 21 года, желающие получить кредитную карту от своего имени, должны иметь регулярный доход, достаточный для погашения любой задолженности по кредитной карте. В то же время этот доход не обязательно должен быть от работы, которая может открыть некоторые двери, особенно для студентов.

Почему? Потому что обычно вы можете указать дополнительные деньги от стипендий, грантов и стипендий как доход при подаче заявки на кредитную карту. Более того, вы также можете найти ряд кредитных карт, разработанных специально для студентов, с гибкими кредитными требованиями и местом для тех, кто еще не начал создавать кредитную историю.

Вы можете начать изучать варианты с некоторыми из наших любимых студенческих карточек.

РЕЙТИНГ СТУДЕНТОВ

★★★★★

4.6

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: неограниченный кэшбэк-матч - только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов кэшбэка в 100 долларов. Или превратите 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.Кроме того, автоматически зарабатывайте 1% кэшбэка на всех остальных покупках.
  • Награды за хорошие оценки : кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3,0 или выше в течение следующих 5 лет.
  • Зарабатывайте награды, создавая свою кредитную историю, которая поможет вам после окончания учебы. И получите бесплатную карту кредитных рейтингов, которая включает ваш кредитный рейтинг FICO® и важные данные, которые помогут вам составить счет.
  • Без годовой платы. Нет пени за просрочку первого платежа.Никаких изменений годовых за просрочку платежа.
  • Приведи друга: как только вы станете владельцем студенческой карты Discover it®, вы сможете получать кредитную выписку каждый раз, когда вы приглашаете друга, и он получает одобрение. Более полумиллиона студентов получили карты Discover Cards по рекомендациям своих друзей.

0% на 6 месяцев

10.99% за 6 месяцев

12,99% - 21,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Удовлетворительно / впервые в кредит

РЕЙТИНГ СТУДЕНТОВ

★★★★★

4,6

  • Заработайте 1% кэшбэка на все покупки. Выплачивайте вовремя, чтобы увеличить сумму возврата до 1,25% за этот месяц
  • Зарабатывайте 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате.* Применяются исключения
  • Без ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
  • Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
  • Выберите наиболее удобный для вас ежемесячный срок оплаты
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев

N / A

N / A

26.99% (переменная)

0 долл. США

Среднее, удовлетворительное, ограниченное

+ Показать больше студенческих кредитных карт

Одна важная вещь, о которой вы должны знать, заключается в том, что определенные типы денежных средств, связанных со школой, должны указываться как доход в заявлении на получение кредитной карты, наиболее заметным из которых являются средства на студенческие ссуды.

По сути, поскольку ваша студенческая ссуда на самом деле является видом долга, а не фактическим доходом, заявлять ее как таковую - плохая идея.

Другими словами, вам нужно будет вернуть свои ссуды, а это означает, что они не очень надежный вариант для погашения других видов долгов. Более того, если вам нужно ложно указать средства студенческой ссуды как доход, чтобы иметь право на получение кредитной карты, вам, вероятно, не нужно в первую очередь брать на себя какие-либо другие потенциальные источники долга - особенно те, которые имеют высокие процентные ставки. с возобновляемыми кредитными линиями.

Лучшие предоплаченные кредитные карты

Хотя Закон о картах направлен на защиту молодых людей от взятия долгов по кредитным картам, которые они не могут выплатить, это может быть неудобством для тех, кто в результате не может получить кредитную карту, особенно в современном мире цифровых платежей.Если вам от 18 до 20 лет и вы не можете соответствовать требованиям для получения кредитной карты в соответствии с Законом о картах, лучшим решением может быть получение предоплаченной кредитной карты.

При наличии логотипа сети кредитной карты - например, Visa, Mastercard, Discover или Amex - карты предоплаты можно использовать так же, как кредитные карты, для удобного совершения покупок в любой точке сети. Основное отличие состоит в том, что предоплаченные карты должны быть «загружены» денежными средствами, которые будут использоваться, как в подарочной карте.В отличие от подарочных карт, на предоплаченные карты, включая перечисленные ниже варианты, оцененные экспертами, можно получать прямые депозиты.

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • Переведите деньги со своего счета PayPal для пополнения счета предоплаченной карты.
  • Зарабатывайте кэшбэков и персонализированные предложения, просто используя свою карту.
  • С прямым депозитом вы можете получить деньги быстрее, чем бумажный чек.
  • Карта, выпущенная банком The Bancorp Bank, членом FDIC.Карту можно использовать везде, где принимается дебетовая карта Mastercard.
  • Щелкните PayPal Prepaid Mastercard® для получения дополнительных функций и сведений о программе, а также для запроса карты.

N / A

N / A

N / A

Переменная ежемесячная плата

Непригодный

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4.8

  • Brink’s дает вам душевное спокойствие, которого вы заслуживаете. Хранение денег и ценностей с 1859 года.
  • С помощью прямого депозита Brink вы можете получать выплаты быстрее *, чем бумажный чек.
  • Нет штрафов за просрочку платежа или процентов, потому что это не кредитная карта.
  • Используйте мобильное приложение Brink's Money Prepaid, чтобы управлять своей учетной записью на ходу и получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте (могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных).
  • * Карта выпущена Republic Bank & Trust Company, членом FDIC.Карту можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Mastercard. «Подать заявку сейчас» для получения полной информации.
  • См. Дополнительную информацию о карте Brink Prepaid Mastercard®.

N / A

N / A

N / A

Переменная ежемесячная плата

Непригодный

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4.8

  • С помощью прямого депозита Netspend вы можете получать деньги быстрее, чем бумажный чек.
  • Нет штрафов за просрочку платежа или процентов, потому что это не кредитная карта.
  • Отсутствие комиссии за овердрафт при покупках с использованием вашей карты.
  • Используйте мобильное приложение NetSpend, чтобы управлять своей учетной записью на ходу и получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте (могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных).
  • Карта, выпущенная MetaBank®, членом FDIC. Карту можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa.Нажмите «Получить мою карту» для получения полной информации.
  • См. Дополнительную информацию о NetSpend® Prepaid Visa®.

N / A

N / A

N / A

Переменная ежемесячная плата

Непригодный

+ Показать больше карт предоплаты

Хотя предоплаченные карты могут использоваться для покупок так же, как кредитные карты, предоплаченные карты имеют одно ключевое отличие.По сути, покупки по кредитной карте занимают деньги у банка-эмитента для оплаты покупок, а затем вы выплачиваете этот долг, когда эмитент выставляет вам счет. Напротив, предоплаченные карты используют деньги, которые вы загружаете на карту, для непосредственной оплаты покупок, и их необходимо повторно загружать, как только эти деньги будут потрачены.

Основным результатом этого различия является то, что предоплаченные карты не являются технически «кредитными» картами, поэтому они освобождены от действия Закона о картах и ​​не требуют проверки кредитоспособности для получения. Однако, поскольку предоплаченные карты никоим образом не привязаны к вашему кредиту, они не будут сообщать о ваших платежных действиях в кредитные бюро, а это означает, что вы не можете использовать предоплаченные карты для создания или создания кредита.

Лучшие кредитные карты, разрешающие Cosigners

Хотя это может показаться ограничительным, суть возрастных ограничений Закона о картах была разработана для того, чтобы молодые люди не брали долги по кредитным картам, которые они не могли погасить. Таким образом, если вы не можете доказать, что у вас есть надежный доход для погашения долгов, вам понадобится кредитоспособный соавтор, который может поручиться за вашу способность выплатить долги.

Однако получить кредитную карту у другого не всегда просто. Вам не только нужен кто-то с хорошей кредитной историей, готовый взять на себя ответственность, но вам также нужно будет найти кредитную карту и эмитента, который, в первую очередь, разрешит совместное использование.Это легче сказать, чем сделать, поскольку многие крупные эмитенты не допускают соискателей, но не все эмитенты кредитных карт осуждают их; вот некоторые из наших лучших выборов.

