Куда вложить ₽100 тыс. в 2023 году: 5 перспективных идей

Санкции, нестабильный курс доллара и сильные скачки цен на бумаги — после непростого 2022 года собирать портфель стало сложнее. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения небольшого депозита

Фото: Shutterstock

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год на рынке для российских инвесторов стал источником разочарований на фоне последствий геополитических потрясений, однако в 2023 году аналитики прогнозируют восстановление — «РБК Инвестиции  » выяснили у экспертов крупных инвесткомпаний, куда можно вложить ₽100 тыс.

www.adv.rbc.ru

Выбор активов в портфель должен зависеть от сроков инвестирования и имеющегося бюджета игрока: на горизонте года разумно предпочесть вклады или облигации

  , тогда как акций лучше избегать совсем или брать их на минимальную сумму, считает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. «Вложения в акции сейчас можно рассматривать только на долгосрок (более пяти лет), динамика цен за год вполне может быть отрицательной», — подтвердила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

«Если это все деньги, что у вас есть, то тем более. Если же ₽100 тыс. — это сумма, которая вам еще долго не потребуется, и у вас есть финансовая подушка в банке или наличном виде, то можно вкладываться на все 100% в акции», — добавил Емельянов.

На российском рынке эта сумма позволяет применять принципы диверсификации, считает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова: «Наилучшая диверсификация  в настоящее время получается по принципу «минус одна ступень от своего инвестиционного профиля». Пройдите тест на определение инвестпрофиля у своего брокера, полученный результат на 2023 год понизьте на одну ступень (то есть умеренно агрессивный инвестор должен стать рациональным, умеренно консервативный — консервативным и т. д.)».

1. Облигации: консервативный вариант

Облигации в 2023 году стоит выбирать по принципу максимальной надежности: помимо облигаций федерального займа (ОФЗ), к ним можно отнести бумаги, у эмитента  которых кредитный рейтинг  по национальной шкале ВВВ и выше, отметила Савенкова.

По ее словам, если под облигации выделить 50% портфеля и более, можно сформировать широко диверсифицированный портфель из шести — восьми облигаций со сроком погашения в пределах двух-трех лет от даты покупки, который будет включать и ОФЗ, и более доходные облигации первого-второго эшелонов.

«Если доля облигаций мала (для более агрессивных профилей), стоит сфокусироваться на корпоративных бумагах первого-второго эшелонов с целью повышения общей доходности облигационного портфеля. О сегменте ВДО имеет смысл пока забыть», — предупредила эксперт «Велес Капитала».

Высокодоходные облигации  (ВДО) — это облигации, которые предлагают инвесторам доходность выше средней по рынку, но и несут в себе повышенные риски. Например, у таких бондов обычно более низкие кредитные рейтинги, эмитент может быть небольшим предприятием, у него выше риск невыплат купонов, банкротства и так далее.

Какие активы выбрать, когда рынки штормит: 4 проверенных инструмента

Инвестиции , Санкции , Хеджирование , Акции , Облигации

Для покупки следует выбирать облигации, которые инвестор сможет держать до погашения или до оферты, чтобы исключить риск снижения цены.

Минимальные риски у ОФЗ, но и доходность их невысока — 7–10% годовых. Большую доходность, 10,5–13,5% годовых, можно получить по облигациям эмитентов второго эшелона, но риск по ним будет выше, рассказала аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. По ее словам, она ожидает переход Банка России от снижения ставок к повышению, поэтому цены облигаций предыдущих выпусков с более низкими процентами будут снижаться.

Напротив, аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова ждет смягчения монетарной политики ЦБ. По ее словам, облигации, которые не теряют свою привлекательность при снижении ключевой ставки, могут также уберечь сбережения от инфляции.

Оферта по облигации — это предложение держателям бондов выкупить бумагу досрочно, обычно по номинальной стоимости. Допустим, у выпуска облигации дата погашения 25 ноября 2030 года, а дата оферты — 30 мая 2025 года.

Есть два типа такого предложения — call-оферта (отзывная) и put-оферта (безотзывная). Первый вариант предполагает, что в дату оферты эмитент имеет право полностью или частично погасить выпуск облигации в одностороннем порядке, а инвестор обязан предоставить бумаги к погашению. Во втором случае инвестор в дату оферты может подать заявку на погашение облигации, а эмитент обязан ее выкупить.

Также она порекомендовала обратить внимание на размещения, номинированные в юанях, поскольку китайская валюта относительно стабильна к доллару, и на замещающие облигации, которые номинированы в иностранной валюте и предлагают хорошую доходность — их также считают перспективными аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции».

«По нашим оценкам, привлекательно выглядят среднесрочные ОФЗ и корпоративные облигации первого эшелона с кредитной премией к ОФЗ выше среднего исторического уровня (+90–100 б.п. к ОФЗ) срочностью два — четыре года. Отметим, что первичные размещения качественных облигаций проходят с премией к рынку — в первые дни торгов бумаги котируются по цене выше 100% от номинала (+20–250 б.п.)», — рассказали аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что в 2022 году лучше всего себя показали облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН), и маловероятно, что новый год также будет играть в пользу бондов, а золото и акции крупных российских компаний со стабильной динамикой и умеренными дивидендами (ЛУКОЙЛ, «Норникель», «ФосАгро», «Магнит», МТС) могут оказаться выгоднее, чем облигации.

«Консерваторам, которые ищут доходности в рублях, подойдут облигации с доходностью не выше +2 п.п. к ключевой ставке, а также спокойные акции. Валютным консерваторам, не имеющим доступа к американским акциям, можно присмотреться к облигациям крупных российских компаний в юанях либо замещающим бондам (они имеют привязку номинала и купона к доллару, евро или фунту). Валютные и квазивалютные (с привязкой к курсу) бонды есть у «Роснефти», «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Полюса», — отметил Емельянов.

Фото: Shutterstock

2. Дивидендные фишки: низкая база и «нотка риска»

Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты  , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».

«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.

Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

3. Золото: запасной вариант

Золото, как и другие драгоценные металлы, необязательный элемент портфеля, но оно может хорошо себя показать в 2023 году благодаря смене цикла ставок в США, считает Валерий Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

Он также добавил: «Можно разнообразить вложения за счет серебра и платины, они растут сейчас гораздо лучше. Палладий — еще одна опция. На все металлы в сумме лучше не выделять более 10%».

«Перспективы роста золота выглядят довольно спорными (даже в пиковые кризисные моменты текущего года ему не удалось закрепиться выше $2000), поэтому доля золота в портфеле может варьироваться от 0% до 15% в зависимости от индивидуальных предпочтений инвесторов», — полагает эксперт ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева подчеркнула, что функцию защитного актива золото «давно утратило», но интересно инвесторам благодаря восходящему тренду, сформированному достаточно устойчивым спросом.

«Для защиты от девальвации рубля можно рассмотреть открытие позиции по GLDRUB_TOM, если такая возможность предоставляется брокером. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, поэтому будет давать плюс и при росте цены доллара, и при росте цены золота», — отметила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Фото: Shutterstock

4. Фонды и индексное инвестирование

«У тех, кто имеет доступ к бумагам США, есть огромный выбор акций и биржевых фондов ( ETF  ). На следующий год я бы определенно купил фонды на весь рынок США (SPY, VTI, VOO), Европы (VGK, IEV) и Китая (FXI, MCHI, GXC), которые будут восстанавливаться, а также на длинные американские облигации и на короткие бонды других развитых стран», — рассказал Емельянов из «БКС Мир инвестиций».

По его словам, заметнее всего подешевели финтех, онлайн-торговля, облачные сервисы, полупроводники: «Можно их брать отдельно акциями или целым индексом — например, через фонд QQQ, торгуемый на СПБ Бирже. Они могут хорошо подняться на грядущем восстановлении».

Неквалифицированным инвесторам по-прежнему доступны паевые инвестиционные фонды ( ПИФ  ) и расчетные фьючерсы на индексы. «С небольшой суммой обеспечить себе максимальную диверсификацию можно с помощью индексного инвестирования — его можно совершать через ETF и фьючерсы. Полагаем, что индексное инвестирование через фьючерсы будет наиболее приемлемым в 2023 году, так как для дополнительной защиты капитала хотелось бы, чтобы активы были прозрачными и ликвидными», — уверена аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Она считает, что индексное инвестирование подойдет любой категории инвесторов: консерваторам стоит уравновесить его сырьевыми или валютным активами, тогда как агрессивным игрокам — точечными ставками на акции или фьючерсы отдельных компаний.

5. Отдельные российские акции

Акции следует покупать с перспективой держать их не менее пяти лет, выбирая компании, занимающие лидирующее положение в секторе («Норникель», «Сбер», «Полюс»), объяснила аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева. «Также можно включить в инвестиционный портфель  акции с защитными свойствами (те акции, которые снижаются медленнее рынка), например «ФосАгро» и МТС», — добавила эксперт.

«В текущих реалиях в наступающем году лучше рынка имеют шанс показать себя финансовый («Сбер», «Мосбиржа», TCS Group) и потребительский («Магнит», возможно, Х5 Group) секторы, а также прочие истории внутреннего спроса, на которые санкции оказывают минимальное влияние («Группа Позитив», акции девелоперов, телекомов и т. д.). На втором месте — металлурги и золотодобытчики («Северсталь», «Русал», «Норникель», «Полюс»)», — полагает Валентина Савенкова из «Велес Капитала».

Фото: Shutterstock

Хуже рынка, по ее словам, может себя чувствовать нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья.

«На фоне низкой базы текущего года могут подрасти отдельные экспортеры, которые пострадали в этом году от укрепления курса рубля. Это актуально для компаний, которые смогли перенастроить свои логистические цепочки и удержали объемы экспорта. Наиболее перспективными мы считаем золотодобывающую компанию Polymetal и алюминиевого гиганта «Русал», — рассказала портфельный управляющий УК «Первая» София Кирсанова.

Также аналитики УК «Первая» ожидают в 2023 году рост показателей компаний, ориентированных на внутренний рынок и менее подверженных внешним шокам и санкционным рискам: «В частности, из наиболее защитных секторов мы бы выделили сектор телекоммуникаций (МТС, «Ростелеком») и потребительский («Магнит», Х5 Group, Fix Price). Из растущих историй мы предпочитаем сектор ИТ («Яндекс», VK, Ozon, Cian, HeadHunter) и финансовый («Сбер», TCS Group)».