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,7

  • Заработайте 25 000 бонусных онлайн-баллов, если вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета - которые можно обменять на кредитную выписку в размере 250 долларов США для покупок в поездках
  • Зарабатывайте неограниченно 1.5 баллов за каждый доллар, который вы тратите на все покупки везде, каждый раз, и без срока действия на баллах
  • Отсутствие ежегодной платы и сборов за транзакции за границей при накоплении баллов, которые можно использовать для выписки по счету для оплаты авиабилетов, отелей, туристических пакетов, круизов, аренды автомобилей или сборов за багаж
  • Начальное предложение 0% годовых на покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка
  • Участники
  • Preferred Rewards зарабатывают на 25% -75% больше баллов с каждой покупки. Это означает, что вы можете заработать до 2-х.62 балла за каждый доллар, который вы тратите везде и каждый раз.

0% годовых за 12 расчетных циклов

N / A

13,99% - 23,99% переменная

0 долл. США

Отлично / Хорошо

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4.8

  • Получите денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив не менее 1000 долларов США на покупки в течение первых 90 дней после открытия счета.
  • Заработайте 3% кэшбэка в категории по вашему выбору: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка и 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах на первые 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовый магазин / оптовый клуб покупает каждый квартал, а затем зарабатывает 1%
  • Безлимитный кэшбэк 1% на все остальные покупки
  • Начальная ставка 0% годовых для ваших первых 15 платежных циклов для покупок и переводов баланса, сделанных в течение 60 дней после открытия счета (применяется комиссия за перевод баланса), затем применяется переменная годовая процентная ставка
  • $ 0 годовая плата

0% за 15 расчетных циклов

0% за 15 расчетных циклов

13.99% - 23,99% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,6

  • 0% Начальная годовая процентная ставка для 18 платежных циклов для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней, тогда будет применяться переменная годовая процентная ставка
  • Дополнительная услуга защиты от овердрафта доступна для предотвращения отклоненных покупок, возвращенных чеков или других овердрафтов, когда вы привязываете соответствующий критериям текущий счет Bank of America ® к своей кредитной карте.Может взиматься комиссия за перевод.
  • Без штрафа APR. Поздняя оплата не приведет к автоматическому повышению вашей процентной ставки (APR). Применяются другие расценки и условия аккаунта.
  • Получите бесплатный доступ к своей шкале FICO® Score в онлайн-банке или в мобильном приложении
  • Без годовой платы

0% начальная годовая ставка за 18 расчетных циклов

0% начальная годовая ставка за 18 расчетных циклов (для переводов баланса, осуществленных в первые 60 дней)

12.99% - 22,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично / Хорошо

Прежде чем выбегать и искать партнера, убедитесь, что вы понимаете, что именно вы просите его сделать. Cosigners - это больше, чем просто ссылки. Те, кто соглашается на погашение долга - и да, баланс вашей кредитной карты составляет долг - также соглашаются выплатить этот долг в случае, если основной держатель карты не может (или просто не делает ).И будьте уверены, что эмитент кредитной карты сдержит слово, если вы не осуществите платеж.

Кроме того, если вы плохо себя ведете с новой кредитной картой, это не просто кошелек вашего партнера; На кредитоспособность соавтора также повлияет счет кредитной карты, поскольку он будет отображаться в кредитных отчетах соавтора. Это означает, что плохое кредитное поведение, такое как наличие большого баланса или пропуск платежей, не только приведет к падению вашего собственного кредитного рейтинга, но также может снизить рейтинг вашего партнера.

Когда вам исполнится 21 год, вы можете подать заявку на получение любой кредитной карты, которая вам подходит (и потягивать хорошего Мерло, пока вы в ней). Конечно, здесь следует отметить, что, хотя вы можете подать для любых карт, которые вам нравятся, вы все еще можете быть очень далекими от утверждения для этих карт. Видите ли, вы по-прежнему должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам для этих карт.

Если вам не удалось выполнить одно из требований для обхода Закона о картах, ваш кредит, вероятно, не будет существовать в ваш 21 день рождения, что делает получение кредита вашим новым приоритетом номер один.Продолжительность вашей кредитной истории может быть улучшена только за счет наличия кредита со временем - так что переходите к нему.

Конечно, это легче сказать, чем сделать, поскольку типичный эмитент кредитной карты хочет, чтобы для выдачи вам карты не менее шести месяцев кредитной истории. Но тебе не совсем повезло. Существует множество кредитных карт, специально разработанных, чтобы помочь потребителям установить свою кредитную историю и начать наращивать свой кредитный рейтинг.

Нет / Ограниченный кредит | Защищенные карты

Лучшие кредитные карты для без / ограниченного кредита

Основная проблема, связанная с отсутствием установленной кредитной истории, заключается в том, что эмитенты не могут понять, какой финансовый риск вы представляете.Подумайте об этом так: если бы вы, , одолжили кому-то деньги, разве вы не хотели бы знать, что они могут - и, что более важно, будет - вернуть вам деньги? Вот где в игру вступает ваша кредитная история. Введите: стартовую кредитную карту.

Стартовые карты, предлагаемые многими крупными эмитентами (и не очень крупными), похожи на базовую модель малолитражки для кредитных продуктов. Другими словами, они доставят вас туда, куда вам нужно, но вряд ли у них будет много удобств, таких как награды за покупку или бонусы за регистрацию.Наши любимые карты для тех, у кого нет / у них ограниченный кредит, включают ряд вариантов без ежегодной комиссии.

НЕТ / ОГРАНИЧЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Если вы учитесь в 4-летнем университете, колледже или другом высшем учебном заведении, эта карта может быть для вас вариантом
  • Зарабатывайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), плюс 1% на все остальные покупки.Кроме того, заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 г.
  • Отсутствие годовой комиссии, комиссии за зарубежные транзакции или скрытых комиссий
  • Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
  • Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; Кроме того, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев

N / A

N / A

26.99% (переменная)

0 долл. США

Среднее, удовлетворительное, ограниченное

НЕТ / ОГРАНИЧЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Если вы учитесь в 4-летнем университете, колледже или другом высшем учебном заведении, эта карта может быть для вас вариантом
  • Зарабатывайте без ограничений Кэшбэк 1,5% за каждую покупку, каждый день
  • Отсутствие годовой комиссии, комиссии за зарубежные транзакции или скрытых комиссий
  • Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
  • Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; Кроме того, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев

N / A

N / A

26.99% (переменная)

0 долл. США

Среднее, удовлетворительное, ограниченное

НЕТ / ОГРАНИЧЕННЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,6

  • Зарабатывайте без ограничений Кэшбэк 1,5% за каждую покупку, каждый день
  • Зарабатывайте денежные вознаграждения без регистрации для ротации категорий
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
  • Следите за своим кредитным профилем с помощью приложения CreditWise®, бесплатно для всех
  • Ответственность за мошенничество в случае потери или кражи карты $ 0
  • Нет ограничений на размер кэшбэка, который вы можете заработать, и кэшбэк не истекает в течение всего срока действия счета

N / A

N / A

26.99% (переменная)

39 долларов США

Среднее, удовлетворительное, ограниченное

+ Посмотреть больше карт без кредита / ограниченного кредита

После того, как вы откроете свой первый кредитный счет, ваш кредитор - в данном случае эмитент кредитной карты - начнет сообщать о вашем платежном поведении трем основным кредитным бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Это позволит установить ваш потребительский кредитный профиль, который агентства по оценке кредитоспособности будут использовать для расчета ваших кредитных рейтингов.FICO - наиболее часто используемое агентство кредитного скоринга, а FICO Score 8 - наиболее часто используемая модель кредитного скоринга.

Поскольку большинство крупных эмитентов кредитных карт теперь предлагают бесплатное отслеживание FICO в качестве преимущества для держателей карт, вы, вероятно, сможете отслеживать изменение своего кредитного рейтинга через портал онлайн-банкинга / оплаты счетов. Однако не беспокойтесь и не пугайтесь, если вам потребуется время, чтобы получить кредитный рейтинг, поскольку FICO требуется не менее шести месяцев кредитной истории, чтобы иметь средства для расчета вашего кредитного рейтинга.

Лучшие обеспеченные кредитные карты

Несомненно, самая легкая для получения кредитной карты - и, возможно, одна из самых безопасных - это обеспеченная кредитная карта. Созданные для кредитных организаций (или против строителей, в зависимости от обстоятельств), обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита для открытия счета. Этот депозит действует как обеспечение для учетной записи, и размер вашего депозита будет определять размер вашей кредитной линии.