Аналитики брокера «ВТБ Мои Инвестиции» в нефтяном секторе выделяют акции ЛУКОЙЛа, поддержку которым окажет выплата дивидендов по итогам 2022 года и монетизация нефтеперерабатывающего завода в Европе, а ожидаемая дивидендная доходность на горизонте 12 месяцев составляет 20% при сохранении выплаты 100% скорректированного свободного денежного потока  .

«Среди сталелитейных компаний предпочитаем ММК как наиболее недооцененную и ориентированную на внутренний рынок (82% продаж за десять месяцев 2022 года). Акции НЛМК считаем привлекательными в случае ослабления рубля и роста спроса на металл на глобальном рынке (экспорт — 57% продаж за десять месяцев 2022 года)», — отметили эксперты «ВТБ Мои Инвестиции».

Кроме того, аналитики брокера позитивно оценивают электроэнергетический сектор благодаря повышению тарифов на 9% с декабря 2022 года и привлекательной дивидендной доходности: «Все компании ГЭХ перешли на минимальную выплату 50% от чистой прибыли в 2022 году, что означает дивидендную доходность ОГК-2, ТГК-1 и «Мосэнерго» в размере 8,5–12,5%».

«Мы ожидаем, что «Интер РАО» (2,6x P/E  за 2023 год) продолжит выплачивать дивиденды исходя из 25% коэффициента дивидендных выплат (7,2% за 2022 год). Высокая денежная позиция и наличие ряда активов в отрасли с иностранными акционерами позволяет предположить, что сделки слияния и поглощения могут произойти в 2023 году. «РусГидро» (9,4% дивидендная доходность за 2022 год; 4,3x PE за 2023 год) должна улучшить рентабельность в 2023 году, поскольку повышение тарифов компенсирует рост цен на топливо благодаря высокой доле гидроэлектроэнергии в структуре компании (80%)», — добавили эксперты брокера ВТБ.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов. Соотношение капитализации компании к ее чистой прибыли. Популярный показатель для оценки стоимости акций и поиска недооцененных и переоцененных компаний Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее Ценные бумаги с большими обещаниями и высокими рисками. Их еще часто называют «мусорными» бумагами. У этих бондов и их эмитентов либо вообще нет кредитного рейтинга, либо он ниже инвестиционного

Россиянам назвали самые доходные инвестиции 2022 года

Некоторые из них принесли до 25% годовых

Елена Усенова

© Служба новостей «URA. RU»

По словам экспертов, уходящий год стал настоящим испытанием для инвесторов Фото: Вадим Ахметов © URA.RU

Россиянам назвали самые доходные варианты инвестирования по итогам 2022 года. Их оказалось не так много, рассказали в компании «БКС Мир инвестиций».

В целом, по словам экспертов, уходящий год стал настоящим испытанием для инвесторов. Они столкнулись с волатильностью, высокой неопределенностью и иррационализмом на фондовом рынке. Согласно данным ЦБ РФ, средний финансовый результат при работе с ценными бумагами за девять месяцев — отрицательный. В частности, показатель по российским акциям снизился на 52%, по иностранным — на 30%, по облигациям — на 34%.

В плюсе — те, кто подключил стратегии автоследования

В списке наиболее эффективных инструментов — стратегии автоследования

Фото: Анна Майорова © URA.RU

В списке наиболее эффективных инструментов — стратегии автоследования. Как рассказал URA.RU руководитель департамента автоследования «БКС Мир инвестиций» Виктор Бондарович на примере статистики платформы Fintarget, за девять месяцев показатель средней доходности стратегий автоследования оказался на 22% выше, чем динамика индексов, с которыми они сравниваются (индексы МосБиржи, S&P500, Brent).

Суть стратегий автоследования, по словам эксперта, заключается в том, чтобы дублировать ходы лучших игроков фондового рынка и зарабатывать вместе с ними. Проще говоря, инвестор открывает брокерский счет и подключается к той или иной инвестиционной стратегии одного из финансовых гуру. Опытный трейдер что-то покупает или продает, соответственно, портфель ценных бумаг инвестора автоматически повторяет за ним все действия.

Особенно эти стратегии хороши в период турбулентности на рынке. Когда начинающим инвесторам не хватает знаний и навыков, они могут опереться на практику профессиональных трейдеров.

«Авторы стратегий — это инвесторы со стажем работы в брокерских компаниях, именем на рынке и успешными кейсами за спиной. Знания и компетенции членов команды позволяют эффективно инвестировать и зарабатывать для клиентов», — отметил Бондарович.

Судьба стратегий автоследования в 2023 году

В 2023 году, уверены эксперты, стратегии автоследования будут продолжать пользоваться спросом

Фото: Анна Майорова © URA.RU

В 2023 году, уверены эксперты, стратегии будут продолжать пользоваться спросом. Исходя из этого, компании будут только расширять продуктовую линейку.

Сегодня клиентам доступны множество стратегий автоследования: от стандартных «покупай и держи» до рыночно-нейтральных с использованием производных финансовых инструментов. В декабре 2022 года в России появились стратегии автоследования по стандартам ислама — туда не попадают запрещенные исламом отрасли.

Кроме того, появились стратегии автоследования, направленные на активную торговлю российскими акциями. В портфели входят бумаги с наибольшей ликвидностью и наивысшим потенциалом краткосрочного роста, пояснил Бондарович. Желая привлечь клиентов к новым продуктам, компании отменяют комиссии на автоследование по некоторым популярным стратегиям.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

{{inside_publication.title}} {{inside_publication.description}}

{{author.id ? author.name : author.author}}

© Служба новостей «URA.RU»

прочитать статью полностью

{{inside_publication.title}} {{inside_publication.description}}

Загрузка…

Что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими различными типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, есть из чего выбрать. НО, важно понимать все ваши варианты, прежде чем вы действительно инвестируете свои деньги и начинаете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков, чтобы избежать прироста капитала, и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут, так что давайте приступим к делу.

Руководство по главам

1. Денежные средства и товары
2. Облигации и ценные бумаги
3. Инвестиционные фонды
4. Фондовый рынок
5. Пенсионные планы
6. Недвижимость
7. Неинвестиции, которых следует избегать
8. Каковы лучшие виды инвестиций?

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются видами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или вам очень некомфортно с каким-либо риском, один из этих вариантов может быть хорошим местом для начала. Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырая нефть. На самом деле практика инвестирования в золото уходит своими корнями в далекое прошлое, но это не обязательно означает, что это отличная инвестиция. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цены) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться. Цена имеет тенденцию расти, когда в изобилии дефицит и страх, и падать, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что в будущем мир станет более страшным местом, то золото может стать для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставки. Это не Правило №1 Инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что его дефицит создаст спрос на золото и поднимет цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски 

Банковские продукты — это виды инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

Депозитный сертификат или депозитный сертификат — еще один тип банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь ссудить банку определенную сумму денег на определенный период времени, чтобы заработать на нем более высокую процентную ставку, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски — это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но при низком риске вы получаете небольшое вознаграждение. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, чего недостаточно даже для того, чтобы не отставать от инфляции.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сохранить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не являются отличным местом для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта 

Криптовалюта — один из новых видов инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на криптовалютных сайтах.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Тем не менее, они остаются невероятно рискованными инвестициями из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты. Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как иены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизм инвестирования в криптовалюты очень похож. Многие криптовалютные инвесторы надеются, что стоимость этих криптовалют растет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в биткойн в 2013 году и продал его сегодня, наверняка получил бы невероятную прибыль. Проблема в том, что нет возможности засечь рынок криптовалют. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжить резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключ на вынос: Прислушайтесь к моему совету и держитесь подальше. На данный момент никто точно не знает, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляция. Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги 

Облигации и ценные бумаги – это другие виды инвестиций с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием представляют собой тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете облигации любого типа, вы даете деньги взаймы организации, у которой вы их покупаете, на заранее определенный срок и проценты.

Облигации считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не вернуть свои деньги — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации немного более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск неплатежа корпорации по кредиту. В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на эту компанию.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы вынимаете свои деньги из облигации, ваша покупательная способность на самом деле становится меньше, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег на пенсии, потому что ваша норма прибыли не могла поспевать за инфляцией, пока вы пытались вырастить и защитить свои деньги. Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой

Когда вы покупаете ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваш кредит обеспечен пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым основная сумма выплачивается в конце срока облигации, по ценным бумагам с ипотечным покрытием проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть типом доходных инвестиций, обеспечивающих стабильный доход, ценные бумаги с ипотечным покрытием являются одним из наиболее сложных видов инвестиций, поэтому их следует избегать начинающим инвесторам.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем инвестируются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Взаимные фонды 

Взаимный фонд — это тип инвестиционного фонда, управляемого управляющим капиталом, который вкладывает ваши деньги для вас и пытается получить хорошую прибыль.

Взаимные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по многим акциям и облигациям. Вы будете получать вознаграждение только от дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продаете, когда стоимость фонда растет вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, взаимные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что взаимные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно превзойти рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас за управление вашими деньгами. в первую очередь.

Правило №1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составит 15% в год или более. Если мы сможем это получить, нам будет все равно, что сделал рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Key Takeaway: Вам будет гораздо легче (и веселее!) научиться инвестировать собственные деньги, чем полагаться на какого-то управляющего взаимным фондом, который не может победить рынок.

7. Индексные фонды

Подобно взаимным фондам, индексные фонды являются одним из видов инвестиций в акции, который диверсифицирует ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и взаимными фондами заключается в том, что индексные фонды управляются пассивно, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, комиссионные сборы меньше, а это означает, что у вас есть потенциал для немного более высокой доходности, чем в паевом фонде. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо работает индекс, который отслеживает ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в очень долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом. Другими словами, они, как правило, приносят средний доход около 7% в год.

Хотя это не так высоко, как доходы, которые вы можете получить, успешно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это респектабельный доход, который значительно выше, чем процентные ставки сберегательного счета или ставки доходности облигаций .