Поскольку обеспеченные кредитные карты менее опасны для эмитента, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки и комиссионные, чем необеспеченные карты для получения кредита.Кроме того, ваш защищенный депозит по карте полностью возвращается, когда вы закрываете свою учетную запись с хорошей репутацией - эти досадные необеспеченные комиссии по карте исчезнут навсегда. Многие из наших защищенных карт с самым высоким рейтингом вообще не имеют годовой платы.

ЗАЩИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Никаких ежегодных или скрытых платежей. Узнай, одобрят ли тебя за секунды
  • Создаете свой кредит? Ответственное использование карты Capital One Secured может помочь
  • Внесите возвращаемый гарантийный депозит от 49 долларов, чтобы получить начальную кредитную линию на 200 долларов
  • Вы можете вернуть свой гарантийный депозит в виде выписки по кредиту, если будете использовать свою карту ответственно, например, своевременно совершая платежи
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев без необходимости дополнительного депозита
  • Наслаждайтесь душевным спокойствием благодаря ответственности за мошенничество в размере 0 долларов, чтобы вы не несли ответственности за несанкционированные платежи.

N / A

N / A

26.99% (переменная)

0 долл. США

Ограничено, Плохо

ЗАЩИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Проверка кредитоспособности не требуется. OpenSky верит в то, что дает возможность каждому.
  • Возвращаемый * депозит, который вы предоставляете, становится лимитом вашей кредитной линии на вашей карте Visa. Выбирайте сами, от 200 долларов.
  • Быстро увеличивайте кредитоспособность.OpenSky отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро.
  • 99% наших клиентов, которые начали работу без кредитного рейтинга, получили кредитный рейтинг в кредитных бюро всего за 6 месяцев.
  • У нас есть Facebook-сообщество таких же людей, как вы; на нашей фан-странице в Facebook есть форум для обмена опытом и мнениями других. (Найдите «OpenSky Card» в Facebook.)
  • OpenSky предоставляет советы по кредитам и специальную страницу кредитного образования на нашем веб-сайте, чтобы поддержать вас на этом пути.

N / A

N / A

17,39% (переменная)

35 долларов США

Бедных

ЗАЩИТНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,6

  • Лучше, чем по предоплате ...Идите с защищенной картой! Загрузите один раз - продолжайте использовать
  • Абсолютно не требуется проверка кредитоспособности или минимальный кредитный рейтинг
  • Автоматическая отчетность для всех трех национальных кредитных бюро
  • Низкий фиксированный годовой доход 9,99% - Ваша ставка не повысится, даже если вы опоздали
  • Активировать сегодня с минимальным депозитом 200 долларов - максимум 1000 долларов.
  • Увеличьте свой кредитный лимит до 5000 долларов, добавляя дополнительные депозиты в любое время

N / A

N / A

9.99% исправлено

48 долларов США

Плохо / удовлетворительно / ограничено / повреждено

+ Посмотреть больше обеспеченных кредитных карт

Еще одна причина использовать обеспеченную кредитную карту с низкой или нулевой комиссией вместо дорогой необеспеченной кредитной карты заключается в том, что некоторые защищенные карты могут быть обновлены в будущем. Например, если у вас есть Discover it® Secured, Discover будет периодически проверять ваш кредитный прогресс, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение незащищенной карты.

Если ваш кредитный отчет пройдет проверку, вы автоматически перейдете на необеспеченную карту, и ваш депозит будет полностью возвращен. В качестве дополнительного бонуса переход часто рассматривается как обновление, а не как новый кредитный продукт, что означает, что вы будете зависеть от истории аккаунта, созданного с помощью защищенной карты. (Средний возраст вашей учетной записи учитывается в вашем кредитном рейтинге, поэтому важно поддерживать старые учетные записи.)

Будучи молодым детенышем в берлоге, может быть сложно измерить свой прогресс по сравнению с более опытными людьми вокруг вас.Но здесь нужно понимать, что у вас есть время, работающее на вашей стороне, и при разумном использовании время может быть мощным оружием (особенно в сочетании со сложными процентами).

Чтобы максимально использовать это время - и свои финансы - вы должны начать планировать будущее как можно раньше. Это означает не только начало накопления пенсионных сбережений с вашей первой зарплаты, но также ответственно создание вашего потребительского кредитного профиля как можно скорее (разумно).

В идеале, если родитель или другой ответственный держатель карты добавит вас в свои учетные записи в качестве авторизованного пользователя, это может ускорить ваш кредитный путь. Однако даже без этого повышения вы можете создать достаточно кредитной истории всего за шесть месяцев, чтобы иметь право на получение кредитного рейтинга.

Итак, как только вы открыли свой первый кредитный счет, вам следует сосредоточиться на создании положительной кредитной истории . Самое важное, что нужно сделать, - это оплачивать счета вовремя и согласно договоренности каждый месяц.Просроченные платежи могут иметь разрушительные последствия для вашего кредита, особенно для вновь созданного кредита.

Вы также должны быть осторожны, чтобы наращивать кредит медленно; Открытие сразу четырех кредитных карт не приведет к быстрому увеличению вашего кредита, и может иметь противоположный эффект, если вы не сможете контролировать выплаты. Кроме того, каждая заявка на получение кредитной карты приведет к жесткой кредитной проверке, а чрезмерные запросы могут нанести серьезный ущерб молодому кредитному профилю (и немалый ущерб уже существующему, если на то пошло).

Раскрытие информации рекламодателя

CardRates.com - это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс оставался на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию за многие предложения, перечисленные на сайте. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). CardRates.com не включает весь набор доступных предложений. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

лучших кредитных карт для молодых людей и новичков (август 2021 г.)

Обзор лучших кредитных карт для молодежи

Кредитная карта Награды Уникальные особенности
Discover It® Cash Back 5% кэшбэка на ежеквартально меняющиеся категории при активации и 1% кэшбэка на все остальное Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработаете в первый год
Chase Sapphire Preferred® Card 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за питание, 2-кратные баллы на все другие туристические покупки. Ваши баллы станут на 25% больше, если вы потратите на путешествие через Chase Unlimited Rewards
Citi® Double Cash Card - предложение BT на 18 месяцев 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате Вы можете перевести остаток с 0% годовых в течение 18 месяцев. Текущая годовая процентная ставка варьируется от 13,99% до 23,99%.
Кредитная карта Ink Business Cash® Возврат 5% кэшбэка на первые 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона

Возврат 2% на первые 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки на газ и питание

Безлимитный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета
Chase Freedom Unlimited® 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и рестораны, и 1.5% неограниченный кэшбэк на все другие покупки Бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Возврат 1,5% наличных средств за все покупки Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей
Кредитная карта Capital One Platinum Нет Нет ежегодной комиссии или комиссии за транзакции за рубежом
Студенческая кредитная карта Chase Freedom® Кэшбэк в размере 1% за все покупки Бонус в размере 50 долларов США за первую покупку, сделанную в течение трех месяцев после владения картой
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без ежегодной комиссии» Возврат денежных средств 2% -10% для некоторых продавцов Отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за транзакции за рубежом; Бесплатный инструмент управления финансами в приложении
Необеспеченная карта Visa Credit One Bank® с возвратом кэшбэка Вознаграждение 1% кэшбэка за бензин, продукты питания и коммунальные услуги Процентная ставка и сумма кэшбэка на основе вашего кредитного рейтинга и свободный доступ к вашему кредитному отчету
Secured Mastercard® от Capital One Нет Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос.В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них - закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам младше 21 года необходимо доказать свою финансовую независимость либо доходом, либо активами - другими словами, вашей способностью выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение на получение любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты - исключение из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит так, как это не делают дебетовые и предоплаченные карты.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, начали ли вы накапливать кредит.

Есть ли у вас какие-либо советы по использованию кредитной карты в первый раз?

Кредитные карты

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты - это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) - это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

  • Используйте карту - ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
  • Полностью погасите свой баланс - Многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно доступный для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с выплатами под высокие проценты на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
  • Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два - не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас - это карта, для которой вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам - а не будут стоить вам - денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрение с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.

Хотите повысить свои шансы на получение одобрения по кредитной карте? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга - и тогда найдите идеальную карту для вас!