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, ставите свои деньги на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика будет продолжать расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы вложите свои деньги в индекс, а мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также упадет, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока ситуация изменится в другую сторону, у вас могут быть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. По-настоящему великие, как правило, работают даже во времена рецессии.

Ключевой вывод: Если вы не хотите заниматься (и пожинать плоды) обучением инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть о них», который поможет обычно дают лучшие результаты, чем взаимный фонд.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его результаты. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над ценой их покупки, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500. компании на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестирования в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции представляют собой «акции» в определенной компании. Когда вы покупаете акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, зарабатываете и вы, а когда стоимость компании растет, стоимость ваших акций тоже растет.

Когда цена акций компании растет, стоимость инвестиций владельца в эту компанию увеличивается. Затем владелец может решить продать акции для получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределить прибыль между своими акционерами.

Можно добиться доходности намного выше среднего, инвестируя в отобранные вручную отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в замечательные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди многих вещей, в которые можно инвестировать, акции являются моим личным фаворитом и, безусловно, наиболее прибыльными. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить более высокую прибыль, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени, фактически не владея акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, существует также вероятность больших убытков, особенно если вы не знаете, что делаете. конкретное время. С опционом CALL вы соглашаетесь КУПИТЬ акцию по определенной цене в определенное время.

Опционы PUT можно рассматривать как страховые полисы. Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются падения рынка. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и обычно ее стоимость увеличивается, если цена базовой акции начинает падать.

Опционы CALL

Опционы CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию колл-опциона, чтобы обеспечить контракт на покупку базовой акции.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и уменьшить базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: В дополнение к акциям опционы являются хорошим выбором, если вы ищете высокодоходные виды инвестиций. Тем не менее, я не рекомендую инвестировать в опционы для начинающих.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и доход от пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, что может сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты являются еще одним типом инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «соответствие», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы положили на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401k

Все деньги, вложенные в 401(k), попадают во взаимные фонды. Проблема в том, что эти взаимные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым управлением, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в 401(k).

Причина, по которой взаимные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что управляющие этими фондами взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей рыночной производительности, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля сама по себе не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вынос ключей:

401k — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Соответствие работодателю, которое удваивает ваши инвестиции, почти всегда того стоит. Однако не следует полагаться на них как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь соответствия работодателя. Инвестировать в 401k больше, чем это, — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете открыть для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсрочкой уплаты налогов) и IRA Roth (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. IRA Roth не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом на доход от ваших инвестиций.

Как с IRA, так и с IRA Roth у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги на этих счетах в отдельные акции, облигации, ETF и взаимные фонды.

Чем лучше вы контролируете свои инвестиции и чем более они диверсифицированы, тем меньшему риску вы подвергаетесь.

Key Takeaway: Независимо от того, кто вы и где вы работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестиций, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они инвестируются, и ваши деньги растут без налогов! Доведите до максимума и инвестируйте в соответствии с Правилом № 1.

13. Аннуитеты 

Аннуитеты представляют собой договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком. Обычно они используются для увеличения дохода и фиксирования стабильного ежемесячного платежа во время выхода на пенсию.

Нет реального риска для аннуитетов, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Key Takeaway: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые хотят действительно приумножить свои деньги.

Существует множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перепродажи домов или даже владения фермами и парками трейлеров. Основным недостатком для большинства начинающих инвесторов является высокая цена входа.

14. Недвижимость

Недвижимость часто является дорогостоящей инвестицией, которая может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Тем не менее, начинают появляться возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость, предоставляя новые виды инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех наличных денег.

Самое сложное в инвестировании в недвижимость — найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее за полную стоимость, а также сдавая недвижимость в аренду или аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как к любым другим инвестициям по правилу № 1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и быть куплена с запасом прочности.

Ключевой вывод: Несмотря на то, что недвижимость можно найти по отличной цене, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же прибыль или даже больше, и не придется иметь дело с кучей сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы заботиться о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на взаимный фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и инвестирует их в совокупность приносящих доход объектов недвижимости.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать, как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и их легче инвестировать, чем недвижимость.

Без необходимости самостоятельно покупать недвижимость, управлять ею или финансировать ее, инвестируя в REIT, вы снижаете входные барьеры, характерные для инвестиций в недвижимость.

Ключ на вынос: Вам не нужно много денег, и вам не нужно беспокоиться о содержании имущества. Хотя вы не заработаете столько денег на оценке стоимости недвижимости, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие виды инвестиций являются худшими для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что , а не инвестировать.

Хорошее эмпирическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохая инвестиция.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, в течение которого вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, это преимущество носит временный характер. Очень важно жить по средствам и разумно тратить деньги, чтобы позволить себе в будущем ту жизнь, которую вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогие вещи или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», в долгосрочной перспективе только навредит вам.

Ничто из этого не является инвестицией — это ловушка для денег. Как автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная терпимость к риску, поэтому вы должны решить для себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вашего образа жизни, графика и целей.