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой и низкой процентной ставкой на август 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0% АПР И НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал U.Платиновая карта S. Bank Visa® является фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный начальный годовой период 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальный годовой период 0% на переводы баланса и новые покупки в течение 18 месяцев. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста - но она хороша.Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина, чтобы сохранить ее в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинные 0% вступительные годовые ставки

Кредитная карта BankAmericard® не кричащая и не стремится к этому. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку.Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и постоянного возврата наличных

Chase Freedom Unlimited® уже была хорошей картой, когда предлагала возврат 1,5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата наличных средств в категории бонусов

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: автоматически возвращается 5% в соответствующей критериям категории с наибольшими расходами при потраченных до 500 долларов за каждый платежный цикл (1% назад в другом месте).Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата денег

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата наличных

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards - одна из многих представленных на рынке карт с фиксированной ставкой возврата денег на 1,5%. Он поставляется с приличным бонусом за регистрацию, щедрым вступительным периодом годовой процентной ставки и возможностью увеличить ваши доходы с помощью программы Preferred Rewards Bank of America®. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Среди карт с фиксированной ставкой возврата денег вам будет сложно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠.Он возвращает неограниченные 2% от всех покупок, что отлично. Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрую начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса. Это впечатляющая, труднодоступная комбинация функций на карте с годовой платой в размере 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые вознаграждения

С помощью карты Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и выберите U.S. универмаги. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат денег в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках.Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям - а для многих людей так и будет - вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка категории бонусов

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги назад в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды. Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы.И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка - это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с задолженности по вашей карте. Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, авансы наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом исчислении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

  • Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.

  • Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, тогда начнут начисляться проценты по покупкам, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют "оператором транзакций" - кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждений и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни цента в процентах.

С другой стороны, если вы «револьвер» - кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, - тогда ваша годовая процентная ставка очень важна, потому что она диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о правдивом кредитовании.Годовая процентная ставка - это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы. Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включаются в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто будет их платить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

  • Годовая процентная ставка покупки.Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки. Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты по покупке начнут накапливаться, как только вы ее совершите.

  • Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.

  • Денежный аванс в год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу же начинают расти. Льготные периоды не применяются.

  • Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.

  • Текущие APR.Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.

  • Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке. Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления.Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом. При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Просмотреть тарифы и сборы» или «Подробнее о предложении». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

  • Для некоторых карт у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизкой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей.

  • Многие карты взимают разную процентную ставку. Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты доступен диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.

  • Наградные карты, как правило, имеют более высокую годовую ставку. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, - это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с нулевой годовой процентной ставкой?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на покупку на 15 месяцев. Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких "ретроактивных" процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно переместить вас на текущую ставку.)

Периоды нулевого процента по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах. Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты за всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая отражается в ваших кредитных рейтингах. Процентные ставки - это то, как эмитенты устанавливают цену на риск:

  • Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег в долг. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.

  • Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги.Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

  • Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или более), ищите Prime + менее 12 баллов.

  • Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, скорее всего, получите простые от + 15 до 20 баллов.

  • В случае плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет выше в диапазоне от простого числа + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль. Повышение вашего кредита - это первый шаг к повышению вашей ставки. Что нужно сделать:

  • Совершайте 100% платежей вовремя.Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.

  • Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему балансу на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.

  • Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга.Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.

  • Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.

  • Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

  • Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.

  • Во-вторых, поскольку вы платите больше процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы - долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%.Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

  • Карта с 8% годовой процентной ставкой приносит проценты в размере около 6,58 долларов в первый месяц.

  • По карте с годовой процентной ставкой 26% в первый месяц начисляются проценты в размере около 21,36 доллара США.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на карта).В данном случае допустим, что процент составляет 1,5%.

  • По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.

  • Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж в размере около 36,36 долларов США в первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг.Это обычный способ использования кредитных карт - это «револьверы», которые со временем платят медленно.

  • При выплате 50 долларов по карте с 8% годовых, 6,58 доллара идут на проценты, а 43,42 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.

  • При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть задолженность в размере 971,36 доллара, которую нужно погасить.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в ​​«гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц. Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее выберется из долгов и будет меньше платить по процентам:

  • Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов.Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.

  • Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов. Это означает, что платежи в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц.Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Оплатите сумму, превышающую минимальную сумму

Минимальная сумма платежа, указанная в выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете заплатить без штрафных санкций. Однако, как ясно из приведенного выше примера, это не приведет вас очень далеко к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой.Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перемещение долга на кредитную карту с 0% процентной ставкой

Перевод долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом 0% годовых может сэкономить вам сотни долларов процентов. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с нулевой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или кредитной карты с низкой процентной ставкой позвольте вашим конкретным потребностям быть вашим ориентиром:

  • Если у вас крупная покупка и вам понадобится время для выплаты, лучше всего будет карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%. Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.

  • Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой.Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.

  • Если вы хотите перевести баланс, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод баланса. Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам период годовой процентной ставки 0% или более, когда они впервые открывают счет. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев. Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

  • Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить высокие проценты на большой баланс.

  • Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

  • Лучшие кредитные карты с 0% процентной ставкой - те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более - обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% процентных ставок истекает, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют начального периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку тизера, скажем 3%, или основную ставку.Их тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

В общем, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам обе. Если вы ожидаете, что у вас будет баланс на регулярной основе, важно учитывать текущую годовую процентную ставку.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода - от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту.В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите долг, и того, сколько времени у вас уйдет на его погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссионных за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли будете иметь право на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно каждый месяц вовремя оплачивать счет. Опоздание обычно приводит к жесткой плате (часто около 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу. Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют ваши первые штрафы за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку.Если вас беспокоит пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам.Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, для многих бонусных карт процентный период составляет 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация - экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее карты, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если у вашей карты начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится и процент будет сброшен до текущей ставки. Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете ее, пора подумать о других решениях по долговым обязательствам.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может со временем сэкономить вам много денег, вы все равно платите проценты.Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести остаток, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты - включая многие карты на этой странице - с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку.Карты вознаграждений делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо. Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Лучшие студенческие кредитные карты на сентябрь 2021 г.

Выбор редакции лучших студенческих кредитных карт

Награды Bank of America для студентов

Лучший в целом, лучший для путешествий

Эта карта получила признание как лучшая в целом и лучшая для путешествий, потому что она дает огромный бонус в 25000 баллов, при этом всего 1000 долларов, потраченных в первые 90 дней.Держатели карт могут заработать до 2,62 балла за каждый потраченный доллар, когда они станут участниками программы Preferred Rewards.

Прочтите полный обзор программы Bank of America Travel Rewards for Student.

Денежные выплаты Bank of America для студентов

Лучший кэшбэк

Держатели карт могут быстро накапливать вознаграждения: до 3% кэшбэка в выбранной категории, 2% возврата в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% для всех других покупок. Эта карта также предлагает привлекательное бонусное вознаграждение в размере 200 долларов США при совершении покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней.

Прочтите полный обзор обзора денежных вознаграждений Bank of America для студентов.

Откройте для себя Студенческий кэшбэк

Лучшее бонусное предложение

Студенты могут получить обратно все свои деньги, заработанные в течение года, без ограничения соответствующей суммы. Нам также нравится, что Discover дает бонус в размере 20 долларов за каждый учебный год со средним баллом 3.0 или выше.

Прочтите полный обзор кэшбэка студентов Discover it.

Награды для студентов Journey от Capital One

Лучшее для кредитного образования и кредитного мониторинга

Студенты могут быстро набрать кредит с помощью проверки учетной записи на предмет увеличения кредитного лимита в течение первых шести месяцев.Держатели карт также получают возможность мониторинга кредитоспособности с CrewditWise.

Прочтите полную версию программы Journey Student Rewards от Capital One Review.

Часто задаваемые вопросы

Что такое студенческие кредитные карты?

Студенческие кредитные карты - это, по сути, стартовые карты, предназначенные специально для тех, кто зачислен в аккредитованные четырехлетние колледжи или университеты. По сравнению с другими картами, разработанными для новых участников, студенческие карты обычно предлагают более низкие сборы и процентные ставки.Кроме того, часто доступны награды, хотя очень немногие общие стартовые карты предлагают их. Эмитенты карт предлагают эти перерывы пользователям, которые только начинают управлять деньгами, короче говоря, потому что они хотят, чтобы они были потенциально ценными долгосрочными клиентами.