Я не ваш финансовый консультант, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:  

• Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов .
• Тогда, если бы я просто хотел инвестировать свои деньги с небольшими исследованиями и забыть об этом, я бы вложил часть их в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
• Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим как инвестировать в акции в последующих главах. Но важно отметить, что из всех видов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестирования с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун

Фил Таун — инвестиционный консультант, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, экс-проводник по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. . Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и достичь финансовой независимости.

Во что инвестировать: используйте свои деньги, чтобы делать деньги

Инвестирование может быть самым умным финансовым шагом, который вы можете сделать. Хотя вы можете получать стабильную зарплату, работая, инвестиции могут заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Грамотно составленный инвестиционный портфель может помочь вам со временем накопить огромное состояние, которое вы сможете использовать для выхода на пенсию, для отправки детей в колледж или для любых других финансовых целей, которые у вас могут быть.

Источник изображения: Пестрый дурак.

Однако, несмотря на то, что общеизвестно, что инвестирование является хорошим ходом, существует также вопрос о , во что вы должны инвестировать, что является чрезвычайно важной частью головоломки.

Имея это в виду, давайте подробнее рассмотрим некоторые из самых популярных инвестиционных инструментов. Мы обсудим плюсы и минусы каждого и рассмотрим, могут ли они вписаться в вашу идеальную инвестиционную стратегию. Мы также рассмотрим некоторые вещи, в которые вам, , вероятно, не следует вкладывать средства.

Почему акции являются хорошей инвестицией почти для всех

Почти каждый должен владеть акциями. Это потому, что акции неизменно доказывают, что это лучший способ для среднего человека накопить богатство в долгосрочной перспективе. За последние четыре десятилетия американские акции принесли большую прибыль, чем облигации, сберегательные счета, драгоценные металлы и большинство других видов инвестиций.

Акции превзошли большинство инвестиционных классов в течение почти каждого 10-летнего периода в прошлом столетии, и средняя годовая доходность составляла от 9% до 10% в течение длительных периодов времени. Чтобы представить такую ​​​​доходность в перспективе, инвестиции в размере 10 000 долларов США, умноженные на 10% в течение 30 лет, вырастут почти до 175 000 долларов США.

Почему акции США были такими отличными инвестициями? Потому что, как акционер, вы владеете бизнесом. И по мере того, как этот бизнес становится больше и прибыльнее, а экономика растет, вы владеете бизнесом, который становится все более ценным. Как выразился легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование в акции США — это ставка на американский бизнес, и это была отличная ставка на протяжении более двух столетий.

В качестве примера можно использовать последние 20 лет. Даже во время трех самых жестоких падений фондового рынка в истории фондовый рынок приносил большую прибыль, чем золото или облигации. Рассмотрим эталонный индекс S&P 500 , который широко считается лучшим барометром того, как работают крупные американские акции. За последние два десятилетия S&P 500 приносил 590% общей прибыли, которая включает в себя рост цен на акции, а также дивиденды. Другими словами, инвестиции в размере 10 000 долларов превратились бы в 69 долларов.,000, и это , включая последствий финансового кризиса 2008 года, краха COVID-19 в 2020 году и спада медвежьего рынка в 2022 году.

Недостатки инвестирования в акции

Акции не являются безрисковыми инвестициями по любому определению. Акции даже самых стабильных компаний могут резко колебаться в течение коротких периодов времени. Оглядываясь назад на последние 50 лет, S&P 500 снизился на целых 37% за один год и вырос на целых 38%.

Благодаря своему огромному потенциалу создания богатства акции должны составлять основу портфелей большинства людей. Что варьируется от одного человека к другому, так это , насколько акции имеют смысл.

Хотите сравнить брокерские компании?

Например, кто-то в возрасте 30 лет, откладывая на пенсию, может пережить многие десятилетия рыночной волатильности и должен почти полностью владеть акциями. Кто-то в свои 70 должен владеть акциями для роста; средний американец в возрасте 70 с лишним лет доживет до 80 лет, но он должен защищать активы, которые ему понадобятся в будущем, инвестируя в облигации и храня наличные деньги.

С акциями связаны два основных риска:

• Волатильность: Цены на акции могут сильно колебаться в течение очень коротких периодов времени. Это создает риск, если вам нужно продать свои акции в течение короткого периода времени.
• Постоянные убытки: Акционеры являются владельцами бизнеса, и иногда предприятия терпят крах. Риск можно снизить, сосредоточив внимание на устоявшихся и стабильных предприятиях и создав диверсифицированный портфель акций или решив инвестировать в биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды.

Управление волатильностью

Если через год или два ваш ребенок поступит в колледж или если через несколько лет вы уйдете на пенсию, ваша цель больше не должна заключаться в максимальном росте. Он должен защищать ваш капитал. Пришло время перевести деньги, которые вам понадобятся в ближайшие несколько лет, из акций в облигации и наличные деньги.

Если ваши цели еще впереди, вы можете застраховаться от волатильности, ничего не делая. Даже во время некоторых из худших рыночных крахов в истории акции приносили невероятную прибыль инвесторам, которые покупали и держали.