По статистике, те, у кого есть высшее образование, зарабатывают больше денег и имеют лучшую репутацию, чем те, у кого нет. Эмитенты карт также знают, что люди часто держат свою первую кредитную карту (или, по крайней мере, первую кредитную карту эмитента ) в течение длительного времени. В совокупности эти факторы создают огромную пожизненную ценность для карточной компании, которая мотивирует их предлагать студентам-клиентам гораздо более выгодную сделку, чем они предлагают другим, у которых нет кредитной истории и установленного дохода.

Хорошая идея для студентов колледжа иметь кредитную карту?

Как и любой другой инструмент, кредитная карта может стать проблематичной, если не использовать ее ответственно. А у студентов мало опыта работы с кредитами, чтобы использовать их в умеренных количествах. Тем не менее, для большинства студентов преимущества получения кредитной карты перевешивают ее недостатки. Для начинающих есть удобство постоянного кредита. Кроме того, создание положительной кредитной истории во время учебы в колледже может дать студенту огромную фору при получении права на получение других видов кредита после окончания учебы.Будущие потребности в кредите, конечно же, включают автокредиты и ипотеку, но даже потенциальные арендодатели и работодатели часто проверяют кредитные отчеты и кредитные рейтинги. Не исключено, что неудачный опыт использования студенческой кредитной карты может дорого обойтись как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения кредитной истории студента. Но это риск, на который стоит пойти из-за потенциальных выгод от приобретения кредитной карты в начале взрослой жизни.

Что требуется для подачи заявки на студенческую кредитную карту?

В течение многих лет студенческие кредитные карты легко можно было получить от эмитентов карт, которые активно продавали их в кампусах колледжей, а также посредством рекламных акций по почте, которые предлагали предварительно одобренные карты.Однако растущее беспокойство по поводу того, что, по мнению многих, было безответственной практикой маркетинга и кредитования, приводящей к чрезмерным суммам задолженности по студенческим картам, привело к принятию Закона о кредитных картах от 2009 года, который ввел новые строгие требования. Кандидаты должны быть не моложе 21 года или иметь возможность доказать, что у них достаточный независимый доход для обслуживания счета. Если кто-то моложе 21 года и не имеет достаточного дохода, он должен получить второго подписывающего лица старше 21 года (обычно это родитель или опекун).

Можно ли получить более одной студенческой кредитной карты?

Получение нескольких студенческих кредитных карт возможно, но не рекомендуется.Открытие нескольких учетных записей студенческих кредитных карт при небольшом опыте управления ими - это рецепт накопления большего количества долгов по кредитным картам, чем необходимо, и неправильного управления несколькими учетными записями. Студенческая кредитная карта предназначена не столько для получения доступа к обширным кредитам, сколько для создания кредитной истории. Многие отличные карты в этой категории могут удовлетворить потребности практически любого человека. Поэтому лучше найти только одну карту, которая делает это.

Можно ли оплатить обучение с помощью студенческой кредитной карты?

Некоторые колледжи и университеты принимают кредитные карты для оплаты обучения, но здесь есть загвоздка.Учреждение будет взимать плату за обмен данными между продавцами (также известную как плата за считывание карты) в виде «платы за удобство». Обычно это расходы в размере 2–3% от стоимости обучения. И это может быть значительная сумма, которая сводит на нет все заработанные вами награды, а возможно, и больше. Еще один недостаток внесения платы за обучение в карточку состоит в том, что изрядные расходы, скорее всего, превысят вашу кредитную линию. Это может оставить вам небольшую свободу действий для других покупок и может даже ухудшить ваш кредитный рейтинг, увеличив «использование кредита».Тогда есть вероятность, что вы не сможете вовремя оплатить огромную плату за обучение, чтобы избежать выплаты процентов, которые даже за месяц могут быть значительными.

По этим причинам обучение лучше всего покрывается другими формами оплаты, такими как поступления от студенческой ссуды или чек с вашего банковского счета.

Тем не менее, было бы разумно использовать студенческую кредитную карту для покупки учебников, школьных принадлежностей и других более скромных расходов. Это особенно привлекательно, если вы наслаждаетесь начальным периодом 0% годовых на покупки.Просто убедитесь, что у вас есть план выплаты остатка до того, как начнутся начисления процентов после окончания рекламного периода.

Выполняются ли студенческие кредитные карты для выпускников, когда вы это делаете?

На самом деле нет причин расставаться со студенческой кредитной картой после окончания учебы, если только она не приносит необычно высоких процентов или сборов. В самом деле, есть веские доводы в пользу того, чтобы держаться за учетную запись. Это потому, что кредитный рейтинг человека частично основан на среднем возрасте его различных кредитных счетов, а счет студенческой карты, вероятно, будет самой продолжительной частью кредитной истории, которую когда-либо было у большинства людей.Эмитенты карт часто имеют стратегию выпуска студенческих кредитных карт, которая по сути превращает их в обычные потребительские карты с более высокими кредитными линиями и другими ценными функциями. В некоторых случаях вы можете перейти на другую карту, которую предлагает эмитент, сохранив при этом ту же учетную запись с ее долгой и выгодной кредитной историей.

Как лучше всего использовать студенческую кредитную карту?

  • Используйте карту только для удобства, а не для долгосрочного займа.
  • Ограничьтесь покупками, которые можно оплачивать каждый месяц.
  • Всегда оплачивайте ежемесячный счет не позднее установленного срока.
  • Старайтесь никогда не платить только минимальную сумму.
  • Никогда не производите оплату с опозданием. Отметьте дату ежемесячного выполнения в своем календаре и установите напоминание на свой телефон или компьютер за неделю до этой даты.
  • Постарайтесь использовать не более одной трети вашей кредитной линии, чтобы использовать ее на низком уровне.
  • Никогда не используйте карту для получения наличных, кроме случаев крайней необходимости. Обычно они включают процентную комиссию (обычно 3% -5%) и заоблачные процентные ставки, которые вступают в силу с момента получения денег (то есть нет льготного периода, в течение которого можно было бы выплатить их без процентов).

Можно ли платить за студенческие ссуды кредитной картой?

Как правило, кредитные учреждения не принимают кредитные карты для ежемесячных платежей. Технически, однако, можно было бы получить доступ к кредитной линии наличными на вашей кредитной карте, сняв наличные в банкомате с вашей карты или запросив удобный чек у вашего эмитента и используя его для оплаты студенческой ссуды. Однако такой тип транзакции будет считаться авансом наличными и будет очень нецелесообразным, поскольку процентные ставки по авансам наличными являются астрономическими.

Что указывать в качестве дохода в заявлении на получение кредитной карты, если вы студент

Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, эмитенты кредитных карт должны требовать взрослого отправителя для заявителя студенческой кредитной карты в возрасте до 21 года, если студент не может проверить источник дохода. В заявлении на получение студенческой кредитной карты запрашивается оценка валового дохода, который вы разумно ожидаете получать каждый год. Это включает в себя заработную плату, оклад и чаевые при полной или неполной занятости, стажировке и летней работе.Если вам меньше 21 года, вы также можете указать годовую расчетную сумму дохода другого лица, которая зачисляется на счет, который вы контролируете.

Методология

В нашей базе данных собраны данные по более чем 300 кредитным картам. Наша система постоянно обновляет эти данные, которые проверяются, чтобы сделать выводы о лучших картах в той или иной категории. Мы ищем карты без ежегодных сборов, с высокими вознаграждениями и низкими процентными ставками, чтобы выбрать их как лучшие в любой области.Дополнительным бонусом является получение карты с простой точкой входа с умеренными кредитными требованиями.

Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам

Бен Вулси - старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Как получить кредитную карту в 18 лет

По закону вы можете получить кредитную карту в возрасте 18 лет, но молодым людям не так просто получить кредитную карту в первый раз, как раньше.Это потому, что Федеральные органы приняли закон, обязывающий эмитентов кредитных карт обеспечивать молодых людей в возрасте до 21 года доходом для оплаты остатка по кредитной карте. В противном случае молодой заявитель должен получить соавтора.

Устроиться на работу

Требования к доходу по кредитной карте на самом деле распространяются не только на молодых людей. Каждый, кто подает заявку на получение кредитной карты, молодой и пожилой, должен иметь достаточный доход, чтобы претендовать на получение кредитной карты, даже если у них безупречный кредит. В правилах не указывается конкретный доход, который вам должен соответствовать, но у эмитентов кредитных карт есть свои (не разглашаемые) правила, которые различаются в зависимости от кредитной карты.

Если вам отказали из-за того, что вы не имеете достаточного дохода для участия в программе, вы получите письмо по почте с объяснением причины отказа.

Получить соавтора

Если вы не можете претендовать на получение кредитной карты самостоятельно, можно попросить кого-нибудь старше 21 года подписать вашу заявку на получение кредитной карты. Совместное подписание должно соответствовать требованиям, чтобы вы оба были утверждены. После утверждения вы и со-подписывающая сторона несете совместную ответственность за баланс кредитной карты, даже если только один из вас использует карту.То, как вы будете обращаться с совместной кредитной картой, также повлияет на кредитную историю вашего партнера, и наоборот.

Если один из держателей карты будет безответственным с кредитной картой, это повлияет на обе ваши кредитные истории. Вот почему людей предупреждают, что нельзя совмещать.

Попросите кого-нибудь сделать вас авторизованным пользователем своей кредитной карты

Быть авторизованным пользователем - это то же самое, что иметь совместную кредитную карту с другим лицом. Разница в том, что как авторизованный пользователь вы не несете юридической ответственности за баланс.История платежей отображается в вашем кредитном отчете и позже может помочь вам получить собственную кредитную карту, если эмитент карты использует модель оценки кредитоспособности, которая учитывает авторизованных пользователей (VantageScore игнорирует учетные записи авторизованных пользователей).

Попробовать безопасную кредитную карту

Если у вас есть доход для получения кредитной карты, но отсутствие кредитной истории мешает вам получить одобрение, рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты. Для этого типа карты необходимо внести денежный залог в качестве залога против кредитного лимита.Несмотря на то, что вы внесли депозит, вы все равно несете ответственность за оплату накопленного баланса. Депозит используется только в том случае, если вы не выполняете обязательства по балансу кредитной карты и никогда не устраняете просрочку самостоятельно.

В зависимости от эмитента карты, ваша карта может быть преобразована в обычную кредитную карту, если вы хорошо управляете своей картой.

Go Prepaid

Предоплаченная карта не является кредитной картой в том смысле, что вам была предоставлена ​​кредитная линия, поэтому она не поможет вам создать кредитный рейтинг, и вы не сможете совершать покупки, если у вас нет остатка денежных средств на предоплаченной карте.Но если вам просто нужен кусок пластика, который ведет себя как кредитная карта, например, для бронирования отеля, аренды автомобиля или покупки бензина на заправке, карта предоплаты - хороший вариант. Нет требований к кредиту или доходу. Вы должны внести депозит, чтобы открыть карту, и вам нужно будет пополнить счет, как только вы исчерпаете остаток денежных средств.

Хотя вы достаточно взрослые, чтобы получить кредитную карту в 18 лет, вы можете быть не готовы, если плохо относитесь к срыву сроков, у вас часто заканчиваются деньги до следующего дня выплаты зарплаты или вы постоянно превышаете кредитный лимит на своем текущем счете.Но если вы ответственно относитесь к деньгам, знаете, как контролировать свои расходы и можете выполнять свои обязательства, вы на правильном пути.

Проверьте лучшие кредитные карты для подростков любого возраста

Беспокойство о здоровье и безопасности ребенка является частью родительской заботы, но как насчет его финансового будущего? В обществе, где кредитные рейтинги имеют такое большое влияние, помощь вашему ребенку в формировании здоровых финансовых привычек на раннем этапе может иметь огромное значение, когда придет время отправить его в мир.

Хотя вы, возможно, не захотите дать ребенку кредитную карту в руку, обучение его тому, как быть ответственным заемщиком сейчас, может помочь подготовить его к финансовой независимости по мере взросления. Вот одни из лучших кредитных карт для студентов, даже младших.

Лучшие кредитные карты для подростков

Лучшие открытки для детей от 13 до 17 лет

По закону ваш ребенок не может получить кредитную карту на свое имя, пока ему не исполнится 18 лет, но для этого ему не нужна собственная кредитная карта.Добавив вашего подростка в качестве авторизованного пользователя к учетной записи кредитной карты на ваше имя, ваш ребенок может начать процесс создания своей кредитной истории до того, как она ему действительно понадобится.

Если предположить, что ваши кредитные привычки здоровы, кредитная история вашего ребенка получит некоторую фору. То, насколько точно увеличится их кредит, зависит от модели скоринга, поскольку разные модели по-разному оценивают кредитные факторы.

Но прежде чем добавить ребенка к кредитной линии, имейте в виду, что в конечном итоге ответственность за учетную запись ложится только на вас.Обучение ребенка правильным привычкам расходования средств не должно происходить за счет вашего собственного кредита. Даже если вы пока не дадите им физическую кредитную карту, они все равно смогут получить выгоду от вашего аккаунта.

Если и когда вы решите переложить на них больше ответственности, вы сможете контролировать их расходы, а с некоторыми кредитными картами вы даже можете установить ограничения на то, сколько они могут тратить в целом. Лучшая часть? Вы не только поможете своему ребенку создать свою кредитную историю, но и он будет помогать вам зарабатывать баллы, мили или кэшбэк каждый раз, когда он смахивает карту - разумеется, с вашего одобрения.

Однако не все кредитные карты созданы одинаково, поэтому вот несколько вариантов, которые являются хорошим выбором для добавления вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя:

Ежедневная кредитная карта

Amex Blue Cash

С кредитной картой Amex Blue Cash EveryDay вы получаете вознаграждение за траты, которые вы тратите весь день, каждый день - независимо от покупки. Это может быть хорошим вариантом для получения вознаграждения за расходы вашего ребенка, независимо от того, на что он тратит, хотя это не даст вам максимально возможного дохода.

Вы можете установить оповещения о расходах и лимиты до 200 долларов, чтобы отслеживать их расходы, а плата за каждого дополнительного держателя карты указывается в ежемесячном отчете для упрощения отслеживания расходов. Кроме того, с авторизованных пользователей не взимается плата, и хотя вы можете добавить своих детей в свою учетную запись, когда им исполнится 13 лет, кредит не отображается на их имя, пока им не исполнится 18 лет.


Неограниченная свобода погони

Chase Freedom Unlimited может быть настолько близок к идеальной кредитной карте для авторизованных пользователей.Эта карта предлагает 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки.

Хотя у вас нет возможности устанавливать лимиты расходов, для авторизованных пользователей нет возрастных требований, а добавление дополнительного держателя карты ничего не стоит.


Карта Citi Simplicity Card

С этой картой может не быть никаких вознаграждений, но карта Citi Simplicity Card может похвастаться начальным годовым процентным доходом 0% на покупки в течение 18 месяцев и начальным годовым доходом 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев, а также отсутствием сборов за просрочку платежа. , без штрафа и годовой платы в размере 0 долларов.

Если вы хотите воспользоваться отсутствием комиссий и щедрыми годовыми доходами для вступления, а также приучить вас к ответственным привычкам в расходах, это может быть отличным вариантом. Как и Chase Freedom Unlimited, карта Citi Simplicity Card не требует возрастных ограничений для авторизованных пользователей и не требует платы за добавление их в вашу учетную запись.


Лучшие карты для детей от 18 до 20 лет

Когда ваш ребенок станет совершеннолетним, все изменится. Теперь они могут оформлять кредитные продукты от своего имени, хотя есть еще требования, которым они должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Если вашему ребенку меньше 21 года, эмитенты кредитных карт, скорее всего, не одобрит их для получения карты, если у них нет поддающегося проверке дохода или, по крайней мере, у сопредседателя с доходом, который можно подтвердить.

Получение вашей первой кредитной карты в этом возрасте - отличный способ действительно начать наращивать свой кредит. Хотя существует множество возможностей использовать многие преимущества кредитной карты, неправильное обращение с кредитом и злоупотребление им могут очень быстро сказаться на нем, особенно если ваш ребенок только начинает учиться.

Теперь, когда возможности вашего ребенка для кредитных карт расширяются, вот некоторые из лучших карт для молодых людей:

Откройте для себя Защищено

Один из лучших вариантов первой кредитной карты - это обеспеченная кредитная карта. Кредитные лимиты устанавливаются возвращаемым депозитом, который владелец карты вносит на счет, и, как и в случае с необеспеченной кредитной картой, все операции сообщаются трем основным кредитным бюро - Experian, Equifax и TransUnion.Доказательство того, что вы ответственный заемщик, является ключом к укреплению вашего кредитного рейтинга; это включает в себя погашение остатка в полном объеме и отсутствие остатка от месяца к месяцу.