Как избежать постоянных убытков

Лучший способ избежать постоянных убытков — это иметь диверсифицированный портфель, не концентрируя слишком много своего богатства в какой-либо одной компании, отрасли или рынке. Диверсификация поможет ограничить ваши потери несколькими неудачными акциями, в то время как ваши лучшие выигрыши с лихвой компенсируют их потери.

Подумайте об этом так: если вы инвестируете одинаковую сумму в 20 акций, и одна из них обанкротится, максимум, что вы можете потерять, это 5% вашего капитала. Теперь предположим, что стоимость одной из этих акций выросла на 2000%. Это компенсирует не только одного проигравшего, но и удвоить стоимость всего вашего портфеля . Диверсификация может защитить вас от постоянных убытков. и дают вам доступ к большему количеству акций, создающих богатство.

Другим эффективным способом избежать постоянных убытков является инвестирование (исключительно или частично) в ETF и/или взаимные фонды. Например, если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, ваши деньги будут распределены между 500 компаниями, составляющими индекс, и не будет катастрофы, если хотя бы одна из них потерпит неудачу.

Сколько ваших денег должно быть в акциях?

Чтобы было совершенно ясно, все инвесторы разные. Не существует эмпирического правила, которое работает для всех.

При этом один из популярных способов распределения активов, используемый специалистами по финансовому планированию, состоит в том, чтобы вычесть ваш возраст из 110, чтобы определить примерный процент вашего портфеля, который должен составлять акции. Например, согласно этому правилу, 40-летний человек должен инвестировать примерно 70% своих денег в акции.

Почему вам следует инвестировать в облигации

В предыдущем примере вам может быть интересно, куда должны пойти другие 30% денег этого гипотетического инвестора. И общий ответ заключается в том, что это должны быть стабильные, приносящие доход активы, причем облигации (или ценные бумаги с фиксированным доходом) являются основной категорией.

В долгосрочной перспективе рост благосостояния является самым важным шагом. Но как только вы накопите это богатство и приблизитесь к своей финансовой цели, вам могут помочь облигации, которые представляют собой ссуды компании или правительству. 0303 сохранить это.

Существует три основных вида облигаций:

• Корпоративные облигации, выпущенные компаниями.
• Муниципальные облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
• Казначейские билеты, облигации и векселя, выпущенные правительством США.

Вот недавний пример того, как облигации могут быть полезными инвестициями, используя Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEMKT:BND), который владеет краткосрочными и долгосрочными облигациями, и iShares 1-3 Year Treasury. Облигационный ETF (NYSEMKT:SHY), которому принадлежат самые стабильные казначейские облигации по сравнению с S&P 500. Этот график относится к периоду с февраля по апрель 2020 года, когда пандемия COVID-19 вызвала панику на финансовых рынках.

Как видно из диаграммы, в то время как акции резко и быстро падали, облигации держались намного лучше, потому что стоимость облигации — номинальная стоимость плюс обещанные проценты — легко рассчитать и гораздо менее изменчива.

По мере того, как вы приближаетесь к своим финансовым целям, владение облигациями, которые соответствуют вашему графику, защитит активы, на которые вы будете рассчитывать в краткосрочной перспективе.

Почему и как инвестировать в недвижимость

Владение недвижимостью, как и владение крупными компаниями, может быть прекрасным способом накопления богатства. В большинстве периодов рецессии на протяжении всей истории коммерческая недвижимость противостояла рецессиям. Его часто считают более безопасным и стабильным вложением, чем акции.

Люди почти любого финансового уровня могут инвестировать в недвижимость и зарабатывать на ней деньги. Наиболее очевидным является покупка сдаваемой в аренду недвижимости, которая может стать отличным способом разбогатеть и создать источник дохода, но подходит не всем.

К счастью, есть альтернативные способы инвестирования в недвижимость, многие из которых гораздо более пассивны, чем фактически стать арендодателем.

Публичные REIT или инвестиционные фонды недвижимости являются наиболее доступным способом инвестирования в недвижимость. REIT торгуются на фондовых биржах так же, как и другие публичные компании. Вот несколько примеров:

• American Tower (AMT -0,03%) владеет и управляет узлами связи, в основном вышками сотовой связи.
• Public Storage (PSA -0,5%) владеет почти 3000 складскими помещениями в США и Европе.
• AvalonBay Communities (AVB 1,12%) является одним из крупнейших владельцев квартир и многоквартирных жилых домов в США. 90% чистой прибыли в виде дивидендов.

  Сейчас инвестировать в девелоперские проекты коммерческой недвижимости стало проще, чем когда-либо. В последние годы законодательство разрешило застройщикам краудфандинг капитала для проектов в сфере недвижимости. В результате были привлечены миллиарды долларов капитала от индивидуальных инвесторов, желающих участвовать в развитии недвижимости.

  Чтобы инвестировать в краудфандинговую недвижимость, требуется больше капитала. В отличие от публичных REIT, где вы можете легко купить или продать акции, вы не сможете прикоснуться к своему капиталу, пока проект не будет завершен. Также есть риск, что разработчик не выполнит, и вы можете потерять деньги. Но потенциальная прибыль и доход от недвижимости убедительны и до недавнего времени были недоступны большинству людей. Краудфандинг меняет это.

  Какой тип инвестиционного счета следует использовать?