У Discover it Secured есть ежегодная плата в размере 0 долларов, поэтому ваш ребенок может просто сосредоточиться на своевременной оплате. Вы также получаете 2% кэшбэка за покупки в ресторанах и на заправках (до 1000 долларов в квартал) и 1% кэшбэка за все остальные покупки. Через восемь месяцев Discover автоматически проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы перейти на учетную запись без залога.

Откройте для себя Студенческий кэшбэк

Как только ваш ребенок получит право на получение незащищенной карты, кэшбэк для студентов Discover it может стать отличным вариантом. Ежегодная плата в размере 0 долларов и кредит на выписку в размере 20 долларов каждый год для студентов колледжей, имеющих средний балл 3.0 или выше, ваш ребенок может начать получать удовольствие от кредитных карт, не отвлекаясь от учебы.

Эта карта также может похвастаться 5% кэшбэка в чередующихся категориях каждый квартал на сумму до 1500 долларов США при покупках и 1% кэшбэка на все другие покупки.Вам необходимо активировать категории бонусов каждый квартал, а текущие категории бонусов можно найти в календаре Discover Cashback. Предыдущие категории бонусов включали покупки на Amazon.com, Target.com и Walmart.com; бакалея; газ; и покупки услуг совместного проезда.

Нужно больше? Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые ваш ребенок зарабатывает в конце первого года обучения, и нет никаких ограничений на то, сколько средств Discover будет соответствовать. Кредит, необходимый для этой карты, варьируется от удовлетворительного до отличного, поэтому сосредоточьтесь на максимально возможной оценке, чтобы увеличить шансы на одобрение.

Студенческая кредитная карта Journey от Capital One

С помощью студенческой кредитной карты Journey от Capital One держатели карт могут получать 1% кэшбэка за все покупки и 1,25% кэшбэка каждый месяц, когда вы вносите своевременный ежемесячный платеж. Не нужно беспокоиться о ежегодной плате, никаких комиссий за транзакции за границу, если ваш ребенок уезжает за границу, и он может получить доступ к более высокой кредитной линии всего за шесть месяцев. Чтобы получить разрешение на использование этой карты, вашему ребенку потребуется средний кредит.

OpenSky Secured Visa

Для этого не требуется проверка кредитоспособности.Поскольку OpenSky Secured Visa является защищенной кредитной картой, вы устанавливаете свою кредитную линию с начальным возвращаемым депозитом - от 200 до 3000 долларов. Чтобы убедиться, что вы увеличиваете свою кредитоспособность, обо всех действиях сообщается в три основных кредитных бюро. Это альтернатива карте Discover it Secured, но ей не хватает уровня дохода, предлагаемого Discover.


5 быстрых советов по увеличению кредитоспособности вашего подростка

  • Откройте банковский счет перед тем, как начать : Прежде чем начинать пользоваться кредитными картами, подумайте об открытии текущего счета для подростка и предоставьте ему дебетовую или предоплаченную карту, чтобы они могли получить удобно просматривать свои балансы и отслеживать свои транзакции.
  • Подумайте о том, чтобы сделать их авторизованным пользователем вашей кредитной карты. : Добавление вашего подростка в качестве авторизованного пользователя к вашей учетной записи кредитной карты может помочь им получить кредит в раннем возрасте при условии, что карта используется ответственно.
  • Изучите обеспеченные кредитные карты : Когда ваш подросток станет достаточно взрослым, вы можете подумать о поиске защищенной кредитной карты, которая сообщает историю платежей в три большие кредитные бюро: Equifax, Experian и Transunion. Правильная обеспеченная кредитная карта также может помочь вашему подростку получить кредит при ответственном использовании карты.
  • Научите подростка, что можно и чего нельзя использовать с кредитными картами. : Поговорите с подростком об ответственном использовании карт, важности получения кредита и о том, как получить хороший кредитный рейтинг. Также обсудите важные вещи, которых следует избегать при использовании кредитной карты, например, перерасход средств или просроченные платежи.
  • Узнайте у них об их финансах : Как только у вашего подростка появится кредитная карта, регулярная проверка их финансов поможет убедиться, что он не сбивается с пути. Это даст им возможность задавать вопросы, учиться у вас и обсуждать прогресс в достижении своих финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы

Какая лучшая кредитная карта для подростка?

Лучшая кредитная карта для подростка - это карта, которая поможет ему научиться формировать здоровые финансовые привычки на будущее. Некоторые кредитные карты делают это проще, чем другие. Например, кредитные карты American Express позволяют добавлять авторизованных пользователей в свой аккаунт, когда им исполнится 13 лет. Они могут получить выгоду от добавления в вашу учетную запись и могут получать кэшбэк-вознаграждения или вознаграждения за путешествия, но вы можете отслеживать их покупки и устанавливать для них лимиты расходов.

Сколько лет вашему подростку должно быть, чтобы получить кредитную карту?

Обычно вам должно быть 18 лет, чтобы подать заявку на получение собственной кредитной карты. Однако в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года вам понадобится сопроводитель старше 21 года, если вы моложе 21 года.

Тем не менее, многие компании, выпускающие кредитные карты, облегчают жизнь молодежи и детям до 18 лет, чтобы получить кредитную карту в качестве авторизованного пользователя на чужой учетной записи.Это дает подросткам возможность использовать кредитные карты и научиться важным финансовым привычкам, но основной владелец учетной записи по-прежнему несет ответственность за счет кредитной карты.

Как вы увеличиваете кредитоспособность своего подростка?

У вашего подростка не будет возможности подать заявку на получение собственной кредитной карты до достижения 18-летнего возраста, но вы можете добавить его в качестве авторизованного пользователя в одну из своих учетных записей кредитной карты. Если вы ответственно управляете своим аккаунтом и не допускаете просроченных платежей, кредитный рейтинг вашего ребенка может улучшиться.

Для использования подростку необязательно давать физическую кредитную карту, но им может быть полезно узнать, как работает накопительный кредит. Кроме того, если ваш подросток использует бонусную кредитную карту для совершения покупок, вы получите эти вознаграждения на своей учетной записи.

Следует ли давать подростку кредитную карту?

Ваш подросток не может подавать заявление на получение кредитной карты до достижения 18-летнего возраста, и ему все равно потребуется сопроводитель, пока ему не исполнится 21 год.Эти ограничения могут затруднить получение подростком кредита, поэтому может оказаться полезным предоставление подростку кредитной карты после добавления его в качестве авторизованного пользователя в одну из ваших учетных записей. Этот метод может помочь вашему подростку узнать, как работает бюджет, чтобы он мог использовать и оплачивать покупки по карте каждый месяц.

Если вам неудобно давать подростку кредитную карту, вы все равно можете добавить его в качестве авторизованного пользователя, не давая ему использовать физическую карту. Ваше ответственное использование учетной записи будет по-прежнему засчитываться как действие в кредитном отчете вашего подростка и может помочь ему получить кредит.

Итог

Основа для поддержания хорошей кредитной истории может начаться в молодом возрасте. Как авторизованный пользователь, ваш ребенок может извлечь выгоду не только из возможности практиковать правильные привычки тратить, но и за счет более продолжительной кредитной истории. Когда им исполнится 18 лет, они смогут использовать свою собственную кредитную карту и продолжить свою репутацию ответственного заемщика. Сильная кредитная история и хороший кредитный рейтинг могут открыть для них возможности в будущем, в том числе более выгодные условия ссуды и процентные ставки.

Мэтт Микзульски Мэтт Микзульски - писатель по личным финансам, специализирующийся на финансовых новостях, бюджетных поездках, банковском деле и долгах. Его интерес к личным финансам резко возрос после того, как чуть более чем за год он ликвидировал задолженность на сумму 30 000 долларов, и его цель - помочь другим научиться продвигаться вперед с помощью более эффективных стратегий управления капиталом.Любитель истории, Мэтт надеется использовать свою страсть к рассказыванию историй, чтобы пролить новый свет на то, как люди думают о деньгах. Его работы также были представлены на MoneyDoneRight и Recruiter.com.