  Точно так же, как владение правильными инвестициями поможет вам достичь ваших финансовых целей, куда вы инвестируете, может быть столь же важным. Многие люди, особенно начинающие инвесторы, не учитывают налоговые последствия своих инвестиций, что может привести к тому, что вы не достигнете своих финансовых целей.

  Проще говоря, немного налогового планирования может иметь большое значение. Вот несколько примеров различных типов счетов, которые вы можете использовать в своем инвестиционном путешествии:

  Таблица по автору.

  Тип инвестиционного счета	Особенности учетной записи	Надо знать
  401 (к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Потенциальные взносы, соответствующие работодателю.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Предел взносов сотрудников в размере 20 500 долларов США в 2022 году (22 500 долларов США в 2023 году).
  СЭП ИРА/Соло 401(к)	Взносы до налогообложения сегодня снижают налоги. Более высокие лимиты взносов, чем у IRA.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Общий лимит взносов в размере 61 000 долларов США в 2022 году (66 000 долларов США в 2023 году).
  Традиционная ИРА	Возможность переноса 401 (k) от бывших работодателей. Вкладывайте пенсионные сбережения выше 401(k) взносов.	Выплаты пенсионерам облагаются налогом как обычный доход. Штрафы за досрочное снятие. Лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2022 году (6500 долларов США в 2023 году).
  Рот ИРА	Распределения не облагаются налогом при выходе на пенсию. Вывод взносов без штрафов.	Взносы не облагаются налогом. Штрафы за досрочное снятие выигрыша. Лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2022 году (6500 долларов США в 2023 году).
  Налогооблагаемая брокерская деятельность	Внесите любую сумму на свой счет без налоговых последствий (или льгот). Вывод денег в любое время.	Налоги основаны на реализованных событиях (даже если вы не снимаете выручку), т. е. вы можете платить налоги с реализованного прироста капитала, дивидендов и налогооблагаемых распределений.
  Сберегательный счет Coverdell Education	Больше контроля над выбором инвестиций. Снятие средств на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом.	лимит годового взноса в размере 2000 долларов США; дополнительные ограничения в зависимости от дохода. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.
  529 Сбережения колледжа	Снятие средств за квалифицированные расходы на образование. Очень высокие лимиты взносов.	Более сложный, зависит от штата. Меньший выбор инвестиций. Налоги и штрафы за неквалифицированный вывод средств.

  Самый важный вывод здесь заключается в том, что вы должны выбрать соответствующий тип учетной записи на основе того, для чего вы инвестируете. Например:

  • 401(k): для работающих пенсионеров.
  • SEP IRA/Solo 401(k): для самозанятых пенсионеров.
  • Традиционный IRA: для пенсионеров.
  • Roth IRA: для пенсионеров.
  • Налогооблагаемая брокерская деятельность: для вкладчиков с дополнительными денежными средствами для инвестирования сверх потребностей или лимитов сберегательного счета пенсионного/студенческого.
  • Сберегательный счет Coverdell Education: для вкладчиков колледжей.
  • 529 Сбережения для колледжа: для сбережений для колледжа.

  Часто задаваемые вопросы

  Существует несколько различных типов инвестиционных счетов, с которыми можно начать работу. Если вы предпочитаете невмешательство, вы можете открыть счет у робота-консультанта, который автоматически создаст для вас соответствующий портфель. Вы можете открыть стандартный брокерский счет для инвестиций в акции, облигации, взаимные фонды и ETF. Или вы можете открыть пенсионный счет, такой как IRA, чтобы инвестировать в эти вещи, которые могут дать вам большие налоговые преимущества.

  Если вы начинаете со 100 долларов или похожей суммы денег, у вас есть несколько хороших вариантов. Вы можете использовать робота-советника, чтобы открыть автоматический инвестиционный счет и периодически пополнять его. Вы можете открыть брокерский счет и инвестировать в индексный фонд. А благодаря тому, что все больше брокеров предлагают инвестиции в дробные акции, вы даже можете создать портфель из отдельных акций с первоначальными инвестициями в размере 100 долларов.

  Это зависит от ваших конкретных целей, терпимости к риску и доступного капитала. Например, есть веский аргумент в пользу того, что покупка простых индексных фондов S&P 500 является лучшим вложением для большинства людей, но есть также аргумент в пользу отдельных акций для инвесторов, у которых есть время и желание изучить свои инвестиционные варианты. .

  Связанные темы инвестирования

  Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

  Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

  Как инвестировать в индексные фонды

  Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

  Как инвестировать в облигации: руководство для начинающих по покупке облигаций

  Облигации часто считаются «безопасной» инвестицией, но подходят ли они вам?

  Что такое этичное инвестирование?

  Заинтересованы в продвижении хорошего корпоративного поведения с вашими инвестициями? Рассмотрим эту тактику.

  Дополнительные моменты, которые следует учитывать в зависимости от того, почему вы инвестируете:

  • Максимально используйте пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как планы 401(k), по крайней мере, до максимальной суммы, которую может предоставить ваш работодатель.
  • Если ваш заработок позволяет вам делать взносы в Roth IRA, накопление не облагаемого налогом дохода после выхода на пенсию — отличный способ обеспечить свое финансовое будущее.