кредитных карт для подростков: лучшие варианты и что вы должны знать

Как получить кредитную карту по телефону 18

Подростки, которым исполнилось 18 лет, и которые теперь считаются совершеннолетними по закону, имеют больше возможностей для кредитных карт, чем несовершеннолетние. Подростки от 18 лет и старше могут претендовать на получение первой карты тремя способами.

Подать заявку на получение традиционной кредитной карты

Подростки в возрасте 18 лет и старше могут подать заявление на получение традиционной кредитной карты без помощи родителей или опекуна, но должны подтвердить источник дохода. Закон о кредитных картах 2009 года ужесточил эти правила для компаний, выпускающих кредитные карты, и потребовал от заявителей младше 21 года продемонстрировать свою способность производить платежи. Таким образом, подростки должны будут предоставить подтверждение дохода, например форму W-2 от своего работодателя.

Имейте в виду, что Закон о кредитных картах от 2009 года ограничивает подростков без дохода, например, работающих неполный рабочий день, в получении одобрения кредитной карты.Никакое пособие, даже на регулярной основе, не учитывается.

Рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты

Для подростков без стабильного дохода обеспеченные кредитные карты - отличный вариант начального уровня. Эти карты действуют так же, как стандартные кредитные карты. Единственное отличие состоит в том, что заявители должны внести гарантийный депозит, чтобы открыть свой счет, действующий в качестве залога, если пользователь карты не может произвести платежи по своему счету. Кроме того, сумма, которую вы кладете, обычно определяет вашу кредитную линию.Например, если вы внесете депозит в размере 500 долларов, вам не разрешат тратить на карту более 500 долларов за раз.

Если вы решите закрыть свой счет, этот залог будет возвращен после выплаты вашего баланса. В некоторых случаях вы можете даже получить залог досрочно, если эмитент кредитной карты сочтет пользователя кредитоспособным. По прошествии нескольких месяцев своевременных и полных платежей вы можете получить право на получение этого депозита полностью. Прежде всего, обеспеченные кредитные карты помогают пользователю установить свои кредитные привычки, если у него нет дохода, чтобы претендовать на получение традиционной карты.

Выбираю подписанную кредитную карту

Если вы не хотите вносить залог, чтобы получить кредитную карту, у вас есть последний вариант: подписанная кредитная карта. Только избранные эмитенты допускают соавторов, поэтому вам нужно подтвердить эту информацию перед подачей заявки.

Регистрируя счет кредитной карты подростка, родитель также будет нести ответственность за платежи на счет. Подписанная кредитная карта повлияет на кредитоспособность как пользователя карты, так и соавтора.Если подросток не производит платежи, в кредитной истории родителя или опекуна будут отражены пропущенные платежи.

Как получить кредитную карту для подростка до 18 лет

Для подростков до 18 лет возможности использования кредитной карты гораздо более ограничены. Единственный способ для несовершеннолетних получить право на участие - стать авторизованным пользователем чьей-либо существующей карты, например кредитной карты родителя или опекуна.

Разрешение подростку стать авторизованным пользователем может помочь повысить его кредитный рейтинг. Если владелец кредитной карты вовремя оплачивает свои счета по кредитной карте и придерживается хороших кредитных привычек, то кредитный рейтинг авторизованного пользователя одновременно выиграет.Точно так же неправильные привычки кредитных карт, такие как просроченные платежи и наличие больших остатков средств, могут нанести вред авторизованному пользователю.

Важно понимать, что превращение вашего ребенка в авторизованного пользователя вашей кредитной карты влечет за собой финансовую ответственность за понесенные им расходы. Например, если они потратят 600 долларов в торговом центре на видеоигры, вы будете нести ответственность за оплату, даже если вы не одобрили транзакцию.

Добавление авторизованных пользователей будет зависеть от кредитной карты, так как некоторые эмитенты взимают плату за добавление авторизованных пользователей.Чтобы определить, соответствует ли ваша карта требованиям, вам следует напрямую спросить своего эмитента о любых сборах, связанных с авторизованными пользователями. Наконец, ваша кредитная карта может иметь возрастное ограничение для авторизованных пользователей:

. Citi
American Express 13 лет
Bank of America Нет
Barclays 13 лет
Capital One Нет
Chase Нет

15
Нет
Wells Fargo Нет

Если подросток будет удален как авторизованный пользователь в будущем, это сократит его средний возраст учетной записи.Обычно это считается негативным фактором в глазах рейтинговых агентств, снижая свой кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Лучше всего, чтобы подросток оставался авторизованным пользователем как можно дольше или до тех пор, пока у него не будет создана собственная кредитная история.

С какого возраста мой подросток может получить кредитную карту?

Хотя у подростка нет «правильного» возраста для получения кредитной карты, опрос Т. Роу Прайс в 2017 году показал, что только 18% детей в возрасте до 18 лет имеют кредитную карту.Однако исследование Висконсинской школы бизнеса показало, что подростки, получившие кредитную карту раньше, с меньшей вероятностью потерпят неудачу с выплатой и имеют более высокие кредитные баллы в долгосрочной перспективе. Стоит отметить, что социально-экономические факторы, такие как высокий доход домохозяйства, могут повлиять на эти результаты. В конечном счете, возраст, в котором подростку следует получить кредитную карту, зависит от его финансовой грамотности и готовности, которые неизбежно будут различаться среди подростков.

Стоит ли давать подростку кредитную карту?

  • Отслеживайте структуру расходов вашего ребенка
  • Научите детей ответственным расходам по кредитным картам и кредитным рейтингам
  • Возможность получить ценные награды, например кэшбэк
  • Раньше заводит кредитную историю вашего ребенка, экономя ему деньги в дальнейшей жизни
  • Предлагает удобство
  • Полезно в экстренных случаях
  • Может нанести ущерб вашему кредиту и кредиту вашего ребенка, если они не оплатят счет вовремя или не будут иметь большие остатки на счетах.
  • Увеличивает вероятность потери или кражи карты

Как получить кредитную карту для подростка

В зависимости от возраста и дохода вашего подростка они могут иметь право на получение кредитной карты без помощи родителя или опекуна.Они смогут подать заявку от своего имени. Но если ваш подросток моложе 18 лет или у него нет источника дохода, лучше всего добавить его в качестве авторизованного пользователя на вашу существующую кредитную карту. Просто позвоните в эмитент карты, чтобы добавить авторизованного пользователя к вашей карте, так как вы захотите уточнить требования к минимальному возрасту или какие-либо дополнительные сборы. Тогда у вашего подростка будет отдельная карточка на свое имя.

Как заработать кредит в подростковом возрасте

Никогда не рано думать о создании кредита.Получение вашей первой кредитной карты - будь то ваша собственная или авторизованный пользователь - требует больших обязательств. Со временем ваш кредитный рейтинг будет постепенно расти с хорошими кредитными привычками. Вот несколько советов, которые помогут вам увеличить свой кредит с помощью первой карты:

  • Всегда производите платежи вовремя и в полном объеме. В конце вашего ежемесячного платежного цикла вы должны обязательно оплачивать счет по кредитной карте. В противном случае на ваш баланс будут начислены проценты, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
  • Никогда не тратьте больше, чем можете вернуть. Кредитные карты - это не вымышленные деньги, и вы несете ответственность за каждую совершаемую транзакцию. Средняя семья имеет задолженность по кредитной карте на сумму более 8000 долларов, которая накапливается, если вы не можете произвести платежи.
  • Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Использование кредита - это процент использованного кредита с учетом всего доступного кредита. Рекомендуется тратить не более 30% от вашего кредитного лимита.Если ваш максимальный кредитный лимит составляет 500 долларов, вы не должны брать более 150 долларов до полной выплаты остатка.

Приговор Пингвина

Наличие хорошей кредитной истории - жизненно важная часть вашего финансового будущего. Поскольку на создание отличного кредитного рейтинга уходят годы, может быть хорошей идеей получить свою первую кредитную карту в подростковом возрасте. Для начала подросткам следует использовать кредитные карты для оплаты самого необходимого и как можно скорее оплачивать счета. Задолженность по кредитной карте может быстро накапливаться, но, практикуя хорошие привычки тратить, подростки могут понять важность финансового управления и составления бюджета.

Информация, касающаяся защищенной кредитной карты Discover it®, Discover it® Student Cash Back и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards для студентов, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикация.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *